Как получить рефинансирование ипотеки в сбербанке

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Как получить рефинансирование ипотеки в сбербанке. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать кредит повторно и снизить ставку несколько раз подряд вряд ли получится. Банкам экономически невыгодно брать себе кредиты, которые ранее рефинансировались в этом и других банках — их воспринимают как потенциально убыточные.

Считаем на примерах

Снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка до 5% годовых могут семьи с двумя и более детьми, а также семьи, в которых есть ребенок с ограниченными возможностями. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в Сбербанке

• Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
• Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
• Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке

Как сделать залог имущества? Процесс оформления имущества под залог при рефинансировании ипотеки не отличается от стандартной процедуры его передачи. Необходим тот же пакет документов, только для Сбербанка.

Сумма

• плохая кредитная история;
• получение судимости после первичного оформления ипотеки в банке-кредиторе;
• не прошло более 6 месяцев с начала выплат по ипотечному кредиту;
• произошло пополнение семьи;
• снизился доход, что не позволяет проводить ежемесячные платежи на уже реконструированный кредит;
• недостаточный стаж работы у нового работодателя;
• не удовлетворяет залоговое имущество (квартира в собственности застройщика или стоимость предлагаемого в залог имущества не соответствует сумме кредита).

Заключение

• общегражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации на территории России;
• справка о временной регистрации, при несовпадении фактического местом проживания с адресом постоянной регистрации;
• первоначальный ипотечный договор;
• заверенная руководителем предприятия или организации копия трудовой книжки;
• справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
• заверенная копия декларации для ИП (обязательно присутствие отметок об уплате налоговых платежей за последние полгода);
• заверенная копия контракта для военнослужащих и сотрудников силовых структур, а также справка о выслуге лет;
• справка с ПФ РФ или заверенная банком выписка по пенсионному счету для пенсионеров;
• договор об участии в «Зарплатном проекте» (для клиентов Сбербанка, получающего в нем свою заработную плату);
• справка о задолженности по ипотеке с начисленными процентами из банка-кредитора (на момент подачи заявки о рефинансировании);
• кредитная история (справка, выписка или произвольный документ о просроченных ежемесячных платежах или об их отсутствии таковых в течение последних 12 месяцев);
• реквизиты держателя ипотеки, если она была продана или переведена в другой банк.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Вы задаетесь вопросом: «Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?». Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

Суть процедуры

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Для покупки квартиры, стоимостью 1 950 000 рублей мы взяли ипотеку в банке ВТБ24 в июле 2023 года под 14,95% годовых на сумму 1 400 000 рублей на 15 лет. Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 рублей за весь кредитный период. За 2,5 года нам удалось внести 200 000 рублей на основной долг и снизить срок погашения кредита с 15 лет до 11 лет, что уменьшило переплату до 1 254 000.

Рефинансирование прочих кредитов

Как только весь пакет документов был собран, я связалась с закрепленным за мной менеджером (свой номер он предоставил сам), и мы согласовали день и время подачи документов. В отделение Сбербанка необходимо было явиться с созаемщиком и иметь при себе паспорта.

Сбербанк предлагает клиентам рефинансирование ипотеки. Не так давно стало возможно рефинансировать ипотеку под новые условия внутри банка Сбербанк. Теперь можно не искать новый банк, который устроит по уровню обслуживания и сервиса, можно оставить ипотеку в Сбере. На каких условиях – рассмотрим ниже.

Документы

• ставка от 1.20% — для зарплатных клиентов и тех, кто покупает страхование жизни здесь, иногда рассматривается ее снижение;
• сумма от 300000 рублей до 12000000 рублей;
• сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости объекта недвижимости;
• без комиссии – за перевод ипотеки в Сбербанк платить не придется;
• срок от 12 до 360 месяцев.

Требования

Чтобы сравнить между собой несколько видов ипотеки или увидеть, насколько выгоднее будет платить на новых условиях, можно посчитать вручную. А можно воспользоваться ипотечным калькулятором рефинансирования, рассчитать рефинансирование ипотеки в Сбербанке и увидеть все наглядно.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

1. По ипотечному кредиту отсутствуют просрочки в течение последних 12-ти месяцев.
2. Срок действия договора с начала его подписания – не менее полугода. До завершения ипотеки – не менее 3 месяцев
3. Ипотека ранее не подвергалась процедуре рефинансирования или реструктуризации.
4. Заемщик согласен вновь оформить договор страхования.
5. Ипотека оформлялась на новое или вторичное жилье , а не на строящееся здание.

Требования к заемщику

Наглядный пример: заемщик приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн., на 10 лет под 12,5%. Переплата составляется 832 тыс. Максимальный налоговый вычет на квартиру составляет 195 тыс. (13% от 1,5 млн.), а с выплаченных процентов 108 тыс. (13% от 832 тыс.). Итого, государство может выплатить 303 тыс. Рассчитать приблизительную сумму вычета можно с помощью калькулятора DomClick .

В залог при рефинансировании ипотеки можно передать квартиру, жилой дом, комнату, таун-хаус, а также жилое помещение с землей. Если недвижимость находится в залоге первоначального кредитора, залог нужно будет переоформить. Если же речь идет об иной имеющейся недвижимости, то ее нужно освободить от всех арестов, запретов и обременений.

К первоначальной ипотеке

• срок действия предыдущего ипотечного договора – не менее полугода;
• дату прекращения ипотеки – подавать на рефинансирование можно не позднее, чем за 90 дней до окончания действующего кредита;
• наличие просрочек – банки отказывают, если были просрочки более 30 дней;
• текущая просрочка тоже не допускается.

К недвижимости

Чаще всего из плюсов отмечают удобство электронных сервисов и внимательное отношение отдельных сотрудников к проблемам клиента. Из минусов – отказы в реструктуризации и рефинансировании. Отметим, что по закону банк может не объяснять причины отказов в рефинансировании ипотеки и потребительских кредитов.

Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Ставки рефинансирования

• об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Таким образом, Сбербанк рефинансирование ипотеки под 6 процентов в настоящее время не осуществляет. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть предложения ВТБ, Транскапиталбанка и Газпромбанка, в которых имеются соответствующие программы.

СБ РФ – лидер отечественного ипотечного рынка с обширным ассортиментом разнообразных жилищных кредитов. Наряду с ссудами на покупку жилья заёмщики могут оформить в ПАО Сбербанк рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, взятой в ВТБ, Россельхозбанке или любом другом финучреждении, мы рассмотрим ниже.

Сбербанк: рефинансирование ипотеки ВТБ и других банков

Для реструктуризации задолженности в СБ РФ заёмщик должен подать заявление на сайте или в отделении финучреждения, приложив к нему справку о доходах, копию трудовой книжки и документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния:

Залогом по кредиту могут выступать различные объекты недвижимости – квартира, дом с земельным участком, комната, а также часть квартиры или дома. Важно отметить, что при рефинансировании залогом может выступать только недвижимость, на которую уже получено право собственности. А вот квартира в новостройке, которая пока не введена в эксплуатацию, или недостроенный дом Сбербанк залогом не примет.

Требования к заемщику

Как показывает практики, Сбербанк гораздо лояльнее относится к заемщикам других банков, обратившимся к нему за рефинансированием кредита. А вот своим клиентам сотрудники банка не всегда хотят идти навстречу.

За что могут отказать

• Выдача средств для погашения ранее полученного кредита – на этом этапе процентная ставка устанавливается в размере 11,5%;
• Предоставление в Сбербанк справки о погашении задолженности по кредиту в стороннем банке – ставка 10,5%;
• Снятие обременений с недвижимости и оформление ее в качестве предмета залога в Сбербанке, регистрация договора ипотеки – с этого момента ставка устанавливается на уровне 9,5%.

Подготавливая заявление на рефинансирование, учите, что, если вы хотите сократить ежемесячные платежи, то стоит взять кредит на более продолжительный срок. Хотите снизить общую переплату? Укажите срок поменьше.

Рассчитать свою выгоду

Всего один. Подтверждение этому можно найти в условиях, которые Сбербанк предъявляет к рефинансируемым кредитам. На сайте банке написано, что одним из условий является отсутствие реструктуризации за весь период действия кредита. Вы можете на всякий случай задать вопрос о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, менеджерам по телефону горячей линии. Но мы уверены, что ответ будет таким же – один.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Если вы уже брали кредит в этом же банке, и вовремя его погасили, а также не имеете просрочек по платежам в других банках, то вы можете рассчитывать на то, что вам будут предоставлены льготные условия оформления следующего кредита или рефинансирования.

• Жилье должно иметь капитальную конструкцию и быть сданным в эксплуатацию. Заявитель должен предъявить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
• Квартира, дом, иной объект залога должны являться предметом ипотеки в стороннем банке. После снятия обременений и погашения начальных ссуд, требуется переоформление жилища под залог Сбербанка.
• Если планируется заложить недвижимость, не являющуюся объектом ипотечного займа, то она не должна иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

• заявки-анкеты о получении ссуды;
• паспортов заявителя и созаемщика с наличием прописки на территории РФ;
• выписки из трудовой книжки, свидетельствующей о наличии нужного стажа;
• сведений о заработке, ином доходе займполучателя, подтверждающих его платежеспособность и позволяющих гасить долги;
• справок об остатке долгов по всем рефинансируемым займам;
• реквизитов сторонней банковской компании, где оформлялся изначальный ипотечный контракт;
• сведений, подтверждающих право собственности гражданина на закладываемую недвижимость, с отметкой Росреестра;
• выписки из Многофункционального центра (МФЦ) о составе семьи займополучателя;
• нотариально заверенного согласия совершеннолетних домочадцев, проживающих в залоговом жилье, на совершение сделки;
• разрешения на переаккредитацию органов опеки и попечительства, если ипотека частично гасилась средствами маткапитала;
• иных дополнительных сведений по требованию банка.

Порядок погашения

1. Проконсультироваться с сотрудниками СБ РФ о списке необходимой документации, требуемой банком для одобрения заявки на переаккредитацию, собрать справки.
2. Подать заявление вместе с пакетом официальных бумаг, получить через 3–5 рабочих дней положительное решение на проведение процедуры рефинансирования.
3. Собрать документы по жилью, которое будет служить предметом залога, отправить банку на рассмотрение.
4. Получить одобрение СБ РФ по залоговому объекту, узнать дату, на которую планируется совершение сделки по переаккредитации ипотеки.
5. Подписать ссудное соглашение, получить первую часть денег на погашение долгов по ипотечной ссуде стороннего банка с переплатой 11,5% годовых.
6. Ликвидировать задолженность, получить справку об этом, предъявить документ сотрудникам СБ РФ и снизить процентную ставку до показателя 10,5%.
7. Подписать ипотечный контракт со Сбербанком, оформить залог жилья в пользу данной кредитно-финансовой организации, уменьшить переплату до 9,5%.
8. Получить финансы для погашения займов, учитываемых программой рефинансирования, оформить выдачу кредита на личные цели с переплатой 10% годовых.
9. Предъявить СБ РФ справки о погашении долгов сторонних банковских компаниий.
10. Вносить платежи по переаккредитованной ссуде согласно установленному СБ РФ графику.

• снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
• выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
• освободить залоговое имущество из-под обременения;
• объединить несколько кредитов в один.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Сбербанке России.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

• если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
• уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
• банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
• появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
• процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Условия и требования

• заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
• затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
• Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
• подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
• подача документов по недвижимости, идущей под залог;
• затем назначается день совершения сделки.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

• клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
• дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
• затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
• далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
• перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Примечание: Если для первоначального взноса или досрочного погашения рефинансируемой ипотеки использовался материнский капитал, дополнительно потребуется предоставить справку из ПФР о сумме остатка государственной помощи и согласие Территориальной службы опеки и попечительства на замену залогодержателя (вместо первого кредитора им будет являться ПАО Сбербанк).

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке – простой способ сокращения издержек на обслуживание займа за счёт снижения ежемесячной долговой нагрузки или уменьшения общей суммы переплаты. Потребность в перекредитовании может возникнуть у заемщика по ряду причин, самыми распространенными считаются следующие:

Условия рефинансирования ипотеки

1. Общая сумма нового займа не должна превышать:
   • сумму остатка непогашенной основной задолженности и начисленных процентов, а также, сумму, которую запросил заемщик для личных нужд.
   • 80% от оценочной стоимости недвижимости
2. На величину ставки влияет цель получения займа, а также согласие на оформление страховки. Для наглядности информация представлена в виде таблицы (при условии выдачи после регистрации ипотеки):