Как из ип вывести деньги

Содержание

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Как из ип вывести деньги. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  1. Частые и регулярные переводы другим физическим лицам.
  2. Снятие всей суммы, поступившей на счет, в день зачисления.
  3. Перевод денег при наличии задолженности по обязательным платежам.
  4. Поступления от компаний и физических лиц, находящихся под подозрением в «обналичке» и неуплате налогов.
  5. Большой оборот и маленькие налоговые отчисления.

А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат.

Варианты вывода наличных денег для ИП

Если же времени разбираться нет, а деньги «зависли» – можно просто закрыть счет. Тогда банк обязан вернуть все деньги со счета в течение семи дней. Но на этот случай в большинстве банков предусмотрена существенная комиссия, которая в некоторых случаях достигает 15-20 % от остатка денежных средств.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Почему банк блокирует счета

В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счета;
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;
— что предприняли вы — принесли документы;
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счет или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

Пожаловаться в Центробанк

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Деньги ИП на расчетном счету — это деньги ИП. Он имеет право ими распоряжаться по своему усмотрению, в том числе снимать с расчетного счета наличные. Между предпринимательскими и личными средствами нет разницы, и этим пользуются мошенники.

Почему и как обналичивают через ИП?

Схем обналичивания денег с помощью ИП несколько. Участвуют две и более сторон. Выглядит это, как правило, вот так: компания регистрирует ИП, например, на близкого родственника или привлекает ИП — профессионального обнальщика. Заключает с ним гражданско-правовой договор на консалтинговые услуги, размещение рекламы, транспортные перевозки или на поставку товара. В данном случае заказчик — компания, а услуги оказывает ИП.

Кто следит за операциями на расчетном счете?

Или еще один пример — постановление Девятого арбитражного апелляционного суда г. Москвы от 09.10.2018 № А40-51166/2018. Компания работала с двумя ИП. Один из них оказывал транспортные услуги, но при этом, по данным ГИБДД, не имел автомобиля, при регистрации указал виды деятельности, не связанные с перевозками. Другой проводил техобслуживание и ремонт автомобилей, оказывал бухгалтерские услуги и поставлял канцтовары. Эти виды деятельности отличались от тех ОКВЭД, которые у него перечислены в ЕГРИП.

Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

Как снять деньги без комиссии и лишних трат

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Как было сказано выше, за всеми операциями предпринимателя банки тщательно следят, чтобы выявлять незаконное отмывание денег. Существует более 100 обязательных параметров от Центробанка, по которым финансовые специалисты оценивают «рискованные» переводы. Кроме того банки могут вносить свои дополнительные пункты в этот перечень, если этого требуют правила внутренней безопасности.

В общем случае ИП не обязаны вести бухгалтерский учет. А вот соблюдать кассовую дисциплину нужно всем. Поэтому, при снятии наличных в банке, чтобы уж соблюсти все формальности, их сначала приходуют в кассу, а затем выдают предпринимателю на руки. Как было сказано выше, оформлять ИП авансовые отчеты законодательство тоже не требует.

Рекомендуем прочесть:  Размер Крупной Сделки Для Автономного Учреждения В 2020 Году

Как не попасть в «черный список» банка по «обналичке» и что делать в этом случае

  1. Переводить деньги с рабочего счета своим родственникам/супругам. Если налоговая узнает, то расценит это как «предпринимательские» выплаты, а соответственно с дохода получателя будет доначислен НДФЛ – 13%.
  2. Оплачивать личные расходы непосредственно с расчетного счета. Не нужно мешать в кучу затраты бизнеса и свои собственные. Как минимум придется объясняться с налоговой, почему затраты не отражаются в учете, это если сами не запутаетесь.
  3. Работать без расчетного счета при оплатах сверх допустимых лимитов. Законодательством установлено ограничение при работе с наличкой. Так если сумма сделки не превышает 100 тыс. руб., то ИП может совсем не открывать расчетный счет. Поэтому некоторые разбивают особо крупные договоры на несколько с меньшими суммами. Такие цепочки налоговая отслеживает очень легко и штрафа в этом случае не избежать.

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Да! ИП может законно существовать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП .

Как пользоваться и выводить

Это корпоративная карта Тинькофф-банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

  • Письмо Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905: «Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчетного счета индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено».
  • Письмо Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603: «Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится».

Как ИП получить деньги от бизнеса

Однако в этом случае претензии возникают у налоговых органов, которые видят в таком варианте подмену трудовых отношений гражданско-правовыми. А вот суды, в том числе высшие, в вопросе выбора вида договора часто становятся на сторону учредителей. Например, в Определении от 19 мая 2009 г. N 597-О-О Конституционный суд указал: «Таким образом, договорно-правовыми формами, опосредующими выполнение работ (оказание услуг), подлежащих оплате (оплачиваемая деятельность), по возмездному договору, могут быть как трудовой договор, так и гражданско-правовые договоры, которые заключаются на основе свободного и добровольного волеизъявления заинтересованных субъектов — сторон будущего договора».

2. Заключение гражданско-правового договора на управление ООО

Естественно, что сложность получения денег из ООО в виде дивидендов заставила собственников бизнеса пользоваться другими способами. Все эти варианты относятся к легальным, т.е. предусмотренными законом, но также связаны с дополнительным налогообложением или отчетностью.

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

Выдача наличных в кассе отделения банка происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы. Деньги списываются с расчетного счета. Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.

Вместе с расчетным счетом оформляют корпоративную карту. На нее выводят деньги с пометкой о назначении — например, на личные нужды. Корпоративной картой они пользуются как личной — оплачивают покупки в магазинах, переводят физлицам, снимают наличные.

Перевод на корпоративную карту

Все деньги индивидуального предпринимателя принадлежат ему. В платежных документах при выводе он указывает предназначение денежных средств — например, на личные нужды или зарплаты — но налоговая не проверяет, куда он потратил их.

Вывод денег физическому лицу

Например, предприниматель на УСН «доходы минус расходы» содержит магазин. Он получил за год 7,5 млн доходов, а израсходовал 6 млн. Еще 200 000 рублей он вывел себе на карту, чтобы снять наличные и заплатить рабочим за ремонт крыши. Документов, подтверждающих сделку, ИП не сохранил. Поэтому налогов он заплатил 225 000 рублей — 15% с 1,5 млн рублей. Если бы сохранил, то заплатил бы 195 000 рублей — 15% с 1,3 млн рублей.

Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства. Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение. Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

  • Самый распространенный сегодня способ – перевод на карту физического лица. В этом случае оформляется платежное поручение на зачисление средств на личный счет ИП, к которому прикреплена платежная дебетовая карта. В платежном поручении в обязательном порядке указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Комиссия за такие переводы, как правило, от 1 процента и выше. Если предприниматель решится схитрить и сэкономить на комиссии, указав в назначении платежа «Заработная плата», банк вправе отказать в такой операции, т.к. ИП не вправе сам себе выплачивать зарплату. Учитывайте, что счет с привязанной картой должен быть в обязательном порядке открыт на имя индивидуального предпринимателя, в противном случае с суммы перевода придется удержать и перечислить в бюджет НДФЛ – 13%.
  • Еще один не менее распространенный способ – вывод денег на корпоративную карту. Такая карта привязывается прямо к расчетному счету ИП, с нее можно снимать наличные средства в банкоматах, а также производить расчеты с юрлицами и другими предпринимателями. Единственный минут этого способа – достаточно большие комиссии (3-5% от суммы).
  • Снятие наличных денег с расчетного счета в кассе банка. В этом случае ИП должен обзавестись специальной чековой книжкой (ее стоимость в разных банках отличается). Также для вывода средств по чеку нужно оформить платежное поручение, в котором указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Этот способ все реже используется, так как в сравнении с онлайн-переводами на карту требует больших временных затрат и непосредственной явки в банк со всеми документами.
Рекомендуем прочесть:  Имеют Ли Право Приставы Забрать У Инвалида Тс

Документальное оформление обналичивания средств ИП

Специалисты рекомендуют максимально сократить наличные расчеты с сотрудниками и сторонними контрагентами, полностью перейдя на систему безналичных платежей, а снимать деньги со счета целесообразно лишь для личных нужд ИП.

Перечень банков, предоставляющих лучшие условия по снятию денежных средств с расчетных счетов, представлен ниже. Желательно изучить детально эти сведения, чтобы затем использовать их для совершения выгодных транзакций. Во всех этих финансовых учреждениях можно открыть дополнительный счет с возможностью дальнейшего перевода в основной.

Как ИП выводит деньги с расчетного счета, чтобы это обошлось дешевле и не привлекло повышенное внимание? Для снятия больших сумм денежных средств без комиссионных сборов индивидуальные предприниматели идут на хитрость и открывают счета в разных банках, что обеспечивает обналичивание как можно в более сжатые сроки. Для примера: необходимо произвести вывод 1 миллиона рублей за одни сутки. Большинство банков считают такие операции подозрительными. Снимая по 150-250 тысяч рублей со счетов в различных учреждениях, у ИП получится избежать лишних затруднений и выполнить поставленную задачу.

Как обналичить денежные средства без дополнительных комиссий и затрат

Чаще всего бизнесмены прибегают к противозаконным методам снятия денег во избежание уплаты налогов. В итоге за выявленные государственными органами незаконные действия приходится платить многократно больше. Незаконное снятие средств предусматривает штраф или более серьезное наказание.

В Тинькофф снять деньги с расчетного счета ИП можно только с помощью корпоративной карты через банкоматы банка и его партнеров. Комиссия за снятие сумм от 3 000 рублей — не взимается. Комиссионный сбор при снятии наличных в банкоматах других организаций — 2%. Лимит — 500 000 рублей.

Остаток, сохранившийся после исполнения налоговой обязанности, является собственностью бизнесмена. ИП может распорядиться деньгами как угодно в рамках действующего законодательства, в том числе и вывести их с расчетного счета. ФКО не вправе запрашивать от коммерсанта какую-либо отчетность по применению этих средств, также устанавливать ограничения при выводе денег через кассу банка.

Какое количество финансов можно обналичить

Здесь нужно принять во внимание специфику взимания налоговых платежей. Изъятие средств на выплату зарплаты сотрудникам и другие цели коммерческой деятельности состоят в группе затрат, снижающих базу для начисления налога. Это правило не распространяется на обналичивание денег на личные нужды.

Для выведения денег с расчетного счета у предпринимателя должно быть РКО. Зачастую у таких ИП сделки достаточно крупные, а в штате есть сотрудники. Нельзя забывать, что для того чтобы не было проблем с ИФНС, нужно вовремя уплачивать налоги, взносы, пени и так далее.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Сколько можно обналичивать в месяц

Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО. Это такие предприниматели, у которых отсутствуют работники, а сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей. Они пользуются обычной кассой, собственной картой и сами отвечают за хранение своих средств. Но это не освобождает от уплаты налогов.

День добрый! Такие случаи как у вас не единичны, выручку от предпринимательской деятельности лучше не получать на банковскую карту. Поскольку это противоречит пункту 2.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П). Все банковские карты выпускаются только для расчетов при покупке услуг, товаров и др. Попробуйте написать обращение в Сбербанк, можно даже через их сайт. Попросить указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы счета и т.д.

Что говорит закон?

Когда индивидуальный предприниматель регистрирует расчётный счёт, он, как правило, делает это только потому, что «так надо», не задумываясь о том, как в дальнейшем будет пользоваться поступающими на него финансами. Тем временем платежи идут, деньги могут понадобиться в любой момент, а инструкции о том, как их снять, не выдавалось. Но ведь это не означает, что получить их нельзя, не так ли? На то они и ваши. Просто необходимо знать схему, по которой в дальнейшем можно будет каждый раз обналичивать деньги.

Способы снятия

Возможно, вы вообще никогда не задавались этим вопросом и думаете, что снять их так же просто, как и любую сумму с любой карточки. Но это не так. По законодательству в пределах обслуживающего счёт банка можно тратить деньги с расчётного счёта только на расходы ИП. Это может быть заработная плата, налоги, аренда и прочие платежи. Но у многих предпринимателей средства, накапливающиеся там, выходят далеко за пределы этих расходов. Не оставлять же их без дела? Так как ИП снять деньги со счета в личное пользование? Давайте разберемся.

В наиболее громком деле Дело № 78-КГ17-90 , подтверждающем такую практику, фигурировала цифра в 56 миллионов. Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять всё за один раз. При этом раньше таких крупных сумм на счёт никогда не поступало, поэтому банк счёл операцию подозрительной, а суд его поддержал.

Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ , направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.

Что может привлечь внимание банка

Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Методические рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г. № 19-МР Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?

Ссылка на основную публикацию