Ипотека на комнату без первоначального взноса

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Ипотека на комнату без первоначального взноса. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Сумма кредита может быть от 100 тысяч до 30 млн рублей. Чтобы получить кредит на большую сумму, нужно доказать свою платежеспособность. Например, если вы получаете зарплату 40 тысяч, то вам могут одобрить 2 млн рублей. А если ваша зарплата — 100 тысяч, банк может выдать в кредит 4 млн рублей. Чем больше доход, тем больше доверия со стороны кредитора, но в любом случае дадут столько, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% от дохода. Некоторые банки допускают 60—70% .

Условия

Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, Росбанк выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, на покупку строящегося — 2—3 года , ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость.

Я взяла потребительский кредит на первоначальный взнос, а муж оформил ипотеку

Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не попадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда заемщик ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит.

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
  • трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
  • наличие постоянного дохода и места работы.

К заемщику

При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади. Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке (о процентных ставках можно узнать здесь).

Как заполнить заявление?

Сложность оформления ипотеки на комнату, находящуюся в общежитии или коммуналке, связана с еще и с тем, что заемщику и продавцу придется собрать письменные отказы от приобретения с владельцев комнат по соседству. В п.6 ст. 42 Жилищного Кодекса говорится, что собственники соседних помещений имеют преимущественное право на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Чтобы воспользоваться программой, нужно подать заявку в выбранный банк. Кредитуемый должен указать все контактные данные и информацию о своей зарплате. Последняя должна быть подтверждена документально. Если банк принимает положительное решение, то об этом человек уведомляется лично или по телефону.

Лучшие предложения банков по ипотеке без первоначального взноса в 2020 году в Санкт-Петербурге со ставками от 7.7% до 12%. Сравнивайте ипотечные программы, а при помощи нашего калькулятора ипотеки, вы сможете подобрать ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге на подходящих для вас условиях. 329 предложений банков России.

Подобрать ипотеку без первого взноса в Санкт-Петербурге

Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге получается лишь в некоторых банках. Размер первого платежа, вносимого за недвижимость, влияет на процентную ставку. Воспользоваться таким предложением будет больше шансов, если в качестве залога будет выступать покупаемая или уже имеющаяся недвижимость. Роль играет и финансовое обеспечение будущего клиента. Если он может доказать высокий уровень зарплаты, то сможет купить на выгодных условиях вторичное жилье или от застройщика на выгодных условиях.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли матери одиночке оформить путинское пособие?

В то же время, стоит учитывать, что большое количество общежитий блоковой системы, включающие в себя 2-4 комнаты с одним санузлом и кухней, перепланировались под квартиры. В таком случае есть возможность приобрести комнату в ипотеку. Правда, необходимо, чтобы все перепланировки были зафиксированы документально, а жилплощадь была приватизирована.

Условия займа отличаются от стандартных предложений. Ставка выше, в основном на 0,5-1% годовых. Первоначальный взнос зачастую больше, составляет в основном 25% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. То есть комнаты или доли в квартире. Хотя присутствуют и исключения. Например, ПримСоцБанк позволяет взять в долг деньги, оплатив 10% от цены интересующей жилплощади.

Где взять деньги, чтобы после развода выплатить мужу часть стоимости квартиры?

У нас вы можете детально изучить все предложения по ипотеке на комнату в банках Санкт-Петербурга, и не выходя из дома узнать решение по самому выгодному варианту. Наши специалисты ответят на любые ваши вопросы и при необходимости окажут содействие в выборе ипотеки.

Следует насторожиться, если цена ниже, чем у других продавцов. Иногда цену снижают по следующим причинам: помещения требуют ремонта, владельцы желают быстрее продать недвижимость по личным обстоятельствам. Обязательно уточните, почему снижена стоимость. Об этом могут спросить сотрудники банка, когда оформляется ипотека на комнату в квартире.

  • прописка не членов семьи владельца помещения происходит только при согласии остальных жильцов;
  • перепланировка личного пространства возможна только при нотариальной заверке согласия остальных собственников;
  • ремонт помещений общего пользования должен происходить с согласия остальных жильцов, которые имеют право отказаться от участия в ремонтных работах и запретить их проведение;
  • банки, предоставляющие ипотеку на комнату в коммунальной квартире, согласно договору запрещают сдавать жилье. Если они узнают о сдаче помещения в аренду, имеют право на досрочное погашение кредитной суммы.

Что нужно знать, чтобы взять заем на комнату

  • износ дома должен составлять не более 60%;
  • в доме присутствуют коммуникации, необходимые для комфортного проживания;
  • на жилплощадь не имеют права другие юридические и физические лица;
  • дом расположен в развитом районе.

Выйти из затруднительной ситуации, когда нет денег на первый взнос, можно путем взятия обычного потребительского кредита. Только тогда ежемесячные платежи будут значительно больше, так как срок кредитования ограничен пятью годами. Поэтому банк не приветствует таких заемщиков и часто им отказывает.

  • занимаемая площадь семьи из 2 человек – не более 42 кв. м., на троих – по 18 кв. м. на отдельно взятого члена семьи;
  • условия проживания не пригодны для этого;
  • жизнь на одной площади с больным родственником;
  • возраст претендентов – до 35 лет.

Как рассчитать ипотеку на квартиру без первоначального взноса заранее?

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Названные требования разные банки могут ужесточать, поэтому перед окончательным принятием решения покупателю следует уточнить все нюансы. Не лишним будет просчитать свою выгоду: не подешевеет или не подорожает ли комната, ведь на этот фактор влияет ее состояние, близость к метро и многие другие особенности.

Требования к жилплощади

Для оформления кредита заемщику необходимо будет собрать стандартный пакет документов, включая подтверждающие его личность и доход, а также приложить к нему документы, которые подтверждают право собственности на жилплощадь.

В каких банках можно взять займ

  • Помещение пригодно для постоянного в нем проживания;
  • Недвижимость не должна быть в аварийном состоянии или предназначаться для сноса в ближайшем будущем;
  • В комнате должно быть электричество и отопление, санузел, водопровод и остальные необходимые для нормального проживания коммуникации;
  • Время постройки дома – не ранее 1970 года.

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

  • Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
  • Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
  • Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
  • Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).
Рекомендуем прочесть:  Что могут изымать судебные приставы

Газпромбанк

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

При оформлении ипотеки на коммунальную комнату необходимо оформить залог. Им может выступать приобретаемое жилье либо другая недвижимость, которая у вас есть. Точные требования устанавливаются каждым банком индивидуально.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

В обязательном порядке потребуется оформить договор страхования на приобретаемую комнату или на другой предмет залога. А также банковские сотрудники предлагают добровольно застраховать жизнь и здоровье, от чего вы имеете право отказаться, но ставка будет выше примерно на 1 — 2% годовых.

Требования к заемщикам

При проверке комнаты в общежитии банковские сотрудники будут обращать внимание и на возраст здания (год постройки — не ранее 1970 года). А также во внимание берется адрес жилья. К примеру, оно должно находиться не далее 100 км от Москвы.

Поскольку заемщик уже владеет остальной частью квартиры и намерен выкупить оставшуюся комнату у другого собственника, залогом будет выступать уже вся квартира, что снизит риски банка при обращении взыскания на залоговое имущество.

Какие банки предоставляют ипотеку, сравнение условий

При выборе стоит учитывать, что одобрение получить достаточно сложно – вероятность положительного решения повышается, если заемщик оформляет кредит на выкуп последней комнаты в коммунальной квартире, или же предоставляет в залог другую недвижимость, находящуюся в собственности.

Документы

  • помещение должно быть в пригодном для проживания техническом состоянии;
  • дом не должен быть признан аварийным/подлежащим сносу или реконструкции;
  • должны наличествовать все основные коммуникации – электрическая энергия, водоснабжение, водоотведение, сантехнический узел и др.;
  • дом не должен иметь деревянные перекрытия и быть построен до 1970 года.

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Внимание: сниженный первоначальный платеж для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, действует до 20 января 2020 года. При этом на момент подачи заявки на ипотеку клиент должен успеть получить как минимум одно поступление с места работы в рамках зарплатного проекта.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

При оформлении ипотеки права собственности сразу регистрируются на заемщика. Но согласно условиям кредитования имущество находится в залоге у кредитора — это и есть обременение. Оно предполагает условия: смена планировки, сдача или продажа квартиры невозможна без согласования с банком. Справка из ЕГРН также содержит соответствующую отметку.

  • Анкета по форме банка.
  • Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от супруга, родственников или друзей.
  • Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

Так как покупка части квартиры довольно рискованное мероприятие для банков, то они устанавливают повышенные требования к ликвидности недвижимости, чтобы она могла покрыть все расходы по ипотечному кредиту в случае невыплаты заёмщиком задолженности.

Условия получения кредита

Кредитор при оформлении займа на комнату обязательно запрашивает письменное разрешение других жильцов на совершение покупки, они подтверждают, что не претендуют на продающуюся часть. При взятии квартиры в ипотеку никакого согласия от соседей не требуется.

Ссылка на основную публикацию