Как ипотеку взять 50

Содержание

0.1 Почему возраст влияет на ипотеку

1 Требования к заемщику
- 1.1 Выгодно ли вносить большой первый взнос?
2 Минимальный порог
3 До какого возраста дают ипотеку на жилье в банках и другие возрастные ограничения
- 3.1 Условия по возврату для ипотеки в Сбербанке
4 ТрансКапиталБанк
5 Программы для пенсионеров
- 5.1 В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте
6 Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

Почему возраст влияет на ипотеку

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

возраст на планируемую дату полного погашения – не более 65 лет (в Сбербанке – 75 лет);
опыт работы на текущем месте – от полугода (от 4 месяцев – в Альфа-Банке, от 3 месяцев – в УБРиР);
общий трудовой стаж – от года.

Требования к заемщику

“Недавно с мужем оформляли ипотеку в Сбербанке. У нас уже была половина стоимости квартиры собственными деньгами, и сомнений в том, что кредит одобрят, почти не было, т. к. оба получаем зарплату через Сбер. Очень понравилось, что есть возможность электронной регистрации сделки. Это сэкономило нам время”.

Выгодно ли вносить большой первый взнос?

Ставка по ипотечному кредиту составит в Сбербанке и Промсвязьбанке от 8,6%, в ВТБ и УБРиР – от 8,9%, в Россельхозбанке – от 9,3%, в Альфа-Банке – от 8,99%. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка будет увеличена на 1%. Обычно при большом первом взносе банки одобряют ипотеку под минимальную ставку.

Этим и объясняется сложившаяся на рынке ситуация – найти банк, готовый давать ипотеку людям с 18 лет, почти нереально. На момент написания статьи (август 2023) к таким лояльным организациям относятся:

ПАО банк «ФК Открытие» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»);
«Центр-Инвест» (программа «Ипотечный кредит на сельских территориях»);
НС Банк (программа «Много жилья за маленькую ипотеку»);
«Национальный стандарт» (программа «Ипотечный»);
Русьуниверсалбанк (программа «Ипотечное кредитование»);
Северстройбанк (программа «Ипотечный кредит»);
некоторые другие организации.

Минимальный порог

Второй нюанс – если заемщиков несколько, срок кредита будет зависеть от возраста старшего из них. Так, если ипотеку берут 25-летние молодожены, но в качестве созаемщика они привлекают 55-летнего отца, то заем на 30 лет им не одобрят. Максимум, на который они могут рассчитывать – два десятилетия, да и то не в каждом банке.

На что еще влияет возраст при ипотеке

К примеру, если вам в конце мая исполнилось 50, а в декабре вы решили взять ипотеку, максимальный срок, который вам одобрят, составит 24 года и 3, максимум 4 месяца. Учитывайте это при предварительных расчетах.

Зачастую специализированные предложения, где необходимо оплатить сразу же половину недвижимости относятся к ипотеке по двум документам, где не требуется справка о доходах, копия трудовой и любое подтверждение заработка. При этом большинство программ не ограничивает заемщика в выборе рынка недвижимости, на котором приобретается жилье. То есть, это может быть новостройка или квартира на вторичном рынке.

Некоторых заемщиков удивляет, что кредитор требует внести собственные деньги, когда тот и так берет жилье в ипотеку. Внесение первоначального взноса обусловлено тем, что таким образом банк проверяет финансовое состояние клиента и его платежеспособность.

Зачем нужен первоначальный платеж

из личных сбережений покупателя недвижимости;
из помощи сторонних людей (родственников, знакомых – если такие добрые люди есть);
посредством банковского вклада;
потребительским кредитом. Могут возникнуть трудности: непогашенный займ может стать причиной отказа в ипотеке;
средства материнского капитала;
государственные субсидии.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Если отдельно рассматривать такой критерий как возраст, то становится понятно, каких рисков банк стремится избежать. Молодой возраст может стать причиной проблем с трудоустройством, так как при недостатке опыта найти работу достаточно затруднительно. Напротив, сотрудничество с людьми преклонного возраста могут осложниться из-за возникшей нетрудоспособности клиента в силу болезни или смерти.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в банках и другие возрастные ограничения

Таким образом, возраст для ипотеки играет далеко не последнюю роль. Как правило, банки устанавливают минимальный и максимальный возрастной порог для заемщиков. Однако обострение конкурентной борьбы из-за растущего количества банковских организаций привело к смягчению выставляемых требований. Для расширения своей клиентской базы банки готовы кредитовать даже людей пенсионного возраста. Однако стоит учитывать, что риски при этом не снижаются. Следовательно, необходимо принимать во внимание дополнительные условия.

Условия по возврату для ипотеки в Сбербанке

Молодым людям необходимо знать, что для такого кредита как ипотека возраст заемщика должен быть минимум 18 лет. Однако таких предложений практически не встречается. Работать с клиентами, только достигшими совершеннолетия, соглашаются, как правило, только при наличии поручителей и залога. Большинство банков в своих требованиях указывает возраст с 21 года, некоторые увеличивают его до 23 лет. Если вы уже перешагнули этот рубеж, на первый план выходит уровень платежеспособности, который оценивается исходя из имеющего уровня дохода. Также важно соответствовать требованию о наличии определенного трудового стажа. Банк присваивает статус молодой семьи в том случае, если супругам еще не исполнилось 35 лет. Для них предлагаются отдельные программы на льготных условиях кредитования. В частности, есть возможность получить государственную субсидию.

Документы:
— Заявление-анкета
— Паспорт гражданина РФ, либо паспорт гражданина иностранного государства (предоставляется в т.ч. лицами, оформляющими согласие на предоставление кредита)
— Справка о доходах по форме № 2-НДФЛ (допускается заверение усиленной квалифицированной электронной подписью ФНС), либо справка по форме Банка/ свободной форме, заверенные организацией-работодателем не менее чем за последние 12 мес., либо справка из ПФР/ пенсионного счета за аналогичный период. Не применимо для сотрудников Банка, за исключением доходов от пенсии (при наличии)
— Заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки. В случае отсутствия трудовой книжки: служащие МО, МВД, ФСБ, ФСО и других структур предоставляют заверенную копию контракта/ справку, подтверждающую прохождение службы в случае работы по договорам гражданско-правового характера – заверенная работодателем копия договора, в случае работы в представительстве иностранной компании по контракту – заверенная представительством копия контракта. Для пенсионеров – справка из ПФР/пенсионное удостоверение.

ТрансКапиталБанк

Требования:
Гражданство Российской Федерации.
Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания.
Возраст до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет).
Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:
— наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
— до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
Стаж работы (Для клиентов, получающих пенсию в АО «Россельхозбанк») не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы.

Почта Банк

Еще один банковский продукт для пенсионеров – обратная ипотека. В этом случае пенсионер сдает свою недвижимость в своеобразный банковский залог и ежемесячно получает определенную сумму, размер которой зависит от оценочной стоимости его жилья. Возвращать деньги банку не нужно, процентов никаких нет. После смерти хозяина недвижимости залог становится собственностью банка. Для одиноких пожилых людей, не имеющих наследников, это хорошая возможность получить солидную прибавку к пенсии.

Однако в «пенсионных» ипотеках есть и плюсы. В некоторых организациях, в том числе и Сбербанке, для возрастных заемщиков действует дифференцированная схема выплат. Они распределяются таким образом, что к моменту выхода на пенсию размер ежемесячного платежа снижается так, чтобы он не пробивал дыру в бюджете при среднестатистическом размере пенсии.

ПАО банк «ФК Открытие» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»);
«Центр-Инвест» (программа «Ипотечный кредит на сельских территориях»);
НС Банк (программа «Много жилья за маленькую ипотеку»);
«Национальный стандарт» (программа «Ипотечный»);
Русьуниверсалбанк (программа «Ипотечное кредитование»);
Северстройбанк (программа «Ипотечный кредит»);
некоторые другие организации.

Минимальный порог

Если у вас есть стабильный доход, но подтвердить его документально нельзя, можно взять ипотечный кредит по двум документам. О том, как получить ипотеку без подтверждения дохода и занятости, читайте в статье « Ипотека по двум документам ».

Единственное условие — вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.

До какого возраста можно получить ипотеку

Такой график платежей формируется в момент выдачи ипотеки и рассчитывается пропорционально доходам заемщика. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше доход заемщика. После выхода на пенсию сумма платежей по ипотеке уменьшается.

Отличие военной ипотеки от гражданской в том, что за последнюю заемщик вносит платежи не из собственных средств, а из государственных. После вступления в НИС, на имя военнослужащего открывается счет, куда ежегодно поступает определенная сумма на выплату кредита. Главное условие участия в программе — заемщик должен служить в армии на протяжении всего срока ипотечного договора. Если же он увольняется или уходит на пенсию, то выплаты прекращаются.

Программы для пенсионеров

Соответственно, до какого возраста можно взять ипотеку в рамках военной программы, определяется не столько пожеланиями банка, сколько законом о том, что военнослужащие выходят на пенсию в 45 лет. Крайний возрастной показатель учитывается на момент полной выплаты долга, так же как и по условиям обычных ипотечных предложений.

В каких банках выдают ипотеку людям в возрасте

Нижняя возрастная ступень определяется не только политикой банкой, но и законодательством РФ. Так, лицам, не достигшим 18 лет, не должны выдавать займы, в том числе ипотечные. До наступления совершеннолетия, крупные финансовые сделки подростки могут проводить только с письменного разрешения родителей. Если же банк выдаст ребенку кредит, то договор можно признать недействительным, а долг, соответственно, не возвращать.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Совет 2. Предоставьте залог

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2023 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2023 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Что это за программа

24 апреля 2023 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата.

Платежеспособность

Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.