Процедура Рефинансирования Ипотеки

Содержание

Рефинансирование ипотеки Сбербанк

Изменение условий выгодно в том случае, если процентные ставки различаются на 2-3 процента

Многие молодые семьи нередко оказываются в затруднительном финансовом положении. Поскольку жилищным займом является долгосрочным процессом, могут возникнуть различные ситуации, в результате которых заемщик может потерять жилье. Заемщики должны изначально понимать, что долгосрочное кредитование связано с определенной долей риска. До недавнего времени многие люди боялись долгосрочного кредитования, но с тех пор как появилась процедура рефинансирования, этот страх постепенно исчез.

Рефинансирование ипотеки: особенности, этапы процесса и цифры

Ставка по ипотеке существенно влияет на переплату из-за долгосрочности кредита. Но почему при детальном рассмотрении более привлекательного предложения, сменить кредитора уже не так легко и выгодно как кажется на первый взгляд? На это есть ряд причин:

Перекредитоваиться можно как в своем банке, так и в любом другом, который имеет либо специальную программу с особо выгодными условиями для заемщиков других банков, чтобы переманить добросовестных заемщиков у конкурентов. Существует вариант, когда сторонний банк, не имея специальных программ рефинансирования, просто имеет значительно более выгодный процент по ипотеке, но тогда сделка будет рассматриваться в индивидуальном порядке, так как имеет свои особенности.

Новая программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая процедура рефинансирования в 2020 году

Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2020 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Порядок рефинансирования ипотеки

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

  • возраст оформителя – минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
  • стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет – не меньше года;
  • можно приглашать до трех созаемщиков.

80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке

Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма. Идти на процедуру по этой причине следует людям, которые не уверены в завтрашнем дне и опасаются проблем на работе. Если же Вы не сомневаетесь в том, что Ваш доход будет стабилен до последнего дня выплат, лучше оставить все так, как есть.

Предоставляется возможность сменить ту валюту, в которой была оформлена ипотека, ведь на протяжении всего времени выплаты должны происходить именно указанной в договоре валютой. Минус этого заключается в том, что затраты полностью определяет текущие котировки. Никто не застрахован от резкого изменения курса валют. Если Вы хотите это предотвратить или же уже оказались в такой ситуации, есть два пути решения проблемы: поиск работы, где выплаты осуществляются в той же валюте, или рефинансирование ипотеки.

Банки под рефинансирование ипотеки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и др

  1. Если вы оформляли ипотечный договор на строящееся жилье без залога, то после завершения процедуры сдачи новостройки в эксплуатацию, можно перезаключить его на договор с обеспечением со сниженной ставкой на оставшийся период погашения.
  2. Можно принять участие в социальных программах по оказанию помощи в покупке недвижимости некоторым слоям населения, воспользовавшись положенными от государства субсидиями и льготами.
  3. Если у вас родился в семье второй ребенок, вы вправе реализовать материнский капитал в соответствии с п.7 ст.10 ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» на регламентируемых условиях финансово-кредитного учреждения.
Рекомендуем прочесть:  Какие привилегия для молодой семьи

Сегодня за ценами на недвижимость угнаться довольно сложно, растет и рыночная стоимость залогового жилья. Высокие ставки по ипотеке, оформленной несколько лет назад, снижают финансовые возможности граждан, что не позволяет сделать ремонт, купить новую машину, обновить мебель в квартире, или запустить свой бизнес. Именно поэтому рефинансирование становится всё более востребованным банковским продуктом

Процедура рефинансирования ипотечного кредита: как сократить расходы на выплату займа

Рефинансирование ипотечного кредита — услуга, предлагаемая многими отечественными банками. Для финансовой организации она выгодна, так как позволяет переманить клиента у конкурента, а у заемщика появляется возможность улучшить условия выплаты полученных средств.

  • рефинансировать ипотеку выгодно до момента ее выплаты на 2/3. Далее по системе платежей каждый раз владелец займа выплачивает основную сумму долга, а не проценты. Это означает, что нет смысла искать вариант с более низкой ставкой – почти все проценты банку уже выплачены;
  • разница в процентной ставке между договорами не менее 3%. Если перекредитование проводится вскоре после взятия ипотеки (1-2 года), то можно обратить внимание на 2% разницу в ставках. Меньшие величины не дадут существенной разницы в выплатах и будут покрыты различными дополнительными расходами в связи с рефинансированием.
  • если заложенная недвижимость заемщика сильно выросла в цене и под нее удастся занять намного больше денег (в таком случае можно будет купить еще один объект и получать с него прибыль, например, сдавая в аренду).

Процедура рефинансирования ипотеки

Под рефинансированием ипотечных кредитов понимается привлечение должником займа, при этом он должен быть такого размера, чтобы хватило на погашение текущего долга. В идеале условия нового кредита должны быть более мягкими и лояльными, по сравнению с изначальной ипотекой. Под мягкими условиями понимается пониженная процентная ставка, длительный срок выплаты долга, более низкие ежемесячные платежи. До недавнего времени можно без проблем было получить рефинансирование практически в любом крупном банке. Даже первоначальный кредитор даёт возможность своим клиентам перекредитоваться у себя же, либо обратиться к другому банку. У заёмщиков всегда есть право подать заявление в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, либо рефинансировании займа. Кредиторам выгодно пойти на встречу должникам, нежели терпеть убытки от просрочек платежей.

У рефинансирования есть и свои минусы. Во-первых, такая процедура требует дополнительных затрат: штраф за досрочное погашение займа у первоначального кредитора (это вполне объяснимо, ведь они теряют клиента и проценты по кредиту); рефинансирующий банк может затребовать с клиента справку о состоянии существующей задолженности, а она тоже стоит денег. Никто не отменял страховые услуги: страхование жизни заёмщика, объекта залога. Такие полисы придётся оформлять заново. На переоформление объекта залога также уйдут деньги, ведь потребуется его оценка, а также регистрация в государственных органах. У банка, осуществляющего рефинансирование, могут возникнуть дополнительные риски — в связи с запоздалым переводом залога и т.д., поэтому он может незначительно поднять процентную ставку по кредиту, чтобы снизить свои риски. Порой кредитор может затребовать уплаты комиссии за рассмотрение заявки на рефинансирование – и отказать им значит вовсе не получить займа.

Как проходит рефинансирование ипотеки

Для граждан, имеющих действующую ипотеку на жилую недвижимость, у которых возникла необходимость изменения каких-либо условий кредитования, на финансовом рынке предлагается банковский продукт — рефинансирование ипотеки.

Процесс рефинансирования начинается с подбора банка, условия кредитования в котором по данной программе соответствуют потребностям заемщика. На этом этапе необходимо тщательно проанализировать получаемую в итоге выгоду с учетом всех расходов, связанных с переоформлением ипотеки. Если выгода очевидна, и будущий кредитор выбран, начинается непосредственно оформление нового кредита.

Документы для рефинансирования ипотеки

Простая пошаговая инструкция поможет разобраться во всех сложностях и правильно провести процедуру переоформления всей документации. Пошаговая инструкция предполагает, что заемщик все документы будет оформлять сам. если есть такая финансовая возможность, то желательно для подобных действий нанимать опытных специалистов с юридическим образованием.

Собирать документы для рефинансирования ипотеки нужно постепенно и поэтапно. первым шагом должен стать выбор другого банка или выдвижение своих требований для изменения условий кредитования в нынешнем финансовом учреждении. Для того, чтобы процедура изменения договорной документации была проведена правильно, важно учитывать все возможные подводные камни, тонкости и секреты.

Рекомендуем прочесть:  Что в туве на 2020 г пологается многодетной

Процедура рефинансирования ипотечного кредита в банке в 2020 году

Получить перекредитование может только совершеннолетний заемщик (чаще всего банки требуют достижения 21 года), при этом не допускается наличие просроченных платежей по предыдущим кредитам, иначе это автоматически сделает сделку невозможной.

  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • бумагу, подтверждающую официальное трудоустройство заемщика;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • оригинал или ксерокопию трудовой книжки;
  • документы на недвижимую собственность, которая выступает в качестве залога;
  • бумаги с подробными данными о текущем займе.

Процедура рефинансирования ипотеки в АИЖК

Также можно использовать при погашении ипотеки средства с материнского капитала или деньги, выделенные по другим государственным программам. В АИЖК действует программа «Жилье для российской семьи», в рамках которой осуществляется и рефинансирование займов, оформленных в других кредитных организациях.

  • выбор банка, в котором будет проведено рефинансирование – АИЖК, подготовка первичного пакета документов – паспорт, справки, подтверждающие наличие дохода;
  • после того, как рефинансирование предварительно одобрено, следует получить в банке выписку о размере задолженности, а также предъявить копию кредитного договора;
  • затем осуществляется досрочное погашение кредита в том банке, в котором была оформлена ипотека и перевод квартиры под залог в АИЖК.

Рефинансирование валютной ипотеки

  • Процентная ставка всегда ниже, чем при займе в рублях. До кризиса ставки для кредитования в долларах составляли до 9 процентов, а в национальной валюте – примерно 12-14%. Сейчас же ситуация изменилась соответственно: 11-12% – в долларах и от 20 процентов – в рублях.
  • Доллар всегда считался наиболее стабильной валютой в мире. Относительно других денежных единиц он ведет себя более или менее стабильно. Курс рубля же колеблется то вверх, то вниз.
  • Валютная ипотека наиболее выгодна, если планируется закрыть кредит в короткие сроки.
  • Если зарплата начисляется в валюте – не придется терять деньги при выполнении конвертаций.
  • Главный минус валютной ипотеки заключается в изменениях курса доллара относительно рубля. Колебания курса иностранной валюты может существенно повысить сумму ежемесячного платежа заемщика в перерасчете в национальную денежную единицу.
  • Если заемщик получает доход в отечественной валюте – нужно быть готовым к издержкам, возникающим при обмене рублей на доллары. Комиссионные за конвертацию рублей в доллары/евро станут дополнительными тратами на обслуживание кредита.
  • Предложения банков с валютными программами кредитования ограничены. Многие финансовые учреждения отказались от предоставления клиентам ипотеки в иностранной валюте.

Многие заемщики брали ипотеку в валюте еще задолго до резкого падения курса рубля в 2014 году. В результате девальвации отечественной денежной единицы снизились цены на нефть. Рекордный курс доллара в декабре 2014 года составлял 80 р., а евро – 100 рублей.

Процедура рефинансирования ипотеки других банков

Когда бумаги готовы, можно переходить непосредственно рефинансированию ипотеки других банков в 2020 году. Сегодня разработана классическая схема, в соответствии с которой осуществляется процедура. Чтобы было выполнено перекредитование, потребуется осуществить следующие действия:

Рефинансирование или перекредитование – это оформление нового займа для закрытия предыдущих долговых обязательств. Услуга используется для улучшения условий возврата денежных средств. Используя рефинансирование ипотеки других банков, заемщик обычно преследует следующие цели:

Как осуществляется процедура рефинансирования ипотеки других банков

Собираясь взять ипотечный кредит, заемщики стараются выбрать наиболее выгодные для себя условия. Однако бывают случаи, когда через некоторое время появляется более выгодные предложения. В этом случае многие предпочитают провести рефинансирование ипотеки других банков. Процедура означает получение нового займа у другого кредитора, которым покрывается текущий долг.

  1. Не всегда рефинансирование может быть выгодно. Специалисты отмечают, что перекредитовываться на второй половине всего срока уже не выгодно, так как в это время бо́льшая часть ежемесячных платежей уходит на погашение «тела» долга. Рефинансирование приведет к тому, что клиент останется с той же суммой займа, но с необходимостью опять платить проценты. Кроме того, в некоторых банках может стоять ограничение по сумме: рефинансирование допускается только после выплаты части долга, например, 20%. Поскольку первые месяцы бо́льшая часть платежей уходит на проценты, а основной долг уменьшается медленно, это может стать проблемой.
  2. Необходимость получить согласие текущего кредитора. Если заемщик хочет рефинансировать несколько долгов, необходимо согласие всех банков. Если хоть один откажет, процедура может быть отменена.
  3. Нужно будет собирать документы заново, сам список будет расширен. Помимо стандартных бумаг на получение ипотеки, потребуются документы, относящиеся к текущему займу. Некоторые из них, например, справка об отсутствии задолженности, действительны в течение нескольких дней.
  4. Возможны дополнительные расходы: на переоформление документов, комиссионные банку, переоформление страховки, оплату услуг специалиста при оценке недвижимости. Дополнительные расходы могут сильно уменьшить возможную выгоду. Кроме того, в первые месяцы, пока залог не перешел к новому заемщику, возможно повышение процентной ставки на несколько процентов. Это необходимо банкам для перестраховки.
Ссылка на основную публикацию