Как можно оформить квартиру на ипотеку

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Как можно оформить квартиру на ипотеку. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  • паспорт с отметкой о регистрации, хотя бы временной, если нет постоянной прописки;
  • второй документ, подтверждающий личность – загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, СНИЛС;
  • справку по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговую декларацию или справку по форме банка;
  • копию трудовой книжки;
  • документы по приобретаемой квартире, если залогом по кредитному договору будет она: паспорт продавца, правоустанавливающий документ, технический паспорт, кадастровый паспорт, отчет о стоимости недвижимости, выписка из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии арестов и запрещений на продажу квартиры и иных зарегистрированных обременений;
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в залог, если это объект, который уже принадлежит вам: выписка из ЕГРН – желательно, не старше 1 месяца, отчет об оценке рыночной стоимости имущества – действителен в течение 2 месяцев, технический паспорт, выписка из лицевого счета, подтверждающая, что в квартире нет зарегистрированных лиц, нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу объекта в залог.

Шаг 2. Подаем заявку и ждем решение

Кроме того, в кредитном договоре должна быть прописана полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой – и в процентах, и в денежном выражении, а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эти сведения вписываются в три квадратных рамки на первой странице кредитного договора.

Шаг 8. Оформляем сделку и собираем пакет документов

По второму критерию обычно принимается индивидуальное решение, поскольку кроме зафиксированной цифры – к примеру, в Сбербанке это 75 лет – банк учитывает наличие подтвержденных доходов, созаемщиков или поручителей. Еще в Сбербанке есть программа кредитования по двум документам — банк рассматривает заявку без документов, подтверждающих трудоустройство, и в этом случае максимальный срок возврата кредита уменьшается до 65-летнего возраста. В некоторых банках максимальный возраст возврата кредита ограничивают 55 годами для женщин и 60 для мужчин – то есть пенсионным возрастом по прежним правилам, но если в сделке будут участвовать поручители и созаемщики, могут увеличить возраст до 85 лет.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

4. Подайте заявку

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

На сегодняшний день для приобретения в ипотеку доступна не любая квартира. Несмотря на то что правила, касающиеся ипотечной недвижимости, указаны в законе «Об ипотеке», они не являются окончательными. Банки могут устанавливать дополнительные параметры, по которым выбирается квартира. Оформить ипотеку возможно только на негосударственную квартиру, также не будет одобрена покупка жилья у близких родственников. Еще важен такой юридический аспект, как отсутствие обременений. Кроме того, залогом по ипотеке не может быть жилплощадь без санузла и кухни, а также доля в квартире.

Как выбрать квартиру для ипотеки

Отличительной особенностью оформления ипотеки для военнослужащих является передача недвижимости в залог не только банковской организации, но и Министерству обороны. После погашения ипотеки данное обременение снимается. При досрочном увольнении сотрудника со службы возврат задолженности банку происходит за государственный счет.

Рекомендуем прочесть:  В Каком Возрасте Может Идти На Пенсию Мужчина Участвовавший В Ликвидациичернобыльской Аэс1986г В Казахстане

Для новостроек

Чтобы приобрести квартиру на вторичном рынке, необходимо согласовать выбранный вариант с банком, который предоставляет ипотечный кредит. Для принятия решения банком о соответствии недвижимости требованиям для залогового имущества заемщик должен подать заявку на ипотеку.

Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику. Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки. На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

Поиск квартиры

После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности. Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств. Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

Нотариальное удостоверение

Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе. Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости. Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

В нашем примере самостоятельно копить на квартиру выгоднее. Но эта схема не учитывает рост цен. За пять лет недвижимость может сильно подорожать. Аренда жилья тоже растет. Расходы на ремонт через пять лет тоже могут быть выше.

Как работает ипотека

Военная ипотека. В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных. Военнослужащий может купить строящееся или готовое жилье. Пока человек служит, ипотеку за него будет выплачивать государство. Квартиру или дом разрешается купить в любой точке страны, а не только в том регионе, где находится военная часть.

Участники ипотечной системы

Ипотеку в силу закона регистрируют одновременно с переходом права собственности на жилье на основании кредитного договора или договора целевого жилищного займа. Заявление на регистрацию ипотеки может подать как залогодатель, так и залогодержатель.

Полученные результаты соотнесите со своими возможностями. Например, если вы уверены, что сможете выплачивать ежемесячно крупные суммы денег в течение нескольких лет, стоит взять кредит на 5 лет. Так вы переплатите меньше. Соответственно, для тех, кто ограничен в средствах, оптимальный срок кредита составляет 20-35 лет, однако переплата по такой ипотеке намного больше.

Консультируемся со специалистами

Отдельный пункт – возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно выплатить долг. Однако стоит уточнить условия погашения. Узнайте размер своего долга до копейки, чтобы не попасть в неприятную ситуацию впоследствии. Уточните также, существуют ли комиссии и штрафы на досрочное погашение. Иногда выгоднее выплачивать долг понемногу каждый месяц.

Собираем документы

Правильно выбранный банк – едва ли не самое главное при выборе ипотеки, так как каждый банк предлагает разные условия для займов. Конкуренция на этом рынке очень высока, так же, как и количество предложений по ипотеке, однако подыскать подходящие программы ипотеки можно с помощью сервисов подбора.

Одной из задач АИЖК является разработка стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются единым стандартом для всех банков. Организация следит за распространением этих стандартов по территории всей России и контролирует их выполнение. Когда заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, программа помощи АИЖК по ипотеке помогает справиться с материальными трудностями. Определенные социальные категории могут рассчитывать и на государственную помощь на погашение кредита (до 20% оставшейся суммы).

  • 9 программ;
  • невысокие ставки;
  • срок погашения кредита до 50 лет;
  • доступная сумма первого взноса – 10%;
  • учет всех доходов (включая близких родственников);
  • возможность досрочных выплат по кредитному договору без штрафных комиссий.

При каких условиях дают ипотеку

  1. Сбор документов для заявки на кредит. Часто банки рассматривают ксерокопии документов, потому потенциальный заемщик может предоставить их сразу в несколько финансовых учреждений. В оговоренные сроки банк выдаст одобрение или отказ на кредит.
  2. Выбор конкретного объекта (квартиры или дома), одобрение жилья банком.
  3. Сбор пакета документов на залог.
  4. Документальное оформление купли-продажи и кредита.
  5. Передача права на жилье заемщику.

График платежей выдается в приложении к договору с указанием его размера и помесячной даты внесения платежей. При этом разделяют каждый платеж на сумму, которая учитывается в погашение основного долга, и начисленные проценты.

Кредитным договором банк вправе установить, на какой счет будут перечислены средства заемщику. Затем покупатель квартиры переводит их продавцу на счет или размещает в депозитной ячейке. Деньги будут находиться в ней до момента, пока не состоится государственная регистрация перехода права собственности.

Регистрация права собственности в Росреестре

После того, как кредит одобрен, дается время на поиск жилья – 90 дней. Задача найти нужное жилье в указанный срок, встретиться с продавцом, проверить документы на квартиру и убедиться в их юридической чистоте.

Выбор широкий, каждый найдет подходящий для себя тариф. Процентная ставка в Сбербанке начинается от 5% и достигает 11%, зависит от выбранной ипотечной программы. Максимальный срок – 30 лет, минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос от 10% от суммы.

Райффайзенбанк

А вот бизнесменам ипотеки дают не всегда, так как бизнес может уйти в минус или прекратить существование из-за кризиса или высокой конкуренции. Банк не хочет рисковать, поэтому часто отказывает владельцам бизнеса.

Виды ипотек

  • Паспорт;
  • Заявление о вашем желании оплатить ипотеку с помощью материнского капитала;
  • Сертификат;
  • Копия договора о покупке жилья;
  • Копия ипотечного договора;
  • Выписка из Единого госреестра;
  • Обязательство, заверенное нотариусом, что вы наделяете супруга и детей долями.
Рекомендуем прочесть:  Муж Не Отдаёт Малолетнего Ребенка Что Делать

В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу. Далее попробуйте его чуть чуть увеличить, всего на 500 — 1000 рублей. И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.

Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход

В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.

Даже если не можете предоставить 2НДФЛ – не нужно отчаиваться. Соберите максимум доказательств того, что имеете стабильный доход, который позволит выплачивать займ. Сотрудники банка готовы принять все подтверждающие бумаги и провести рассмотрение заявки для того чтобы выдать кредит. Ведь, в конечном счете, проценты за пользование займом – прямой источник дохода для банковских организаций.

Совместительство

В 2023 году в РФ было сдано жилье общей площадью более 80 млн. кв. м. Если пересчитать метраж на двухкомнатные квартиры (усредненный вариант) площадью 65 кв. м. – получится порядка 1 230 769 квартир. И все они куплены. Пока не опубликована статистика по количеству выданных ипотечных займов, но известна сумма – более 3 трлн. рублей. Средний размер выданного ипотечного кредита – 2,34 млн. р. А в 2023 году ипотеку взяли более 2,85 млн. граждан. Цифры говорят о востребованности продукта. Задумался о собственном жилье и я.

Общие условия ипотеки

В моем случае размер ипотеки составил 1,64 млн. р. на 20 лет (240 месяцев), ежемесячный платеж 15 700 р. Выходит, что к завершению кредита я отдам банку 3,76 млн. р.. Полная стоимость квартиры при покупке — 1 940 200 р, общая сумма выплат по ипотеке за 20 лет — 3 768 000 р.

  • • паспорт гражданина;
  • • диплом;
  • • копия трудовой книжки либо другой заменяющий документ, заверенный работодателем;
  • • 2НДФЛ – банк указывает срок, за который надо получить справку о доходах, чаще всего это год или полгода;
  • • справка подтверждения дополнительного дохода, когда он есть;
  • • если покупатель трудится по совместительству, необходимо предоставить трудовой договор;
  • • документы, демонстрирующие семейное положение;
  • • когда у клиента есть супруг, нужна справка и с его места работы;
  • • если есть дети, понадобятся свидетельства об их рождении;
  • • прочие документы по индивидуальному требованию.

Банк рассматривает пакет документации и принимает решение в течение не более 1 недели. Если вердикт положительный, останется подписать бумаги, чтобы сделка приблизилась к своему окончанию. После этого пора передать в Росреестр:

Преимущества и недостатки сделки

Перед тем как взять квартиру в новостройке, надо выбрать дом и подходящего застройщика. Затем полезно зайти на его сайт и увидеть указанные факты аккредитации одним или несколькими банками. Это говорит о том, что застройщик прошел банковскую проверку и считается надежным. Останется только обратиться в любой из банков, перечисленных на сайте.

В последние годы в России стартовало еще несколько программ для молодых учителей муниципальной сферы образования, молодых научных и медицинских работников. Таким образом, увеличивается круг граждан, которым государство дает возможность на более лояльных условиях обрести «свой угол».

Оформить ипотечный кредит сегодня несложно, если у вас хорошая кредитная история, есть стабильная заработная плата, которую готов подтвердить работодатель справкой о доходах, а также есть необходимые деньги на первоначальный взнос (обычно это 20-30% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Заключение

Банком также оценивается ликвидность недвижимости (это особенно важно если вы рассматриваете покупку загородного жилья и участков): местоположение, район, удаленность от города, категория участка, возраст дома, какие есть коммуникации, степень износа и др. параметры. Для этого банки пользуются услугами оценщиков, которые выдают заключение о рыночной стоимости выбранного жилья.

Когда самостоятельно накопить на покупку не удается, то выгодным решением будет взять ипотечный кредит. Для значительной части граждан это единственный способ обрести жилье в ближайшее время. Такой вид займа доступен для многих, нужно лишь соответствовать определенному ряду требований, предъявляемых банками. Стоит учесть, что при высоком и стабильном доходе взять кредит будет проще.

Как купить квартиру по ипотеке

После того, как удалось определиться с выбором банка, следует приступать к оформлению, действуя согласно пошаговой инструкции, предоставляемой учреждением. Процесс этот сложный, ведь договор заключается на десятилетия, а сумму заемщику нужно взять внушительную. Этапы оформления ипотеки можно обозначить так:

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Для многих россиян единственный шанс стать владельцем личного жилья – взять ипотеку. Разные банки предлагают средства для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для постройки собственного дома. Договор заключается на много лет, речь идет о существенных суммах, поэтому важно выбрать самое выгодное предложение.

Ставки банков можно назвать грабительскими, но финансовые учреждения тоже не хотят терять свои дивиденды. Для потенциального заёмщика главная задача – выяснить, соответствует ли уровень его дохода требованиям банка.

2. Как взять ипотеку – порядок действий

Вывод: никогда не переоценивайте собственные силы. Улучшайте условия жизни постепенно. Возьмите для начала небольшой (относительно, конечно) кредит на покупку двухкомнатной квартиры, пусть даже на вторичном рынке.

Совет 5. Выбирайте правильное время для взятия кредита

Договор даёт заемщику право передать продавцу (или застройщику) взятые в долг деньги и приобрести в собственность объект недвижимости. Помните, что собственность остается в залоге у банка на весь срок кредитования.

Ссылка на основную публикацию