Содержание
В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:
- Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т .к. вернуть их можно только после получения прибыли.
- Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
- Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.
Личные сбережения
Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.
«Очевидно, что чем больше денег есть в запасе, тем лучше. Но слишком много под «финансовую подушку» тоже выделять не стоит. Оптимальная «толщина подушки» = месячная зарплата * 12 или 24. То есть подушка должна быть такой, чтобы человек мог спокойно прожить 1-2 года без основного дохода», – считает основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак.
Комментирует Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital: «Не советую физлицам инвестировать в криптовалюты, к примеру, так как это чрезмерно рискованный путь. Высокие риски хороши для формирования портфеля фондами, а не для обывателя. Ищите нечто надёжное, но доходное. Так как размер «подушки» невелик, то и ежемесячные выплаты будут пропорционально малы. Нельзя, чтобы они были неощутимы. Кроме того, инвестиционный инструмент должен позволить в случае необходимости сумму оперативно забрать. Так что сложные механизмы, которые подразумевают «запечатывание» сбережений на несколько лет, подойдут для тех, кто желает диверсифицировать «подушку» на несколько частей. В таком случае одну из частей можно сделать «быстровозвращаемой», а остальные – нет. Причём в первую категорию должно войти минимум 50% суммы.
Как копить?
Как говорили в предыдущем разделе в наличных деньгах следует держать половину в рублях, половину сбережений в валюте. Для сбережения денежных средств в валюте нужно рассматривать исключительно резервные мировые валюты.
- наличная – хранение денег в бумажном виде дома, в сейфовых ячейках;
- безналичная (электронная) – деньги на банковских счетах, электронных кошельках;
- вклад – инвестиционная форма накопления, когда финансы переводятся на счет в банке и на них начисляется процент;
- некоторые виды ценных бумаг (например, облигация), также относится к инвестиционному накоплению.
Деньги как средство накопления
Но у денег есть преимущество – ликвидность. Для получения товаров и услуг наличные или безналичные финансы используются сразу, в то время как облигации или антиквариат нужно сначала продать – обменять на деньги.
Функция денег как средства накопления
Одна из основных функций денег – это использование их в качестве средства накопления или сбережения. Финансы откладываются, создавая некий запас на будущее. Высокая «свободная» ликвидность позволяет использовать деньги в любой момент, моментально обменяв их на товары, услуги или для оплаты различных сборов.
Государство предоставляет выплаты для молодых врачей по программе «Земский доктор». Эта финансовая помощь предназначена на постройку или покупку жилья. Чтобы получить эту льготу, врачу необходимо соответствовать некоторым требованиям:
От государства можно получить бесплатную путевку в санаторий или в оздоровительный детский лагерь. Получить могут ФСС-льготники работающие граждане, но для каждого случая необходимо уточнять алгоритм действий.
Категории граждан РФ
После того, как в положенную инстанцию предоставляется необходимый пакет документов, ответа следует ждать около 10 рабочих дней. После этого заявителю либо выплачивается положенная сумма, либо отказывают в выплате на законных основаниях.
По этой же схеме они решили создавать активы: 60/40. Это значит, что для приобретения общих активов им необходимо вносить средства в соответствии с процентной долей. Если осуществляется покупка недвижимости, то в графе «Активы» муж укажет стоимость жилья согласно своей долее – 60 %, а жена согласно своей – 40 %. Распределение семейных денег можно представить в виде схемы.
Во всех женщинах и даже мужчинах живет транжира, а данный эффективный способ поможет вам рассмотреть и понять, как правильно распределить семейный бюджет, чтобы накопить. Используя принцип «7 конвертов» (или «6 кувшинов», число в данном случае непринципиально, категории вы выбираете сами), вы сможете анализировать, на что тратятся деньги в вашей семье, и воплощать поставленные цели!
Как распределить семейный бюджет по конвертам
Все, что от вас требуется, — это при получении заработной платы, распределить семейный бюджет на 6 шкатулок (кувшинов или конвертов) в процентах. Каждая шкатулка предназначена для установленной статьи расходов. Использовать денежные средства из него разрешается только на данные нужды. В этом и заключается метод 6 кувшинов.
По данным Минэкономразвития, в мае 2023 года инфляция в России составила около 3 %, именно настолько подешевели наши сбережения на год. Это средние данные — если копить на квартиру, то инфляция составит уже 4,5 %, предупреждает Росстат. Машины подорожали еще больше — на некоторые модели из-за скачка валюты цены подняли на 10-15 %.
Подготовьтесь к сохранению денег
- Покупка для сдачи в аренду. Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку «отбиваются» за 10-20 лет.
Кратко о главном — как сохранить и преумножить деньги
«Основной минус этого направления такой же, как и у большинства инвестиционных инструментов — риск потерять часть инвестиций или всю сумму, — отмечает эксперт. — Чтобы обезопасить себя, нужно максимально тщательно подбирать проект, в который вы хотите инвестировать, изучать максимальное количество сведений о нем. Например, мы публикуем годовую выручку, кредитную историю, место ведения бизнеса, срок, историю его создания».
- Социальная поддержка в виде оплачиваемого декретного отпуска, льготного зачисления в детские сады, бесплатное лекарственное обеспечение на детей младше 3 лет, возмещение части затрат на оплату услуг ЖКХ и детского сада.
- Налоговые льготы. Стандартные налоговые вычеты по 1400 р. распространяются на приемных родителей, имеющим на обеспечении одного или двух детей, 6000 р. – имеющим ребенка-инвалида.
- Трудовые льготы: например, ограничения на работу в ночную смену, запрет на работу в выходные и праздники, предоставление отпуска в летний период.
В последнее время законодатели решили ограничить права на усыновление в интересах детей. Теперь усыновителями могут стать не все родители. С января 2023 года, согласно поправкам в Семейный кодекс и ФЗ «О государственном банке. », законодатели создали реестр недобросовестных опекунов и приемных родителей, а также лишенных родительских прав лиц. Теперь суды обязаны передавать Постановление о лишении родительских прав в органы опеки, ЗАГС и МФЦ в течение 3 дней. Затем эти сведения поступают в единую базу данных. Указанные лица в дальнейшем лишены права усыновления и возможности взять ребенка под опеку.
Многодетная
Дети остаются членами семьи даже после своего совершеннолетия. Но есть некоторые нюансы: например, дети в семье военных старше 18 лет в большинстве своем по закону «О статусе военнослужащих» уже не входят в состав членов семьи.
Традиционный вопрос заключается в том, в каких пропорциях распределить активы в портфеле и какую долю в нём могут занимать акции — наиболее рисковый из возможных инструментов. Чтобы ответить на него, следует понять, в каком жизненном цикле вы находитесь. Первый — период накопления (20–35 лет). Данный возраст подразумевает, что впереди у вас ещё 25–30 лет активной работы, это лучшее время для портфеля, нацеленного на максимальный прирост капитала, поясняет Зинин. В этот период резонно большую часть денег (70–85%) держать в акциях. На длительном промежутке времени они растут в цене гораздо сильнее, чем другие категории активов. А за счёт длительного горизонта сглаживаются риски краткосрочной нестабильности, с которыми периодически сталкиваются фондовые рынки, рассказывает эксперт.
Как копить на старость в зависимости от возраста
Некоторые россияне по-прежнему рассчитывают на то, что в пожилом возрасте о них позаботится государство. Однако статистика неутешительна. По данным Росстата, в 2023 году граждане РФ, получая пенсию, в среднем становились обладателями двух прожиточных минимумов пенсионера. В середине 2023-го этот показатель уже снизился до полутора, выяснил NEWS.ru.
Психология бедности
В России за последние несколько лет снизилось соотношение среднего размера пенсий к величине прожиточного минимума пенсионеров. Чтобы обеспечить себе достойную старость, рекомендуется полагаться только на свои силы и начинать откладывать деньги уже сегодня. Как правильно управлять финансами, чтобы гарантировать себе высокий уровень жизни после 60 лет, — в материале NEWS.ru.
Исследование Райффайзенбанка в первой половине ноября показало: большинство россиян в крупных городах от Москвы до Волгограда (75,5 %) не откладывают денег на старость вовсе, но при этом жить на одну лишь госпенсию рассчитывают 7 % опрошенных.
Качественный план, забейте
Российские власти предложили гражданам новую систему откладывания денег на старость — взамен накопительной части пенсии, которую государство изымает у людей вот уже пятый год подряд. Система называется «Государственный пенсионный план» и выгодна тем, кто готов добровольно отчислять процент зарплаты. Где гарантия, что и эти деньги государство не заберет? Разбираем все годные способы накопить на безбедную старость.
7 %: «Мы готовы жить на одну пенсию!»
Россияне планируют, что на пенсии их доход будет формироваться за счет нескольких источников. 36,4 % опрошенных считают, что госпенсия составит меньшую часть их доходов, 16,9 % заявили, что на госпенсию придется большая часть получаемых средств.
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).
Банковские вклады
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Требования для участников программы отличаются в зависимости от региона, где она работает. Но для всех регионов есть общее условие — нужно подтвердить свой статус и соответствие выбранной программе, обратившись в ответственные за это органы. С имеющимся на руках сертификатом можно обращаться в любую банковскую организацию, которая участвует в ипотечной программе. В случае предоставления ипотеку оформят с учетом льгот.
Хочется сказать, что наше правительство ругают зря. На самом деле оно заботится о гражданах в меру своих сил и возможностей. Сравнивая нашу страну и европейские государства, многие почему-то забывают о разнице в размерах и количестве жителей. Гораздо проще содержать государство небольших размеров, чем огромную территорию. Стоит об этом иногда вспоминать, чтобы не ругать руководство страны зря.
Куда идти
Чтобы не ждать непонятно сколько, можно принять участие в государственных программах. Материальную помощь от президента могут получить молодые семьи и прочие нуждающиеся граждане, но это уже будет только часть денег, необходимых для приобретения недвижимости. Каждая государственная программа имеет свои требования и оказывает разную помощь.
Загрузка...
