Как получить 750 000 руб от государства

На вопрос «Не желаете ли получить 52 тыс. рублей от государства?» каждый ответит утвердительно и начнет искать подвох. Но в данном случае никаких подвохов нет, потому что речь идет о налоговом вычете по льготному инвестиционному счету, то есть о бонусе для тех, кто в курсе.

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) появился в 2023 году. Создан он был с целью привлечения граждан на фондовый рынок. Дело в том, что инвестиционная активность россиян значительно ниже, чем в других странах. Наши граждане долгое время не рассматривали другие инструменты, кроме банковских вкладов, для сохранения и приумножения собственных накоплений. Вот государство и решило помочь им расширить возможности.

Как это возможно?

Скептики могут возразить, что по облигациям нет гарантии возврата средств со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на которое все привыкли уповать. Действительно, компания может не расплатиться с держателями облигаций. Но только в случае собственного банкротства! Насколько высоко вы оцениваете вероятность банкротства Минфина, Сбербанка или «Газпрома». Если нет желания покупать бумаги самостоятельно, можно приобрести ПИФ облигаций или любой другой в управляющей компании. Тогда вам даже не придется вникать в особенности биржевой торговли. Управляющая компания всё сделает за вас, ведь ПИФ – это большой портфель ценных бумаг, собранный профессионалами. УК продают паи или маленькие стандартные кусочки этого портфеля инвесторам.

Из минусов можно отметить, что отсутствует государственное страхование данных средств, а также что нужно ждать 3 года для возврата своих средств вместе с процентами. Напомню, что вернуть свои деньги можно в любой момент, но тогда и вычет придется также вернуть.

Многие задаются вопросом, как сохранить накопленные сбережения. К сожалению, из-за экономических проблем что-то откладывать может позволить себе не каждый, а большинство тех, кто копил ранее, вынуждены сейчас использовать запасы, чтобы переждать неблагоприятный период в экономике.

Язык цифр

Самостоятельно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) не получится. Нужно действовать через брокеров, имеющих соответственную лицензию. При этом можно воспользоваться услугами крупных банков, которые имеют брокерские лицензии и обученных сотрудников в своем штате. Например, такие услуги активно предлагает Сбербанк. Открыть ИИС можно даже в приложении банка, выбрав раздел «Брокерское обслуживание».

Владельцам индивидуального инвестиционного счета положены два типа налоговых вычетов: на взносы на счет и на полученный доход. В данной статье речь пойдет о той разновидности возврата средств из бюджета, которая позволяет вернуть у государства до 52 000 р. от суммы взносов на ИИС. Он подходит для консервативных инвесторов, которые предпочитают стабильные вложения в государственные и корпоративные облигации и имеют официальные доходы на работе.

1. ИИС позволяет ежегодно оформлять возврат на сумму до 52 тыс. р. при сумме вложений на счет не менее 400 тыс. р. То есть вернуть можно не более 13% от 400 тыс. р. Если человек внес на счет 100 тыс. р., то получит он не более 13 тыс. р. Максимальная сумма вычета за три года составит 156 тыс. р. При этом, если вы продолжите вносить деньги в последующие годы, то в зависимости от суммы так же будете получать налоговый вычет, но не более 52 тыс. р. в год.
2. Вносить средства на ИИС можно поэтапно в течение года, но в пределах 1 млн р.
3. На полученную доходность по счету (например, от покупки акций) вычет не предоставляется (только по взносам из личных денег).
4. Налоговый вычет станет дополнением к инвестиционному доходу, полученному по счету, и не заменяет его.
5. Вернуть можно только ту сумму, которая перечислена в бюджет в виде налогов. То есть если владелец счета заплатил за год только 20 тыс. р. НДФЛ, то вернут ему сумму в пределах 20 тыс. р. Чтобы получить 52 тыс. р., необходимо перечислить НДФЛ в сумме 52 тыс. р. и более (ежемесячный заработок должен составить не менее 33 тыс. р.). Поэтому получатель вычета должен иметь белую зарплату, с которой производятся все необходимые отчисления в бюджет. Предприниматели на упрощенке, самозанятые, женщины в декрете и прочие воспользоваться преимуществами вычетов не смогут.
6. Неизрасходованная сумма вычета не сохраняется за владельцем счета и не переносится на другой период.
7. Требования к ИИС: минимальный срок существования счета – 3 года, открывать счет допускается только у одного брокера, максимальная сумма взноса – 1 млн р. в год.
8. Открыть ИИС вправе только налоговые резиденты РФ. У человека может быть только один счет, но он может оформить дополнительные ИИС на своих родственников.
9. Вычет доступен как для физлиц, так и ИП на ОСНО (другие предприниматели освобождены от уплаты НДФЛ).

💰 ИИС и виды вычетов

Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС – это особый брокерский счет, который позволяет его владельцу торговать на бирже: покупать валюту, акции, облигации и прочие ценные бумаги. Существует с 2023 года и регулируется статьей 10.2-1 ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг».

Я рекомендую относиться к ИИС как к заначке и снимать деньги в первые 3 года в крайнем случае. Если все-таки без досрочного снятия не обойтись, ничего страшного. Вернете налоговый вычет, заберете свои деньги обратно и закроете ИИС без потерь. Возможно, откроете ИИС в будущем, чтобы в следующий раз использовать его преимущества по максимуму.

На самом деле, вы ничем не рискуете. Просто возьмете деньги обратно, а полученные налоговые вычеты вернете государству. Если очень хочется сохранить налоговые вычеты, можно занять нужную сумму у друзей или родственников. А чтобы снизить вероятность такой ситуации, оформите ИИС как можно раньше. Три года пролетят быстро.

Риски, связанные с инвестированием через ИИС

Банковские вклады зарекомендовали себя как надежный способ защитить сбережения от инфляции. Например, в декабре вносим на счет 100 000 ₽ под 8,5% годовых — через год получаем 108 837 ₽ с учетом капитализации. Проценты по вкладу составляют 8 837 ₽. Большую часть этой суммы за год «съела» бы инфляция, если просто хранить деньги дома.

Как только вы соглашаетесь получить деньги, вас переводят в чат с юристом, которые предлагает немедля получить выплату через специальный реестр. Одна беда – реестр платный. Но что такое 365 рублей, когда после оплаты вас ждут 270 тысяч? Но кто-то может подумать: «А вдруг?», – и перевести деньги. Сколько граждан пострадало от рук таких мошенников неизвестно. В случае с этой схемой, статистика полиции не может быть актуальной: мало кто решит идти к правоохранителям из-за 365 рублей. Да и в отделении над вами просто могут посмеяться. Это придает злоумышленника чувство безнаказанности.

Ссылка в сообщении ведет на сайт, который во вкладке браузера озаглавлен как «Официальный компенсационный центр ВНДС». А на самой странице сайте указано: «Вы находитесь на официальном сайте уполномоченного подразделения по финансовой защите граждан».

Что делать, чтобы не стать жертвой:

Если заполнить форму – указать свое ФИО и последние цифры банковской карты –, сайт якобы проанализирует и подсчитает вашу персональную компенсацию. Например, выдуманному нами Иван Ивановичу государство «задолжало» 270 тысяч 120 рублей.

Налоговый вычет — денежные средства, которые государство может безвозмездно вернуть при покупке квартиры. Для их возврата должна быть определена статья расходов, а именно приобретение недвижимости.

Налоговый вычет

1. Посетив налоговую службу лично. Самый надежный вариант, хоть и занимает много времени.
2. Обратившись в многофункциональный центр.
3. Отправив документы через доверенное лицо. Доверенность должна быть оформлена надлежащим образом.
4. Воспользовавшись порталом Госуслуги. Для этого необходима регистрация на данном сайте. Доступ к электронным услугам откроется только после проверки введенных паспортных данных. Заявление составляется в электронной форме с занесением всех необходимых данных.
5. Отправив через почтовое отделение, с составлением описи всех документов. Желательно заказать уведомление, которое будет служить подтверждением того, что письмо получено.

Документы

На возврат подоходного налога может рассчитывать каждый официально трудоустроенный человек. Перечисляемый из заработной платы НДФЛ формирует базу, из которой в дальнейшем производится компенсация за потраченные деньги на покупку жилья.

Подача заявлений о предоставлении выплат должна проходить с соблюдением сроков! Для получения выплаты за 2023 год, заявление необходимо подать не позднее 1 апреля 2023 года. Для получения выплаты за 2023 год – не ранее 1 января 2023 года и не позднее 1 декабря 2023 года.

Если Вы подпадаете под описанные условия, то для получения выплаты необходимо лично обратиться в многофункциональный центр «Мои документы» или отделение социальной защиты, которые относятся к адресу Вашего проживания.

Как получить новую выплату

На практике, наиболее высокие показатели по дополнительным выплатам предлагаются в том субъекте, в котором занижены демографические показатели и дополнительными мерами власти региона стимулируют повышение рождаемости.

Примером служит помощь семьям в сельской местности на развитие личного подсобного хозяйства, покупка инвентаря, скота, посадочного материала и т.п. За время существования программы 98% селян использовали деньги именно на эти цели.

Социальный контракт является новым механизмом помощи для малообеспеченных граждан. Он предназначен не для того, чтобы просто дать людям денежное пособие, а помочь им самим себя обеспечивать в достаточной степени. В России на сегодня в таком содействии нуждаются около 9 млн семей и одиноких граждан. Социальный контракт позволит к 2024 году россиянам преодолеть бедность.

Какие суммы выделяются малоимущим по программе социального контракта

Проект работает в режиме пилотного в 23 регионах России. Выбраны места с самыми низкими показателями уровня жизни людей. С 2023 года программа расширяется на всю территорию России. На ее осуществление в бюджете страны заложено более 22 млрд руб.

Выплата одноразовой компенсации будет проведена государством не за один раз, а в несколько приемов. Исключением может быть выплата полного размера компенсации тем гражданам, зарплата которых составляет 2 000 000 рублей в год. Тогда поступивший от них НДФЛ в казну – 260 000 рублей.

В случае приобретения квартиры в ипотечный кредит есть возможность получения не только 13% от стоимости жилья, но и 13% от суммы выплаченных процентов по кредиту. В этом случае также имеется ограничение, в общей сложности вся сумма не должна превышать 3 000 000 рублей.

Возврат средств за покупку недвижимости вправе получить:

Люди, оформляющие ипотеку, особенно интересуются тем, как получить от государства 260 000 рублей. Помимо 13%, они имеют право на возвращение 13% с уплаченных процентов по кредиту. Это означает, что человек, купивший жильё в ипотеку, имеет полное право на более «привлекательную» сумму. Но и тут есть своё ограничение. Оно равно не двум, а трём миллионам рублей.