Содержание
- 1 Семейная ипотека
- 2 Ипотечный кредит
- 3 Льготная ипотека под 6%
- 4 Лучшие предложения по кредитам на 1 000 000 рублей
- 5 Для погашения какого кредита можно получить субсидию
- 6 №1 Долго и надежно
- 7 Как получить деньги от государства
- 8 2. Как заработать на квартиру 💰 — 5 проверенных способов
- 9 1. Что нужно знать, чтобы заработать на квартиру за 1 год
- 10 Если вы получаете 30000 рублей
Как работает. Участники программы могут взять в ипотеку новостройку по льготной ставке — 6% годовых на 3-8 лет. Недополученную разницу от банковской ставки банку заплатит государство. Еще можно рефинансировать действующий кредит на первичное жилье, который выдан до 1 января 2023 года и несколько лет платить меньше. На вторичку взять семейную ипотеку и рефинансировать кредит нельзя. Также обязательное условие — ипотека должна быть для кредитов с аннуитетными платежами (когда платежи каждый месяц одинаковые).
Семейная ипотека
Субсидию можно потратить на покупку квартиры, постройку дома, первоначальный взнос или погашение долга по ипотеке, погашение взносов в ЖНК. Размер кредита не должен превышать 2,3 млн ₽ — т. е. сумма субсидии не может быть больше 800 000 ₽.
Госпрограмма «Молодая семья»
Для кого. Дождаться субсидии по программе «Молодая семья» практически нереально. Гораздо проще получить льготную ипотеку от государства для семей, в которых родится второй или любой последующий ребенок с 1 января 2023 года до 31 декабря 2023 г. Родители должны быть гражданами РФ. Если у вас уже трое детей, льготной ставки не будет. Требований к доходам, площади квартиры и наличию собственного жилья нет — вы можете взять льготную ипотеку, даже если вам есть где жить.
После покупки квартиры на вторичном рынке оформлять вычет можно сразу после регистрации, а при покупке в новостройке – после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи квартиры. Необходимо понимать, что размер налогового вычета не может быть больше суммы уплаченных человеком за год налогов или ежемесячных платежей по НДФЛ. Документы на вычет можно подавать в ИФНС ежегодно, пока установленный лимит не будет полностью исчерпан.
- выписка из ЕГРП (свидетельство о государственной регистрации права),
- акт о передаче купленного жилья (доли в ней),
- документы, которые доказывают размер понесенного расхода,
- паспорт и свидетельство о заключении брака (если жилье приобретено в браке).
Способ возврата
Приобретение собственного жилья – радостное событие в жизни каждого человека. Также приятно осознавать, что после его приобретения человек, который официально трудоустроен и платит налог на доход физических лиц (НДФЛ), имеет право вернуть часть уплаченных налогов. Для того чтобы претендовать на возврат, не имеет значения, приобретено жилье на собственные средства или с помощью ипотечного кредитования. Сколько средств и каким способом можно вернуть и что для этого требуется сделать, подробнее рассмотрим в данной статье.
В последнее время очень популярным становится вложение свободных денежных средств в ценные бумаги. В результате снижения ключевой ставки российские банки начали предлагать своим клиентам минимальный процент по вкладам. В свою очередь, россияне стали предпочитать более рисковые, но в то же время более доходные инструменты инвестирования (акции, облигации, валюта, монеты, драгоценные металлы).
Таким образом, опыт, полученный в процессе накопления необходимой суммы, поможет подготовиться к обслуживанию будущего ипотечного кредита, продолжать эффективно управлять собственными денежными средствами и быть уверенным в завтрашнем дне.
Будьте внимательны
Сократив до минимума расходы на бесполезные товары и услуги, можно ежемесячно экономить 10-20% семейного бюджета. Можно перейти на минимальные тарифные планы, предлагаемые операторами сотовой связи и Интернет-провайдерами, отказаться от платных подписок на различные сервисы. Если возможно, расторгните договор аренды квартиры и поживите некоторое время с родителями или друзьями.
- Сигареты. Минимальная стоимость пачки сигарет колеблется в пределах 80-100 рублей. При курении одной пачки в день годовые затраты составляют: (100*30)*12 = 36 000 рублей. А если курят двое?
- Спиртные напитки. Пол-литра пенного напитка стоит в районе 40-60 рублей. Не будем брать в расчет шумную вечеринку, но обычный пятничный вечер обойдется в 2-3 литра. Подсчитаем средние годовые затраты: (50*4)*116 = 23 200 рублей. Из расчета распития спиртных напитков только на выходные.
Ипотечный кредит
- акции крупных корпораций — высока вероятность их удорожания в будущем;
- драгоценные металлы;
- вклад в недвижимость — покупка квартир в плохом состоянии, ремонт и продажа с большой наценкой;
- инвестиционный паевый фонд — лучшее вложение из соображений прибыли и безопасности.
Участие в государственной программе
Вариант, который подразумевает большие моральные и физические нагрузки. Можно устроится на дополнительную работу на частичную занятость. Молодым людям будет проще найти дополнительный заработок в интернете, благо вариантов для подработки хватает.
Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.
Льготная ипотека под 6%
Сколько дадут. Сумма выплаты зависит от региона и составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем по стране это 9—11 тысяч рублей. Размер пособия можно посчитать в нашем калькуляторе. С 2023 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если там нет постоянной регистрации.
Калькулятор, выплаты посчитай
Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье даже с одним ребенком, а при рождении второго сумма увеличивается. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.
Для граждан России со среднестатистическим уровнем дохода миллион рублей – это довольно большая сумма. И если, независимо от цели расходования, приходится думать о том, где взять миллион рублей в кредит, то нужно учитывать множество факторов.
В первую очередь необходимо думать о том, какие у себя реальные финансовые возможности, чтобы вовремя оплатить ежемесячные платежи. Далее стоит ознакомиться с предложениями разных банков, где можно взять миллион рублей, оценить условия каждого и выбрать самый подходящий для себя вариант. Стоит учитывать не только проценты, но и сроки возврата, наличие дополнительных комиссий и страховку.
Лучшие предложения по кредитам на 1 000 000 рублей
Сумма в размере 1 000 000 рублей относится к категории крупной и для банка, поэтому получить такие деньги имеет право не каждый желающий. К основным причинам, по которым банк может отказать клиента в выдаче миллион рублей в кредит, относятся:
Кому недоступен кредит в миллион рублей?
Если у вас нет никаких проблем с кредитной историей, помимо этого уровень заработной платы достаточно высокий, и это подтверждается справкой о доходах, то вам доступны предложения многих крупных банков. Как правило, во всех этих финансовых организациях при выдаче кредита миллион рублей наличными требования к заемщикам достаточно жесткие, помимо этого на рассмотрение заявки уходит много времени. Но если обеспечивать все требования, можно рассчитывать на самые низкие ставки по процентам.
В список банков, где предлагаются лучшие условия кредитования, входят:
Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2023 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.
Заявку приняли. Что дальше?
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.
№1 Долго и надежно
Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.
№5 Если у вас уже есть жилье
В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.
- Написать заявление в местный орган власти на постановку в очередь для участия в определённой программе.
- Собрать все документы.
- При положительном решении на имя заявителя выдаётся сертификат с установленной суммой. Он имеет ограниченный срок действия — 6 месяцев.
- За полгода необходимо подобрать жильё и найти банк, который работает с такими госпрограммами. Сертификат передаётся в банковскую организацию, где открывается специальный счёт, деньги с которого можно использовать строго по целевому назначению — на покупку жилья.
Как получить деньги от государства
- заёмные средства предоставляются кредитуемому лицу на длительный срок. Это позволяет поделить сумму кредита на ежемесячные небольшие выплаты;
- при заключении ипотечного договора квартира сразу оформляется в собственность заёмщика.
Ипотека
- высокие проценты при оформлении потребительского кредита;
- сумма потребительского кредита не велика. Придётся искать дополнительные средства на внесение остальных денег за квартиру;
- срок предоставления такого кредита ограничен 5 годами.
- Характеристики квартиры: одна, две- или три комнаты. Расположение спален – к примеру, если у вас двое детей, а приобретать вы собираетесь двухкомнатную квартиру, то не приемлем вариант с совмещенной планировкой с проходом в спальню через зал. Учитывается определенная площадь квартиры и помещений. Возможно, ваша жена много времени проводит на кухне, а в доме всегда много гостей, тогда лучше предусмотреть, чтобы в квартире была просторная кухня, также совмещенная с гостиной. Если проживать будет одинокий человек, который постоянно в разъездах или питается в ресторанах, на этот факт не стоит обращать внимание.
- Где должно находится жилье: в городе или за его пределами. Кто привык к автотранспорту и устает от городской суеты, любит природу, может рассчитывать на покупку квартиры (таунхауса) в коттеджном поселке или объекте индивидуальной застройки. Стоимость может быть ниже или оставаться на том же уровне. Важно, чего именно желает ваша душа, и чтобы предстоящая покупка приносила только радость и ассоциировалась с положительными эмоциями. Особую роль играет психологический настрой.
- Условия покупки: внесение % платежа, рассрочка на определенный срок, оплата материнским капиталом, получение ипотечного кредита (ипотеки).
- Объем средств, которые накоплены на приобретение квартиры, и допустимые ежемесячные расходы на покупку недвижимости.
2. Как заработать на квартиру 💰 — 5 проверенных способов
Кроме того, вы получите практические советы по заработку и накоплению больших денег + способы их приумножения. Это поможет создать капитал для покупки собственного семейного гнездышка для молодых семей, а для тех, кто снимал практически всю жизнь квартиру, – даст шанс получить свою недвижимость без огромных кредитов, получить которые, однако, сложно при средней зарплате.
1. Что нужно знать, чтобы заработать и накопить на квартиру за 1 год — расчеты и возможности 📝
Вариант с покупкой иностранной недвижимости, если нет возможности приобрети квартиру в России, особенно в крупном городе, можно рассмотреть тем, кто работает через интернет . В одной из статей нашего журнала можно почитать про работу в интернете без вложений и обмана с оплатой каждый день более подробно.
- какую квартиру вы хотите купить (метраж, расположение, этаж);
- где — в каком районе города или за городом;
- по какой цене и на каких условиях (рассрочка платежа, ипотека, материнский капитал);
- есть ли у вас достаточные средства или часть таких средств на покупку жилья.
1. Что нужно знать, чтобы заработать на квартиру за 1 год
- Во-первых, с годами стоимость квартиры растет.
- Во-вторых, вы сможете передать ее в наследство своим детям.
- В-третьих, в квартиру можно пустить квартирантов и получать дополнительный доход или несгораемую пенсию.
Как заработать на квартиру, которая будет кормить вас и ваших детей
Вы создаете или покупаете сайт, который продвигаете в поисковых системах и размещаете на нем рекламу. Через год-два (если упорно работать над таким сайтом) он будет приносить вам доход, сравнимый со средней московской зарплатой, а может и больше.
Если откладывать в месяц хотя бы 22 тысяч рублей (с учетом арендных платежей чистыми у человека останется около 38.000), в год накопления составят 234 тысячи рублей. Накопить на квартиру ценой 4,5 миллиона рублей будет возможно примерно через 15-17 лет.
Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.
Пример расчета для Москвы
ВЫВОД: Не переплачивая банкам миллионы рублей, москвич с зарплатой в 80 тысяч рублей вполне реально примерно за 10-12 лет сможет накопить на собственное жилье. Семье с двумя работающими супругами сделать это будет еще проще.
Иван получил не квитанцию с доначисленным налогом, а предложение подать декларацию. Налоговая видит, что ситуация нетипичная, и отправляет письмо. Далее ситуация может развиваться по-разному в зависимости от того, виноват Иван или нет.
Следит налоговая за нашими покупками или не следит? Всё больше фактов указывают на то, что всё-таки ФНС отслеживает крупные сделки и соотносит их с доходами. Покупая квартиру или машину, надо иметь ввиду, что придётся отчитаться о доходах. Проще говоря, ответить на вопрос «где взял деньги?».
Подумай о налоговой заранее
Ещё один случай, который описывает автор Дзен-канала «Финансовые тонкости», произошёл в Москве. Иван 6 лет копил на квартиру, но, увидев, что ипотечные ставки падают, а цены на недвижимость растут, решил взять кредит. Первый взнос составил 4 500 000 рублей. Ипотека — 1 500 000 рублей.
Сумма выдачи приличная, поэтому и ваш доход должен ей соответствовать. Во внимание кредитор будет принимать только те источники дохода, которые доказаны документально. Если вы имеете подработки, доходы от депозитов, акций, сдачи в аренду жилья, обязательно принесите справки или выписки, это подтверждающие. Так вы увеличите шансы на одобрение.
Если вы получаете 30000 рублей
Стандартно в роли созаемщика выступает супруга/супруг основного заемщика. Преимущество приглашения второго заемщика в том, что его доход будет суммирован с доходом основного заявителя, что повысит кредитоспособность клиента и вероятность одобрения.
Пригласить созаемщика
Это самый верный метод получить в кредит миллион рублей. Если у вас есть в собственности недвижимость, это станет хорошим аргументом для банка. При невозврате долга банк может забрать заложенное имущество и реализовать его с торгов. Но наличие залога не исключает необходимость собирать справки.