Государственный или негосударственный пенсионный фонд что выбрать

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Государственный или негосударственный пенсионный фонд что выбрать. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Как видно из некоторых опубликованных надежными финансовыми изданиями историй, в ряде случаев негосударственные пенсионные фонды избирали неэффективную стратегию наращивания капитала. Такие риски в лучшем случае приводили к низкому уровню прироста накоплений, но в ряде случаев оказывались «крушением корабля»: фирма разорялась, что приводило к потерям у населения. Такое неэффективное решение для компании способствует возникновению больших неприятностей, но для каждого отдельно взятого человека это удар по будущему. Нужно очень аккуратно и тщательно выбирать среди негосударственных лиц, уметь просчитать, кому доверить свои деньги и не оказаться в такой ситуации. Максимальный уровень защиты от банкротства получают те, кто решают остановить свой выбор на государственной структуре.

Анализируя, какой пенсионный фонд лучше выбрать, можно заметить, что логика работы государственной и частных структур сходная. При этом ПФ РФ – это устоявшееся юридическое лицо, располагающее помощью со стороны бюджета. Обороты этого фонда огромны, объем работы – тоже. Работодатели направляют взносы по установленным законам, и все эти отчисления автоматически учитываются для расчета будущей пенсии человека.

Столь разные, но так похожи

Если некий работающий гражданин нашей страны не знает, какой пенсионный фонд выбрать: государственный или негосударственный, он должен учитывать, что до специализированного решения с его стороны все средства отчисляются в пользу государственной структуры. Если этот человек заключит договорённость с частником, тогда отчисления будут направляться по новому адресу. При желании потом можно вернуть накопления обратно в государственную структуру. Разбираясь, какой пенсионный фонд выбрать (государственный или негосударственный), необходимо по мере принятия решения не медлить с его реализацией. Например, если было решено, что частник предпочтительнее, нужно выбрать фирму и подписать с ней договор в офисе компании, чтобы перевести свои деньги туда. В противном случае промедление приводит к финансовым потерям.

Для застрахованных лиц значение имеют несколько критериев, составляющих список, определяющий, что лучше — государственный пенсионный фонд или негосударственный. Вот в чем выражаются отличия, играющие ключевую роль в выборе пенсионного фонда:

• Стабильность работы самого учреждения;
• Надежность в отношении пенсионных выплат;
• Возможности инвестирования в доходные инструменты;
• Рентабельность вносимых пенсионных взносов и величина пенсионных выплат;
• И, безусловно, важным является факт наличия гарантий фонда перед своими застрахованными лицами и страхователями.

Отличие государственного от негосударственного фонда?

Но этот, один из немногих недостатков, успешно компенсируется тем, что эти 6,07% будут гарантированно начислены, а вся сумма — стабильно находиться на лицевом счете. При этом застрахованное лицо может не волновать риск банкротства данного субъекта пенсионной системы страхования или лишение его лицензии.

Как перейти из негосударственного ПФ в государственный?

Вопросы формирования пенсионных выплат наряду с центральным органом этой системы — ПФР — были доверены и учреждениям негосударственного формата — НПФ. Значительно расширившиеся возможности многих плательщиков пенсионных страховых взносов поставили перед выбором — что для них лучше — государственный пенсионный фонд или негосударственный?

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). ПФР является крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России. Пенсионный фонд России входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально значимых задач, связанных с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием граждан РФ.

Страховые взносы в ОПС работодатели платят по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

23 октября 2023 09:18

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР. В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь – о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии.

Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов. При этом на накопительную часть пенсии направляются денежные средства в размере 6%, в то время как на страховую уже 16%. В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.

Что лучше НПФ или ПФР

По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии. Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора.

Минусы и плюсы ПФР

1. Увеличение размера пенсии за счет получения инвестиционного дохода. Денежные средства, которые в качестве страховых взносов направляются в НПФ, не только аккумулируются на соответствующих счетах, но и инвестируются в целях получения дохода для будущих пенсионеров. К объектам инвестиций следует отнести: ценные бумаги, драгоценные металлы, облигации, акции и так далее.
2. Защищенность денежных средств. В соответствии с действующим законодательством денежные средства граждан, размещенные в НПФ в рамках договоров ОПС, застрахованы от всех возможных рисков, в том числе и от банкротства. Это не касается инвестиционного дохода, полученного от инвестирования.
3. Конкуренция. На сегодняшний день на рынке представлено несколько десятков негосударственных пенсионных фондов. Большая часть из них аффилирована с крупными финансовыми структурами, такими как «Сбербанк» или «Газпром». Несмотря на это, отсутствие монополии благоприятно сказывается на функционировании негосударственных фондов с точки зрения выгод для их клиентов.

Фонд – огромный источник средств для государства, которые можно направлять по своему усмотрению. Источник, отказ от которого немыслим по чисто экономическим текущим причинам, а совсем не из любви и уважения к своим гражданам.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

• сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
• собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).

А пока суть да дело

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

При переводе средств пенсионных накоплений в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в Пенсионный фонд. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из ИЛС.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. Истечение 5 лет произойдет в 2023 году. Таким образом, именно в 2023 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2023 году, то гражданин потеряет доход за 3 года (2023, 2023 и 2023 годы).

Доходность

Пример 2. Гражданка М. подавала заявление о переводе накопительной пенсии в НПФ в марте 2012 года. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2023 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2023 год. Если же она подаст заявление в 2023 году, то потеряет не много — только инвестиционный доход за текущий год.

Это называется «обязательные страховые взносы»: 8000 Р идут на социальное и обязательное медицинское страхование, а 22 000 Р получает пенсионный фонд. Они фиксируются на личном счете каждого гражданина. СНИЛС — это и есть номер такого счета.

Читатели 1966 года рождения и старше!

К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В 2005 году соотношение работающих и пенсионеров было 1,7:1. Сейчас соотношение — 1,12:1. А в 2025 году будет 1,04:1. То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждет, государство организовало пенсионную реформу.

Что курил автор?

Удобно, когда у НПФ открыт филиал или представительство в вашем городе. Например, когда мне пришлось судиться со своим НПФ , я потратил много времени, чтобы найти основания для подачи иска по месту жительства. Если бы у фонда был филиал, иск приняли бы сразу.

Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ. Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.

Как формируются пенсионные накопления?

В отличие от частных фондов ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ не могут лишиться лицензии или обанкротиться. Однако банкротство или отзыв лицензии у НПФ (такое иногда случается) хоть и неприятны, но некритичны, ведь все накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) гарантированы государством. И если у НПФ отзовут лицензию или он объявит себя банкротом, граждане, которые держали в нем деньги, не лишатся накоплений. Все сбережения застрахованы Агентством по страхованию вкладов (вот тут можно посмотреть список НПФ – участников системы страхования), и в случае проблем у НПФ они будут переведены в ПФР. Однако инвестиционный доход за последние несколько лет при таком сценарии может быть потерян.

Как ПФР и НПФ выплачивают накопления?

Накопительная пенсия россиян может храниться как в ПФР, так и в НПФ. Основная задача страховщиков – сберечь накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции (как минимум). Сверхзадача – обеспечить серьезную прибавку к будущей пенсии за счет высокого дохода от инвестирования. Для этого управляющие компании ПФР и НПФ инвестируют сбережения в различные финансовые инструменты: облигации, государственные ценные бумаги, депозиты и так далее. Важно: сами фонды в настоящий момент не инвестируют пенсионные накопления. Эту работу по договору с ними ведут управляющие компании. Это называется «доверительное управление».

Важно, что с 2023 года введено страхование пенсионных накоплений, и если даже развитие событий пойдет по негативному сценарию и негосударственный пенсионный фонд разорится, накопленные пенсионные сбережения не пропадут. Но в любом случае гражданин вправе в любое время отказаться от формирования накопительной пенсии и перевести обратно в ПФР все сбережения.

Чтобы каждый желающий мог ознакомиться с информацией о надежности негосударственных пенсионных фондов и определить уровень доходности, были разработаны специальные рейтинги, классифицирующие фонды от наиболее надежного до фонда-банкрота, и от доходного до убыточного.

Кто является лучшим НПФ в 2023 года по результатам деятельности

Если анализировать положительные и отрицательные стороны этих двух фондов и говорить об их соотношениях в процентах, то стоит отметить, что государство раз в год осуществляет индексацию страховой пенсии, и эта процедура гарантирована всем гражданам. В свою очередь, средства накопительной пенсии приумножаются за счет доходов, полученных от инвестирования на финансовом рынке. Но может случиться и так, что инвестирование может быть убыточным.

Приведем пример для сравнения:
Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 — 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.
Расчет:

1. При переводе в НПФ итоговый доход через 20 лет составит 630025 рублей. Для этого НПФ просто увеличивает каждый год сумму 10 000 рублей на 10%.
2. При сохранении средств в ПФР итоговая сумма будет равна 438652 рубля (сумма 10000 рублей ежегодно увеличивается на 7%).

Куда можно перевести?

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

— Сейчас мне 25, но я понимаю, что о будущей пенсии нужно задумываться как можно раньше. Мне постоянно попадаются предложения различных негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Чем они принципиально отличаются от ПФР и можно ли доверять им свои деньги?

Сравнение ПФР и НПФ

Надежность такой системы обусловлена крайней консервативностью инвестиций с традиционно небольшим уровнем доходности — ГУК вкладывает средства только в государственные ценные бумаги или облигации. А поскольку данные инвестиционные инструменты могут контролироваться государством, то это обеспечивает их стабильность и защищает от волатильности рынков.

Можно ли остаться без средств, вложив деньги в НПФ

ПФР входит в государственную бюджетную систему — принадлежит государству и обязан отчитываться перед ним. Именно поэтому ПФР никогда не сможет прекратить свою работу или обанкротиться. Все поступающие средства россиян ПФР передает в Государственную управляющую компанию (ГУК), поскольку имеет право инвестировать только через нее.

При переводе средств пенсионных накоплений в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в Пенсионный фонд. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из ИЛС.

Граждане предпенсионного возраста должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений вам потребуется в этот НПФ.

О чем позаботиться заранее

Пример 2. Гражданка М. подавала заявление о переводе накопительной пенсии в НПФ в марте 2012 года. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2023 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2023 год. Если же она подаст заявление в 2023 году, то потеряет не много — только инвестиционный доход за текущий год.

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен.

Особенности последних лет

Если изучить рейтинги НПФ России, то в целом видно, что доходность в прошедшем 2023 году во всех компаниях была низкой, ниже чем у самого ПФР. Но в текущем году показатели топовых компаний серьезно улучшились.

Нюансы перехода в НПФ

Всё это приводит к уже привычному явлению – к монополизации. Хорошо это или плохо, но на 2023 год остался на порядок меньше негосударственных пенсионных фондов, нежели было ещё 5-10 лет назад, но это нисколько не облегчило выбор граждан, а лишь значительно усложнило его.

«&#x0434&#x043b&#x044f &#x0442&#x0435&#x0445 &#x0433&#x0440&#x0430&#x0436&#x0434&#x0430&#x043d, &#x043a&#x0442&#x043e 1967&#x0433.&#x0440. &#x0438 &#x043c&#x043b&#x0430&#x0434&#x0448&#x0435, &#x0434&#x043b&#x044f &#x0441&#x043e&#x0445&#x0440&#x0430&#x043d&#x0435&#x043d&#x0438&#x044f &#x0432&#x0430&#x0448&#x0435&#x0439 &#x043d&#x0430&#x043a&#x043e&#x043f&#x0438&#x0442&#x0435&#x043b&#x044c&#x043d&#x043e&#x0439 &#x0447&#x0430&#x0441&#x0442&#x0438 &#x043f&#x0435&#x043d&#x0441&#x0438&#x0438 ( 6%) &#x043d&#x0435&#x043e&#x0431&#x0445&#x043e&#x0434&#x0438&#x043c&#x043e &#x0437&#x0430&#x043a&#x043b&#x044e&#x0447&#x0438&#x0442&#x044c &#x0434&#x043e&#x0433&#x043e&#x0432&#x043e&#x0440 &#x0441 &#x041d&#x041f&#x0424 (&#x041d&#x0435&#x0433&#x043e&#x0441&#x0443&#x0434.&#x041f&#x0435&#x043d&#x0441.&#x0424&#x043e&#x043d&#x0434), &#x0432 &#x041f&#x0435&#x043d&#x0441&#x0438&#x043e&#x043d&#x043d&#x043e&#x043c &#x0420&#x0424 &#x043d&#x0430&#x0445&#x043e&#x0434&#x0438&#x0442&#x0441&#x044f &#x0442&#x043e&#x043b&#x044c&#x043a&#x043e &#x0432&#x0430&#x0448&#x0430 &#x0441&#x0442&#x0440&#x0430&#x0445&#x043e&#x0432&#x0430&#x044f &#x0447&#x0430&#x0441&#x0442&#x044c (16%) «

я из Казахстана,у нас убрали все фонды,сделали один,всех автоматически перевели туда из всех фондов,теперь у нас ЕГНПФ(единый государственный накопительный пенсионный фонд) что из этого получится никому не известно

Негосударственные пенсионные фонды

Сейчас нет государственного пенсионного фонда. Сама обалдела. Объясняла мне женщина в пенсионном фонде, когда мои кровные деньги перевели в Нарильский никель мол я сама деньги перевела. Переводила обратно. Есть список фондов с которыми гос. заключило договор вот они и считаются «государственными». Вот ВЭБ УК сюда я перевела деньги по ее совету типа он более «государственный».(Федеральное правительство постановило, что государственная корпорация Внешэкономбанк будет осуществлять функции государственной управляющей компании по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений до 1 января 2023 года. Пенсионный фонд заключил с ВЭБом соглашение о продлении договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Напомним, в 2003 году правительство назначило ВЭБ государственной управляющей компанией по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений. Оно дало ВЭБу право управлять средствами так называемых «молчунов» — граждан, не выбравших частную управляющую компанию для своих пенсионных накоплений, передает РБК.) Муж держит деньги в негосударственном фонде. Я думаю захотят накрыть накроют.

• Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
• Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
• Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
• Собирает отчисления от работодателей
• Выплачивает средства маткапитала.
• Регулирует пенсионную систему страны.
• Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
• Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.

Сотрудничать с НПФ не только выгодно, но и удобно. В отличие от государственной структуры, тут обычно нет очередей, а офисы есть в любом небольшом городе. В крупных населённых городах обычно открыто несколько отделений в разных частях города, поэтому клиентам удобно прийти и написать заявление, подписать договор или запросить информацию по своему личному счету. Консультирование в коммерческих фирмах также на высоте, ведь от этого зависит, не уйдет ли клиент в другую организацию, а количество клиентов определяет успешность компании. В последние годы негосударственные пенсионные фонды привлекают клиентуру через агентов, нанятых специально для обеспечения внимания к своей деятельности. Агенты ищут клиентов, инструктируют широкую публику, рассказывают о преимуществах конкретной компании. Через такого посредника заключить договор просто и быстро.

Как исправить ситуацию?

Отношение к пенсии должно быть максимально ответственным. Человек в наши дни полностью сам определяет свое будущее. Хоть и кажется, что до пенсионных лет еще очень долго, накопления лучше делать заранее, а для этого следует знать, какой лучше пенсионный фонд: государственный или негосударственный. Нужно помнить, что при неправильном выборе в будущем пенсия окажется очень маленькой даже у тех, у кого сейчас заработная плата средняя и выше средней.