Доклад на тему финансовое мошенничество

Второй разновидностью финансовых «пирамид» являются мошеннические схемы кредитования населения. В отличие от выдачи ссуд сторонними банками, здесь предлагается более низкая процентная ставка. Основным источником выманивания денег у потребителей выступают первоначальные взносы в размере от 5 до 20% взятой в кредит суммы.

Не менее распространены кредитно-потребительские кооперативы и разного рода виртуальные биржи. Их основной доход составляют вклады от населения. В обмен на это «дельцы» предлагают гражданам вексельные бумаги под увеличение размера вклада. Как правило, вскоре такие организации распадаются, а люди вынуждены выискивать вложенные средства по судам.

Потребительское и ипотечное кредитование

Нередко можно встретить организации с услугой помощи в возврате взятого у банка кредита. Руководители таких фирм предлагают клиентам полностью погасить кредит перед банком, заплатив лишь 30% от общей суммы долга представителям фирмы. Увы, но итог печально известен – никакого выкупа долга «мошенниками» не производится. По сути должник расстаётся с деньгами и всё равно остаётся должен банку.

Некоторые преступления в финансовой сфере, в которых присутствует обман потерпевшего, закон квалифицирует как кражи. Например, если преступник, незаконно завладевший банковской картой, расплачивается ей в магазине за товары, то этот случай закон признает мошенничеством. Если же он с этой карты снимает деньги в банкомате, то это кража.

  • При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.
  • При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.
  • Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.
  • Не передавать банковскую карту третьим лицам.
  • Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.
  • Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.
  • Не открывайте подозрительные письма.
  • Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.
  • При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.
  • Не устанавливать подозрительные программы.
  • Установить антивирусные программы.
  • Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

Скимминг

Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.

Если список вызвал у вас чувство безысходности, то не поддавайтесь ему. Я верю, что тотальное повышение финансовой грамотности начиная со школьной скамьи сведет риски быть обманутыми к минимальным значениям. В информационном пространстве тема современных схем развода людей на деньги и способов, как избежать участия в них, не должна сходить с повестки. Мы должны помочь государству и друг другу защитить свои кровно заработанные средства.

Получение информации о карте

Статистика Центробанка говорит, что на социальную инженерию в 2019 г. пришлось около 69 % всех случаев кражи денег с карт. В 2018 г. эта цифра доходила до 97 %, т. е. мошенники придумывают все новые способы опустошения кошельков россиян. Примеры таких манипуляций рассмотрим в разделе по кибермошенничеству.

Рекомендуем прочесть:  Как Оплачивается Проезд В Санаторий Ветеранам Труда В Москоской Области .

В интернете

  1. Держите карту в труднодоступном месте. Задний карман брюк, наружный карман пиджака, рубашки, пальто не подойдут). Спрячьте в кошелек, кошелек – в сумку, сумку держите крепко в руках впереди себя в многолюдных местах. Или храните во внутренних карманах одежды.
  2. Поставьте ограничение на снятие наличных, переводы в интернет-магазины.
  3. Не пишите ПИН-код на пластиковой карточке.
  4. Внимательно осматривайте банкомат перед совершением денежной операции, место его нахождения и людей, кто стоит около него. Закрывайте рукой клавиатуру.
  5. Не отдавайте в руки карту кассиру, официанту и любому другому человеку, кто принимает от вас платеж.
  6. Подключите СМС-информирование.
  7. Уничтожайте квитанции, чеки и другие платежные документы, где есть полный номер вашей карты.

Финансовое мошенничество может быть напрямую связано с использованием своей должности и официального служебного положения. Данные вопросы и преступные действия регулируются ст. 201 и 285 УК РФ. Если человек хотел осуществить мошеннические действия, но не воплотил их по разных причинам, он вне сомнения будет нести за это ответственность по ст. 30 УК.

Данные формы обмана можно разделить на несколько основных видов. Каждый имеет свой собственный источник, особенности и специфику взаимодействия с физическими и юридическими лицами. Вот самые распространенные из них.

Кредитование

Мой папа не особо опытный пользователь интернета. Недавно он хотел приобрести что-то для рыбалки в интернет-магазине. Деньги перевел, но подтверждение приобретения так и не получил, и тем более не дождался курьера с товаром. Пришлось обращаться в правоохранительные органы. Деньги спустя время вернули, но жизненный урок был получен. В статье я хочу ответить на несколько вопросов, связанных с такой тематикой, как финансовое мошенничество:

  1. наложение штрафа в размере до 120 тысяч рублей;
  2. принудительные работы в течение 360 часов;
  3. исправительные работы на срок до 1 года;
  4. временное ограничение свободы до 4 месяцев;
  5. тюремное заключение вплоть до 2 лет.

Не скрывают своего названия либо маскируются под сетевой маркетинг. Основная цель таких «ловушек» – привлечение новых участников для извлечения прибыли, когда последующие члены «пирамиды» оплачивают своё вхождение. Самым известным вариантом классической «пирамиды» была МММ, основанная Сергеем Мавроди в 1994 году.

Классические финансовые пирамиды

  1. В полицию.
  2. В прокуратуру для проверки предприятия или физ. лица при подозрении в мошеннических поступках.
  3. В суд при наличии подтверждений обстоятельства финансового мошенничества.
  4. В Банк России при вступлении в финансовую пирамиду.
  5. В службу поддержки ЭПС, если злоумышленники заполучили средства через Интернет, с целью блокировки кошелька мошенника и получения данных о нём.

В статье рассматриваются вопросы, связанные с одним из видов хищений — мошенничеством. Основной упор сделан на раскрытии понятия и способах совершения таких мошеннических действий, как мошенничество в финансовой сфере.

Злоупотребление доверием, в свою очередь, подразумевает наличие уже существующих должностных или договорных связей. Использование доверенности в непредусмотренных целях, невыполнение договорных обязательств подразумевают, что изначально доверие возникло и было зафиксировано.

Квалификация мошенничества по статье 159 УК РФ

  • торговля инсайдерской информацией. Сотрудники банков, министерств, регуляторов как сами продают информацию, которая может повлиять на котировки акций той или иной компании на рынке ценных бумаг, так и, владея этими данными, совершают такого рода сделки, получая незаконную прибыль. Интересно, что такая торговля вряд ли будет квалифицирована как мошенничество, а вот продажа под видом инсайдерской, заведомо ложной информации точно будет квалифицирована как финансовое мошенничество согласно ст. 159 УК РФ;
  • мошенничество с финансовой отчетностью. Внося искажения в бухгалтерскую или финансовую документацию, мошенники обманывают инвесторов, вынуждая их покупать предприятия или акции по заведомо завышенной стоимости. В странах англосаксонского права сам факт подделки отчетности станет преступлением, в России необходимо будет доказать, что отчетность была подделана именно с умыслом получить финансовую выгоду, и она была получена. Тогда может быть применена 159 статья УК РФ, но также для банков и иных компаний может быть в этом случае применена и статья 172.1 «Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации»;
  • любые способы привлечения средств с условием выплаты процентов и доходов, заведомо превышающих рыночное предложение, которые на определенном моменте перестают выплачиваться. Такими мошенничествами славятся финансовые пирамиды (например, знаменитая «Властилина»), различные кредитные кооперативы и партнерские программы. Здесь же можно отметить сравнительно новый способ финансирования проектов стартап – краудфандинг, если средства изначально привлекались без намерения предложить за них эквивалентное возмещение – товар или долю участия. Так, первый в России случай возбуждения уголовного дела против участника проекта по привлечению народного финансирования на площадке StartTrack (дочерней структуры государственного Фонда развития интернет-инициатив) Д. Баранова, основателя сети столовых, уже произошел . Помимо 159 ст. УК такая деятельность может попасть и под действие статьи 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и иного имущества»;
  • мошенничество в сфере кредитования. Здесь и получение кредита с помощью предоставления недостоверной отчетности, и его заведомое невозвращение с последующим банкротством компании, и махинации с предметом залога. В зависимости от обстоятельств конкретного дела, такие деяния могут быть квалифицированы и по 159 ст. УК РФ, и по ст. 159.1 (специальная статья, посвященная мошенничеству в сфере кредитования), и по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита». Возможен здесь в качестве дополнительного и состав ст. 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство».
Рекомендуем прочесть:  Какие льготы обещал путин чернобыльцам в 2020 году на пресс конференции

Если у компании нет разрешения Банка России на выдачу кредитов (или лицензии у банка), а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную организацию и кредитует потребителей, то перед вами нелегальный (или черный) кредитор. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Например, выдавать кредиты под очень высокие проценты, но при этом не прибегать к откровенному криминалу. А могут использовать преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов.

  1. Позвоните в банк (номер есть на обороте карты или на главной странице сайта банка) и заблокируйте карту.
  2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.
  3. Обратитесь с заявлением в полицию.

ABC-XYZ-анализ: как выделить самые «ходовые» товары

Кибермошенники придумывают разные способы обмана. На пример, вам приходит СМС или письмо «от банка» со ссылкой, просьбой перезвонить или уведомление о крупном выигрыше. Или звонят «из банка» и просят отправить личные данные. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые попали в беду, и просят перевести деньги на неизвестных счет.

Ссылка на основную публикацию