Содержание
Считается, что если срок просроченной задолженности по кредиту не превышает трех месяцев, то согласия банка можно легко добиться. В этом случае обычно потребуется найти поручителя и/или предоставить залог.
Если заемщику не удалось договориться со своим банком-кредитором, то ему нужно провести тщательный мониторинг других предложений на рынке. Ведь смысл рефинансирования состоит в том, чтобы улучшить условия по имеющемуся кредиту. Поэтому заемщику нужно найти наиболее выгодную процентную ставку. Далее он осуществляет следующие действия (после одобрения банком):
Плюсы и минусы рефинансирования для заемщика
Заемщику настоятельно рекомендуется действовать на опережение. Если он только предполагает, что у него может возникнуть просрочка, нужно сразу же обратиться в банк. Если избежать возникновения просроченной задолженности все равно не удалось, то можно произвести рефинансирование в течение 10-14 дней после пропущенной даты платежа. За этот промежуток времени сведения о просрочке еще не станут известны другим кредиторам. В этом случае можно получить приемлемые условия рефинансирования.
- Изучение предложений финансовых организаций, расчет выгоды от перекредитования.
- Уточнение пакета документов, который следует подать вместе с заявкой в выбранный банк.
- Сбор необходимых справок, других бумаг, внесение необходимых оплат, заполнение и подача заявки.
- Получение одобрения и подписание нового кредитного договора.
В 2023 году возобновился рост кредитования, в том числе и ипотечного. Однако в структуре выданных займов рефинансированные договора занимают 20%. В некоторых банках их доля выше. Например, в ВТБ24 перекредитование формирует треть от всех выданных кредитов. А из всех выданных ипотек дальневосточным Примсоцбанком, рефинансированные составили около 50%.
Требования и документация
Одно из необходимых условий в первом случае – размер кредита не менее 1,5 млн р. За мошенничество могут привлечь, если должник при оформлении займа указал неправдивые данные. Следствие и суд могут квалифицировать такие действия, как намеренный обман банка, злоупотребление его доверием с целью получить от него деньги.
В конечном счете финансово-кредитное учреждение не заинтересовано в разорении заемщика, а хочет извлечь наибольшую прибыль. В принципе, у последнего нет иного выхода, если отсутствуют объективные обстоятельства, объясняющие временное снижение его платежеспособности.
Рефинансирование или реструктуризация?
Но диалог возможен. Клиента выслушают и постараются выяснить все его обстоятельства. С собой следует взять паспорт, действующий кредитный договор, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, справку о составе семьи и все другие бумаги, способные убедить менеджмент в перспективности сотрудничества. При наличии открытой задолженности необходима справка о ее размере из банка, выдавшего займ.
На что можно надеяться
Рефинансирование кредитов с закрытыми просрочками более вероятно. Ситуация свидетельствует о преодолении клиентом временных трудностей. Она ухудшает рейтинг, но некритично. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу заемщикам, «вступившим на путь исправления».
Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.
Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.
Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?
Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.
Загрузка...
