Содержание
Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять месячный план по выдаче кредитов.
Через 3 года проходят сроки исковой давности по большинству гражданских дел. Если по истечении данного времени обнаружатся новые кредиторы, претензии которых были незаконно проигнорированы, они не смогут истребовать свои долги и повлиять таким образом на платежеспособность бывших банкротов.
Трудности при обращении за кредитом после банкротства
Так как деньги заемщику на руки не выдаются, банк ничем не рискует, а заемщик платит суммой взятого кредита (обычно 10-20 тысяч рублей) за исправление кредитной истории. Если бывший банкрот аккуратно вносил все платежи по номинальному кредиту в срок, банк может потом предоставить пробный настоящий кредит на небольшую сумму, при выплате которого заемщику увеличится лимит до стандартного в данном банке.
Взять кредит после банкротства реально, ведь такой заемщик не входит в число тех, кому банк обязательно откажет. Так, кредитор не захочет связываться с клиентом, который не выплатил ранее оформленную ссуду. А вот если человек признан банкротом, значит, он уже освободился от долгов. Репутация заемщика не пострадала, поэтому банк вполне может выдать кредит после банкротства.
Можно ли получить кредит после банкротства
На сегодняшний день заемщиков-банкротов не так уж и много, и банковские организации не относят их в отдельную категорию. Поэтому и взаимодействовать с такими клиентами кредитор будет по той же схеме, что и с обычными. Значит, при оформлении кредита после банкротства процентная ставка не станет выше, ведь банки не придумали никаких особых условий сотрудничества с заемщиками-банкротами.
[offer] Когда банк проверяет кредитную историю клиента, чтобы узнать о том, был ли потенциальный заемщик банкротом, то обращается к сервису ЕФРСБ. Однако большинство банковских сотрудников не утруждает себя такими запросами. Это значит, что, если у вас не идеальная кредитная история, лучше всего будет умолчать о факте банкротства. В любом случае вы ничем не рискуете. Если менеджер проведет проверку и правда откроется, вам просто откажут выдавать заем в данном банке.
Когда можно получить кредит после банкротства
- «Абсолют Банк». Размер заемных средств будет небольшой. Посетить банк можно спустя 2-3 года после получения статуса банкрота.
- «Почта Банк». Каждую заявку кредитор рассматривает индивидуально, однако получить заем в данном банке вполне реально.
- ВТБ. Кредитор рассматривает заявки от заемщиков-банкротов, однако одобрение клиенты получают достаточно редко.
- Альфа-Банк. Банк готов предоставить дебетовую карточку, открыть счет, однако получить в Альфа-Банке кредитку или заем, скорее всего, не получится.
- «Совкомбанк». Достаточно лояльно относится к заемщикам-банкротам, есть программа восстановления КИ.
1.3 Действие настоящей Политики распространяется на все процессы по сбору, записи, систематизации, накоплению, хранению, уточнению, извлечению, использованию, передачи (распространению, предоставлению, доступу), обезличиванию, блокированию, удалению, уничтожению персональных данных, осуществляемых с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.
Как оформить кредит банкроту?
Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ.
Можно ли взять ипотеку после банкротства?
Ипотека – это такой же кредит, но с более жесткими условиями. Нет закона, запрещающего брать ипотеку, но и нет абсолютной гарантии в одобрении такой сделки кредитной организацией. Потратить это время следует на улучшение кредитной истории:
Ещё один вариант – воспользоваться микрозаймом. Микрофинансовые учреждения сегодня работают по всей территории России и готовы сотрудничать даже с самыми проблемными клиентами. Однако условия кредитования здесь существенно будут отличаться от банковских. Выражается это в высоких (до 1000% годовых) ставках, возможности одностороннего изменения сроков кредитования не в пользу заёмщика, более жёстких мерах «выбивания» долгов. Пользоваться услугами подобных организаций следует лишь в краткосрочной перспективе. Например, если вы точно знаете, что в ближайшие несколько дней сможете рассчитаться с долгом, пока не набежали серьёзные проценты.
Единственная опция, доступная кредитному менеджеру для проверки вашего статуса – это сервис Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Однако, как показывает практика, служащие редко пользуются ею для проверки, полагаясь на честное слово. Впрочем, с учащением случаев получения кредитов банкротами на общих основаниях, ситуация обязательно изменится, а пока можно пользоваться несостоятельностью системы на свой страх и риск. Ведь, если факт обмана всё же всплывёт, банк вправе назначить штрафные санкции и даже внести заёмщика в чёрный список.
Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?
С точки зрения здравого смысла банку выгоднее иметь клиента без долгов (и с печальным прошлым), чем гражданина, затягивающего процедуру банкротства, накапливающего кредитный хвост из штрафов и пеней. Поэтому первый важный вывод – статус банкрота не является приговором.
Важно! Законом не установлены запреты на оформление новых кредитов и займов после признания гражданина несостоятельным . Однако стоит готовиться к тому, что подобные клиенты в банках являются нежелательными, а значит, шанс одобрения заявки низок.
Кредит после банкротства: Последствия признания человека несостоятельным
Проанализировав данные с портала banki.ru, можно прийти к выводу, что ряд финансовых организаций готовы работать с должниками, и выдавать кредит после банкротства. На 2023 год в список таких организаций входят:
Кредит после банкротства: Возможно ли это?
Как уже было сказано, на законодательном уровне запретов для оформления кредита нет. По сути гражданин сразу же после вступления определения Арбитражного суда в законную силу может подавать заявку на новый заем. Однако 99%, что будет отказ . С чем это связано:
Это репутационная надежность клиента. Никакие изменения туда вноситься не могут. Хранятся данные в бюро кредитных историй. Разумеется, туда заносится и информация о том, что физическое лицо инициировало процедуру банкротства. Таким образом, становится понятно, что сокрыть факт банкротства не получится, более того – это нарушение закона. Вы обязаны сообщить кредитору о том, что ранее вы проходили такую процедуру. Сокрытие этого факта только принесет дополнительные проблемы, так как служба безопасности банка все равно узнает об этом в вашей кредитной истории.
В данных банках выше всего вероятность получить кредит после банкротства физического лица. Через сколько же можно брать кредит после банкротства? Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:
Особенности изменения кредитной истории
Если вам удастся доказать банку, что вы совершили накопления после процедуры банкротства, нашли надежную работу с лучшим заработком и решили все свои проблемы, которые привели в прошлом к признанию вашей неплатежеспособности, вам могут одобрить заявку на кредит. В любом случае банк будет перестраховываться, так что условия кредитного договора будут не самыми радужными, но деньги получить вы все же сможете.
- Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
- Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
- Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.
Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.
В каких банках можно оформить займ после банкротства
На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.
Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту — часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:
Где можно взять кредит банкроту
- к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
- за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
- обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.
Когда лучше брать кредит банкроту
Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.
Прежде чем обращаться в банки за займом, нужно нарастить положительную кредитную историю. Для этого рекомендуют брать небольшие краткосрочные ссуды в МФО. Гасить их вовремя или досрочно. Микрофинансовые организации выдают займы уже через 6 месяцев после признания гражданина несостоятельным.
В 2023 г. Правительство РФ внесло правки в Закон № 127-ФЗ, в результате процедура банкротства стала применима к юридическим лицам и гражданам. Попав в сложную финансовую ситуацию, многие признают, что признание несостоятельности — единственный законный способ списать долги. Но всех интересует вопрос: можно ли после банкротства взять кредит? Процедура обросла мифами и слухами, не всегда правдивыми. Консультанты ООО «ГлавБанкрот» дают пояснения в этой статье.
Дают ли кредиты после банкротства
На вопрос: «Через сколько можно взять кредит после банкротства?» Консультанты ООО «ГлавБанкрот» отвечают, что минимум через 12 месяцев после присвоения гражданину статуса несостоятельного. Если нужно оформить ипотечный договор, тогда лучше подождать 4-5 лет после банкротства, чтобы получить положительное решение.
Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2023 году.
Запрет на распоряжение имуществом
- получать и выдавать займы, кредиты;
- переводить долги на третьих лиц;
- доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
- распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).
Ограничения на этапе реализации
Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.
4. Чтобы повысить шанс получения кредита, лучше не подавать заявление сразу после признания гражданина банкротом. Выжданный интервал в течение 6-12 месяцев создаст более ясное представление об улучшении и стабилизации финансовой ситуации заемщика.
С 2023 года в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которые позволяют признавать банкротом любого гражданина. Если человек и прошел данную процедуру, то это не ставит точку на его дальнейшей жизни. Конечно, на последующих этапах могут понадобиться заемные средства. Поэтому может возникнуть актуальный вопрос, как взять кредит после банкротства физического лица.
Как влияет банкротство на получение кредита?
Перед выдачей займов банки изучают кредитную историю клиента и, как правило, в курсе о проведенной ранее процедуре банкротства. Тем не менее, лучше не утаивать этот факт и сообщить банку соответствующую информацию. Это можно сделать при подаче заявки на оформление кредита.
Все, кто брал кредит после банкротства, говорят о проведении тщательной проверки должника со стороны банка. Это вполне понятно — ведь кредитной организации нужно удостовериться, что заемные средства будут возвращены в соответствии с договором кредитования. Кроме того, в большинстве случаев условия предоставления займов существенно отличаются от обычных:
Почему банки предвзято относятся к банкротам?
- предлагается повышенная процентная ставка, за счет чего банки компенсируют возможные риски в связи с потенциальной угрозой неуплаты;
- максимальный размер займа также ограничивается банками — как правило, рассчитывать на заемные миллионы не приходится;
- может увеличиться пакет документов: к примеру, вместо традиционной справки о заработной плате по форме банка потребуется 2-НДФЛ;
- кредитная организация может потребовать поручителя или залог (если у банкрота уже появилось имущество, способное привлекаться в качестве залогового).
Какие условия банки предлагают банкротам
Другими словами, гражданину придется сначала оформить и успешно погасить несколько небольших кредитов (лучше взять несколько банковских продуктов в одной компании, чтобы повысить ее лояльность к себе), а уже потом подавать заявку на ипотечный займ.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.
В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Банкротство физических лиц в 2023 году — условия
После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:
Согласно действующему законодательству, бывший банкрот не имеет никаких ограничений относительно оформления банковских кредитов в дальнейшем. Поэтому решение по заявке обычно зависит от сотрудников службы безопасности и внутренней политики выбранной банковской организации.
Услышав о недавнем банкротстве физического лица, многие кредиторы воспринимают заемщика как потенциального неплательщика и отказывают в выдаче нового займа. Такое решение банков обычно обусловлено следующими причинами:
Трудности банкрота при оформлении нового кредита
После завершения процедуры банкротства физического лица, долговые обязательства будут списаны, но информация о их возникновении и способе погашения остается в базе данных. Поэтому взять новый кредит может быть достаточно сложно. К тому же после признания финансовой несостоятельности человек обязан сообщать о своем статусе банкрота банковским сотрудникам. Такие ограничения накладываются на 5 лет.
Загрузка...
