Почему сбербанк отказывает в ипотеке под материнский капитал

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

«Созаемщиками по кредитному договору могут быть любые лица, которые удовлетворяют требованиям банка, даже не родственники», — утверждает Ирина Маркочева («Кутузовский проспект»). На рынке есть ипотечные программы, позволяющие привлекать 2-3 созаемщиков, не имеющих родственных связей. «Например, по условиям кредитного продукта АИЖК «Материнский капитал» супруги-заемщики дополнительно могут привлечь еще двух заемщиков, и состоять с ними в родстве не обязательно», — говорит Мария Полякова (АИЖК).

Отзыв: Ипотечный кредит Сбербанка России — Как мы полгода пытались оформить ипотеку и использовать материнский капитал! Целый ГЕМОРРОЙ

Выбрали квартиру в новостройке за 1400000, пришли в сбербанк, просили ипотеку так: Наличными 800000, остальные в ипотеку (банк знает, что мы будем использовать мат. капитал-453 тыс, который поступит в банк через 2 месяца), таким образом получается кредит нам нужен меньше 200 тысяч. Банк думал 2 недели — отказал. не объясняя причины. Мы подключили всех знакомых, пытались узнать причину, сказали риск на работе у мужа (но к нему на работу даже никто не звонил). Повторную заявку на ипотеку можно подавать через 2 месяца.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

Не всем клиентам и не все банки одобряют ипотеку. Причины отказа при этом не озвучиваются. Случается такое и в самых крупных и известных финансово-кредитных учреждениях. Если Сбербанк не одобрил ипотеку, следует самостоятельно постараться понять, почему это произошло. Тогда клиенту будет легче получить одобрение банка.

Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы

В некоторых случаях получить ипотечный кредит под имеющийся материнский капитал бывает проблематично. Иногда Пенсионный фонд отказывает заемщикам в проведении сделки по покупке жилплощади по кредитному договору. Чаще всего это связано со следующими факторами:

Программы Сбербанка: ипотека под материнский капитал

1. Клиент изучает требования и условия кредитования. Если они приемлемы, подается заявка на кредит, она рассматривается до 5-ти дней.
2. Если принято положительное решение, заемщик подбирает жилье и готовит пакет документов.
3. Банк проводит анализ и одобряет ипотечный кредит под материнский капитал.
4. Подписывается договор продажи недвижимости и регистрируется в Росреестре.
5. Деньги перечисляются на спецсчет продавца, который блокирован временно для расходных операций, без ПВ. Продавец может их снять по аккредитиву после того, как право собственности на недвижимость перейдет покупателю.
6. Расчет проводится в форме аккредитива – банк выполняет платеж продавцу, после чего стороны подписывают кредитный и ипотечный договора. Последний регистрируется в Росреестре, далее накладывается обременение на объект сделки, и он страхуется.
7. Ипотечный и кредитный договор предоставляются в ПФ вместе с заявлением о переводе средств в пользу Сбербанка. Такой платеж называется первым взносом, но, по сути, для банка таковым не является, а скорее досрочным платежом по погашению.

Причины отказа банков в ипотеке

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Однако в «Правилах использования материнского капитала на улучшение жилищных условий», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, на этот счет есть важная оговорка, которая по своей сути как раз подпадает под вариант рефинансирования ипотеки в другом банке:

Ипотека плюс Материнский капитал от Сбербанка: порядок оформления

1. Кредитное учреждение получает заявку на ипотеку.
2. После одобрения кредита следует выбрать жилплощадь. В банк направляются документы по ней.
3. Затем нужно внести первый взнос и подписать договор на кредит. Сбербанк переводит деньги продавцу.
4. Заемщик должен подписать соглашение купли-продажи. Клиент должен зарегистрировать недвижимость в собственность.
5. После этого продавец недвижимости может снять средства в качестве оплаты цены договора. В то же время заемщик подписывает в банке договор об ипотеке и страхует жилплощадь.

Кредит в сбербанке

• ипотека выдается гражданам старше 21 года;
• возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;
• ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;
• если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Кому положена ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Использовать полученный кредит россиянин может для приобретения жилица на вторичном либо первичном рынке. В последнем случае вероятность одобрения кредитной заявки повысится, если граждане решили взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, чтобы приобрести квартиру у застройщика, который аккредитован банковским учреждением.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

1. Заем предоставляется в рублях, Евро и долларах США.
2. Срок кредитования составляет до 30-ти лет.
3. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.
4. Процентная ставка в диапазоне 10-15%, конкретный размер определяют индивидуально.
5. Жилье обязательно оформляют в долевую собственность, учитывая интересы детей.
6. Можно оплатить МК первый взнос.
7. Предоставляют кредитные средства единовременно в полном объеме.
8. В роли залога может выступить приобретаемое жилье, а также любой другой объект недвижимости.
9. Допускается привлечь до трех человек в роли созаемщиков, чтобы банк получил дополнительные гарантии, минимизировал свои риски. Это позволит в итоге снизить процентную ставку, увеличить сумму кредита.

Погашение ипотечного кредита маткапиталом в Сбербанке

• уменьшить срок кредитования с сохранением размера ежемесячного платежа;
• сохранить прежний срок кредита, но уменьшить ежемесячный платеж;
• погасить сумму основного долга;
• погасить проценты по кредиту;
• погасить оставшуюся сумму кредита в полном объеме при достаточном наличии средств.

Оформление ипотеки с учетом материнского капитала в Сбербанке

Сумма кредита рассчитывается исходя из сроков предоставления займа, стоимости жилого помещения, количества участников сделки (созаемщиков), их совокупной платежеспособности и предоставленного обеспечения. Семьи с детьми могут воспользоваться «Акцией для молодых семей», и оформить кредит со сниженной ставкой. Также с 2023 года банк запустил акцию «Витрина», участие в которой предоставляет дисконт, если покупка недвижимости осуществляется через сервис «ДомКлик».

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Именно последний вариант сегодня больше всего интересует россиян, так как проблема с собственными квадратными метрами наиболее актуальна. Воспользоваться сертификатом без проблем при ипотеке можно сразу же после его получения, ждать достижения 3-летнего возраста ребенком не нужно. Подробнее о МК и его сумме читайте здесь.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Имеется ряд условий, которые являются обязательными для соблюдения. Имущество необходимо оформлять в долевое совладение на детей и родителей, поскольку капитал дается именно на ребенка. При этом средства капитала допускается тратить только на погашение начисленных процентов или выплату непосредственно ипотечного кредита. Нельзя этим сертификатом оплатить пени или штрафы, начисленные из-за нарушения порядка выплаты кредита, из-за просрочки платежей.