Как получить миллион рублей от ипотеки

В 2023 году Олег и Маша купили квартиру за 3 млн рублей в ипотеку. Раз в год каждый из них может получить налоговый вычет 13%. В 2023 году Олег официально заработал 0,5 млн рублей и заплатил налог 65 000. У Маши «белая» зарплата выше, в год она заработала 0,6 млн и заплатила налог 78 000.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, получить вычет можно с помощью Сервиса возврата налогов в личном кабинете ДомКлик. Сервис удобен, если вы не хотите разбираться во всех тонкостях самостоятельно, собирать и заполнять документы. Услуга платная и стоит 2 199 рублей.

Как получить налоговый вычет, если у вас ипотека в Сбербанке

Когда недвижимость покупается людьми, состоящими в браке (и у них нет брачного договора), эта недвижимость считается совместно нажитым имуществом. В этом случае каждый из супругов имеет право получить вычет с 2 млн рублей за покупку недвижимости и вычет с 3 млн за проценты по ипотеке.

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

к содержанию ↑

Основные требования

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2023 года.

Жилище

• Внутренний паспорт;
• Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
• Кредитный договор;
• Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
• Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
• Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
• Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
• Свидетельство о браке;
• Отчет независимого оценщика;
• Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
• Договор о долевом участии (для новостроек);
• Заявление с просьбой предоставить субсидию.

• общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
• увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
• после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Кто имеет право на получение субсидии

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Порядок оформления

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2023 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2023 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

Материнский капитал

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Субсидии для молодой семьи

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора. Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Перечень банков, которые будут работать по программе, сформируют к 10 февраля, однако уже сейчас известно, что в реестр аккредитованных кредитных организаций вошел «Россельхозбанк». На официальном сайте банка опубликованы следующие условия для участия в сельской ипотеке: «Процентная ставка от 2,7% годовых, при отсутствии личного страхования — 3% годовых. Возможность выбора схемы погашения кредита. Обеспечение по кредиту — залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств банка объекта недвижимости».

Ставки, сроки и банки

На ипотеку могут претендовать и женатый мужчина, и мать-одиночка, так же, как и семьи без детей, с одним ребенком или многодетные. Примечательно, что дети заемщиков могут быть любого возраста. Для сравнения, условия госпрограммы семейной ипотеки требуют, чтобы ребенок непременно был рожден в 2023 году или позднее.

Территории и требования к заемщикам

Безусловно, это очень удачная программа. «Сельская ипотека» поможет сделать покупку жилья для молодых семей еще более доступной, в том числе тем, у кого на руках есть материнский капитал. Это хорошая поддержка со стороны государства — благодаря ей нагрузка на семейный бюджет становится в четыре раза меньше, чем при стандартных условиях.

• по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
• по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

Стаж работы

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Как узнать свою кредитную историю?

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Из отрицательных сторон стоит отметить неожиданно объявившихся родственников и капризный характер пожилых людей. К тому же квартира может быть передана на правах частичного выкупа. При недобросовестном уходе пенсионер может обратиться в суд для расторжения договора ренты.

Самый простой пример. Гражданин желает приобрести квартиру недалеко от работы, рядом с парком и детским садиком в шаговой доступности. Он открывает интернет и подбирает квартиру с нужными параметрами. Можно привлечь агентов по недвижимости, но сумма квартиры возрастет в разы. В указанном примере мы совмещаем желание, визуализацию и конкретные шаги по осуществлению покупки.

Постановка и визуализация цели

Вариант, который подразумевает большие моральные и физические нагрузки. Можно устроится на дополнительную работу на частичную занятость. Молодым людям будет проще найти дополнительный заработок в интернете, благо вариантов для подработки хватает.

Есть и другие предложения в различных кредитных организациях и банках. В зависимости от ваших финансовы возможностей, банк может предложить процент и кредитный лимит индивидуально для каждого клиента.В случае, когда клиенту нужна сумма от миллиона и выше, любой банк потребует обеспечение по кредиту. Обеспечением по кредиту может быть залог или наличие поручителей. Обязательно подтверждение дохода.

Помехи в предоставлении кредита

Здесь стоит чётко понимать что любой начинающий бизнес является достаточно рискованным делом не только для предпринимателя, но и для потенциальных инвесторов. Вам придётся предоставить тщательно проработанный бизнес-план, каждый пункт которого необходимо доказывать имея реальные цифры на руках. Банки, без залога в большинстве случаев, крайне неохотно выдают кредиты предпринимателям не имеющим практического опыта. Да и самим бизнесменам довольно тяжело доказать рентабельность своей идеи. И если с получением кредита на открытие бизнеса могут возникнуть определённые трудности, то на кредит для развития уже готового проекта банки начинают всё более активно предлагать всевозможные программы кредитования малого бизнеса. Обычно, для среднего и малого бизнеса выдаются суммы размером до одного миллиона рублей. Чаще всего, кредит такого рода выдаётся по упрощённой схеме сроком до двух лет. Но за такие условия приходится расплачиваться высокой процентной ставкой. В некоторых случаях она может достигать до 30% в год.

Вам нужны средства для открытия или развития бизнеса

• Почта Банк — от 14,9%, макс. сумма до 1 000 000 руб.;
• Альфа-Банк — от 11,99%, макс. сумма до 2 000 000 руб.;
• ВТБ 24 — от 15,5%, макс. сумма до 3 000 000 руб.;
• Московский Кредитный Банк — от 14,9%, максс. сумма до 1 000 000 руб.;
• Райффайзенбанк — от 12,9%, макс. сумма до 1 500 000 руб.;
• Газпромбанк — от 13,5%, макс. сумма до 3 500 000 руб.;
• ВТБ Банк Москвы — от 13,9%, макс. сумма до 3 000 000 руб.

Сертификат на семейный капитал выдается при появлении в семье второго ребенка. Его номинал составляет 453 тысячи рублей. Использовать эту сумму можно несколькими способами. В сфере ипотечного кредитования маткапитал можно направить на первоначальный взнос или на досрочное погашение уже действующей ссуды. В наших более ранних постах можно подробнее прочитать об этом виде поддержки.

Из чего складывается сумма

Для получения этого возмещения необходимо заполнить налоговую декларацию. Как это сделать и какие потребуются документы, читайте здесь. Инспекция рассматривает документы в течение трех месяцев, еще месяц уходит на перечисление средств на счет. В отличие от государственных субсидий, по которым обязательно нужно подтверждать их целевое использование, налоговым вычетом заемщик имеет право распорядиться по своему усмотрению. Большим плюсом является тот факт, что для получения возмещения не требуется наличие детей. Несомненный минус – если официальный доход небольшой, то возврат также будет не слишком велик.

Налоговые вычеты

1. Собрать комплект документов.
2. Обратиться в банк, в котором получен заем, с заявлением на выплату компенсации.
3. Кредитор самостоятельно передает документы в Дом РФ. Именно эта организация принимает решение и перечисляет средства на ипотечный счет заемщика.
4. После принятия решения останется только выбрать вид досрочного погашения.

При аннуитетной схеме погашения не только платежи рассчитываются равными долями, но и промежутки их взносов – одинаковые:

1. период и дату устанавливает банк;
2. сумма рассчитывается по определенной формуле.

При расчете суммы обязательно учитывается количество месяцев для выплаты долга и процентная ставка.

Способы погашения ипотеки

Чтобы понять сколько нужно платить в месяц по ипотеке, нужно разобраться в способах погашения таких кредитов. В большинстве случаев банки предлагают аннуитетную схему. Это значит, что платежи вносятся одинаковыми частями на протяжении всего периода действия договора. Согласно такому графику первыми погашаются начисленные проценты. К выплате самого тела кредита вы приступаете где-то со средины проплат.

Как рассчитать

Еще в процессе предварительных расчетов внимательно изучите условия договора, уточните сроки ежемесячных взносов и их размер. Если вас что-то не устраивает или сомневаетесь, лучше заранее оговорите с менеджером. Ведь ипотека открывается на много лет и у заемщика не должно оставаться непонятных моментов.