Программа Помощи Ипотечным Заемщикам 2020 Гарант

Содержание

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2020 год

  1. Реструктуризация. Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т. е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.
  2. Использование другой валюты. Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте. В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно. Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.
  3. Минимизация процентной ставки. Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
  4. Предоставление кредитных каникул. Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды. Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.
  5. Обеспечение погашения основной долговой части. За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.

Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Необходимо отметить, что при несоблюдении не более двух из перечисленных выше условий выплата возмещения в рамках программы все-таки допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии.

Заемщики могут обратиться за помощью при соблюдении определенных условий. Например, приобретаемое в ипотеку жилье должно быть единственным, а его площадь не может быть больше 45, 65 и 85 м2 — для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно. Чтобы получить господдержку, необходимо обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации и необходимыми документами. Всего в программе участвует 121 организация, среди которых Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и другие.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

В апреле 2020 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

  • Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
  • Лица, имеющие статус участника боевых действий.
  • Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
  • Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2020

Данное жилье должно быть единственным, но разрешается наличие в собственности доли в другом жилье в период с 30 апреля 2020 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Эта доля складывается из долей заемщика и членов его семьи (супруги (-а), несовершеннолетних детей) и в сумме не должна быть больше 1/2 доли жилого помещения.

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020 года: Что представляет собой данная программа, и как эту помощь получить

Первый вид реструктуризации ипотечного кредита – это перевод ипотеки в иностранной валюте в российскую валюту. Второй вид реструктуризации – это уменьшение ставки по ипотеке. Отныне ставка не будет превышать 12 % годовых. Еще один вид реструктуризации – это снижение ежемесячного платежа.

Рекомендуем прочесть:  Список вещей которые могут забрать судебные приставы при конфискации имущества

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020 года в общей сложности должна помочь более двадцати тысяч заемщикам. Но стать участником данной программы смогут не все желающие. Существуют определенные условия, при которых вы сможете получить от государства помощь в погашении ипотечного займа.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

Перечень категорий субъектов, имеющих право рассчитывать на государственную помощь при выплате ипотечного займа, предусматривается правительственным постановлением под номером 373. Соответствующие изменения в этот нормативный акт были внесены еще 24.11.2020.

  • Уменьшаются обязательства заемщика перед банком-кредитором по целевой жилищной ссуде в размере 20-30% от оставшейся (непогашенной) величины займа. Финансовое учреждение самостоятельно определяет размер такого снижения, максимальный размер которого может составлять 1,5 (полтора) миллиона рублей.
  • Банк-кредитор и гражданин-заемщик вправе самостоятельно договориться о формате предоставляемого содействия. Первый вариант – вся сумма такой поддержки полностью направляется на закрытие основного долга по ипотеке, что позволяет заемщику сократить величину ежемесячного платежа. Второй вариант – сумма оказываемой помощи используется для уменьшения ежемесячного платежа минимум на 50% в течение периода, не превышающего 18 (восемнадцати) месяцев.
  • Ипотечная ссуда, оформленная ранее в иностранной валюте, подлежит замене на обычную рублевую ипотеку. Ставка годового процента по ипотечному займу не превышает 11,50% при этом. Ставка годового процента для ипотеки в отечественной валюте не превышает процентную ставку, установленную конкретным учреждением банка, кроме случаев нарушения базовых правил страхования, которые предусматриваются ипотечным договором.
  • Создается особая межведомственная комиссия, уполномоченная увеличивать на 100% размеры предельных выплат, предусмотренных программой, и выносить одобрительные вердикты по заявкам претендентов на участие, когда имеются отклонения от основных требований максимум по двум пунктам.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 от государства, изменения и дополнительные 730 млн

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ОК. С 11.08.2020 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020-2020

  1. изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  2. установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
  3. снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
  4. освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки , начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.
Рекомендуем прочесть:  Оформление Автомобильных Дорог В Муниципальную Собственность

Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2020-2020 г

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество «ДОМ.РФ» (раньше данное общество называлось «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020-2020 годах

По факту вынесения положительного вердикта организация сообщит об этом заявителю и назначит конкретный день для встречи. Впоследствии составляется новый график произведения платежей, заключается соглашение о реструктуризации и трансформации условий закладной.

Но описанный порядок не является стандартным для всех банков. Так, в ВТБ24 закрывают старую ипотеку и перезаключают новый договор. Соответственно, клиент снова теряет на страховке и оплате оценки имущества.

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка

  1. Посетить офис, где выдавался заем. Можно сначала проконсультироваться, позвонив в Контактный центр.
  2. Банковский специалист проконсультирует претендента, оценит его реальные шансы на госпомощь.
  3. Если претендент отвечает всем критериям, ему выдается перечень документов для реструктурирования долга.
  4. После подачи бумаг необходимо дождаться решения комиссии.
  1. Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).
  2. Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.
  3. Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.
  4. Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.
  5. Кредитный договор.
  6. Заявление и анкета по форме банка.
  7. Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.

АИЖК – программы помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

Семьи, в которых есть один ребенок, могут получить лишь 20% от остаточного размера ипотечного долга. Обратите внимание, что из данного правила может быть сделано исключение, если межведомственная комиссия решит, что оплате подлежит большая сумма долга.

  1. Подается пакет документов в кредитную организацию, которая выдала ипотечный заём.
  2. Банк рассматривает поданную заявку и выносит свой вердикт.
  3. При положительном решении заявитель переходит к следующему шагу, а при отрицательном может обратиться в межведомственную комиссию для более подробного рассмотрения обстоятельств и вынесения более индивидуального ответа.
  4. Заключается новый кредитный договор либо подготавливается допсоглашение к уже существующему бланку.

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам в 2020 году

  1. начать нужно с посещения отделения банка и написания заявки на получение поддержки;
  2. затем, согласовав процесс подачи документов с ответственным за работу с клиентами менеджером, необходимо перейти к сбору затребованных банком бумаг;
  3. следующий этап заключается в ожидании проверки указанных сведений;
  4. получив одобрение на снижение платежей, останется заключить дополнительное соглашение с кредитором или подписать абсолютно новый кредитный договор.

Главное, что необходимо знать о подготовке документов, – это их назначение. Они обязаны подтверждать право заявителя на льготы. При этом свежие новости о помощи ипотечным заёмщикам в 2020 году подчёркивают тот факт, что банки способны затребовать дополнительные бумаги по собственному усмотрению.

Как воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам

• у которых есть один или более несовершеннолетних детей;
• опекуны или попечители одного или более несовершеннолетних детей;
• имеющие статус участника боевых действий;
• инвалиды;
• в семье которых есть инвалиды;
• граждане, на иждивении которых есть дети, обучающиеся на очной форме в учебном заведении, если им не исполнилось 24 года.

Так как сумма финансирования, которая ежегодно выделяется в рамках программы, ограничена, некоторым заёмщикам отдаётся предпочтение. Это социально незащищенные слои населения: льготники, малоимущие, ветераны, получатели субсидий. При изучении ситуации каждого заёмщика большое внимание уделяется его доходам и соотношению их к размеру платежа.

Программа помощи ипотечным заемщикам в банке ВТБ в 2020

Главное условие рефинансирования – снижение процентной ставки, что также поможет снизить размеры ежемесячного платежа. Данная программа требует дополнительных затрат на повторную оценку имущества, перезаключение ипотечного договора, на страхование и ряд других выплат.

Все поступающие заявки рассматриваются в обязательном порядке, однако положительное решение выдается далеко не всем. Таким образом, полученной суммой человек погашает задолженности в других банках, но при этом остается должником ВТБ.

Ссылка на основную публикацию