Как вложить в квартиру материнский капитал

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Как вложить в квартиру материнский капитал. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Выплаты наличными — производятся 1 раз в месяц и распространяются на второго ребенка, до достижения им полуторагодовалого возраста. Доступно семьям с низким уровнем дохода (бюджет семьи не превышает порог 1,5 прожиточного минимума в регионе проживания).

Средний ценник однокомнатной квартиры в новостройке в Ставрополе начинается от 900 тысяч рублей, в строительной готовности. Добавляем расходы на отделку и покупку мебели — допустим, семья проводит отделочные работы своими силами, без привлечения специализированных бригад мастеров, мебель приобретается недорогая — плюс к расходам 120 тыс. руб. Итого, средняя однокомнатная квартира с отделкой и мебелью обойдется в 1 миллион 20 тысяч рублей.

1) Родители могут оплатить услуги государственного или частного детского сада целевыми средствами при соблюдении следующих условий: детсад расположен на территории РФ и имеет разрешительную лицензию, подтверждающую право осуществлять дошкольную образовательную деятельность. Сертификатом оплачиваются только базовые услуги по присмотру и уходу за ребенком.

Чтобы использовать средства господдержки на покупку квартиры, необходимо подать заявление в ПФР с указанием цели использования данных средств. На проверку заявления и документов потребуется 1 месяц, и если принято положительное решение, в течение месяца происходит перечисление денег банку, продавцу жилья либо застройщику.

Материнский капитал на покупку квартиры — условия использования

Достаточно популярный вариант улучшения жилищных условий среди обладателей маткапитала — направление его средств в долевое строительство. При заключении договора долевого участия (ДДУ) семья должна располагать суммой, которая необходима для оплаты стоимости договора (за исключением средств, выделенных государством). Право граждан на вложение собственных сбережений в строящееся жилье определено Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004 г.

По договору купли-продажи (в том числе в рассрочку)

Со временем семья может задуматься о продаже жилья — например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:

Детские доли. Основная загвоздка в том, что закон обязывает выделять доли детям при покупке квартиры на средства материнского капитала. Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.

Продать квартиру

1. Досрочно погасить кредит и снять обременение.
2. Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
3. Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

Выделить доли

С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение. Поэтому пенсионный фонд передает банку средства материнского капитала не просто так, а при условии нотариального обязательства. Это бумага, в которой заемщик обещает выделить доли супругу и детям. По правилам это нужно сделать в течение шести месяцев после того, как собственник погасит кредит.

Использование материнского капитала на долевое строительство в многоквартирных домах осуществляется согласно заявлению о распоряжении владельца сертификата. Для владельца сертификата могут быть следующие варианты постройки жилого помещения в многоквартирном доме:

Все больше российских семей хотят воспользоваться возможностью погашения ипотеки материнским капиталом. Чтобы во время процедуры вам не пришлось столкнуться с разного рода сложностями, предлагаем воспользоваться этой пошаговой инструкцией:

Платеж по ипотеке

• ребенку, после рождения которого семье был предоставлен материнский капитал, должно исполниться 3 года;
• дом должен отвечать определенным требованиям;
• обязательно наличие договора купли-продажи с его предыдущим владельцем.

Ипотека закрыта полностью, доли детям выделены. Такую квартиру можно продать только при условии, что им выделяют доли в другом жилье, причём оно будет не хуже предыдущего. За этим станут следить органы опеки и попечительства.

С первым взносом всё сложно. В некоторых регионах 466 617 рублей маткапитала — примерно 20% стоимости квартиры. Теоретически собственные средства можно не вносить, и банковское правило по минимальному первому взносу будет выполнено. Однако некоторые финансовые организации считают по-другому и просят внести минимум 10% стоимости квартиры плюсом к МСК. Так заёмщик демонстрирует, что умеет управлять финансами, раз накопил на первый взнос, а, значит, и с выплатой ипотеки проблем не возникнет.

Копить всё равно придётся

Однако, когда семья покупает квартиру на материнский капитал, папа автоматически становится собственником, ему тоже выделяют долю. Если же брак заключён неофициально или родители развелись до того, как использовали сертификат, папа не будет иметь прав на приобретённое жильё. При разводе материнский капитал не делится.

До того момента, пока вы не погасите всю сумму долга, квартира будет оставаться в залоге у банковского учреждения. Также учитывайте, что не каждый банк выдаст заем под семейный капитал, их количество сократилось до нескольких реально крупных.

Покупка комнаты под материнский капитал

Уточним, что нельзя приобрести комнату в общежитии. Но только тогда, когда во всей документации здание значится как общежитие. Сейчас большая часть таких зданий оформлена, как жилой дом, но проверить никогда не помешает.

Какую квартиру можно купить

Если квартира покупается на ваши личные средства, все гораздо проще: в договоре указываете сумму до миллиона рублей, оставшуюся часть просто отдаете человеку под расписку. В случае с материнским капиталом такой способ применить не получится.

1. Составляется двусторонний договор о продаже жилплощади.
2. Регистрация сделки в Росреестре.
3. Отправляется запрос в ПФР о выплате субсидирования строительной компании.
4. После зачисления денег на счет застройщика права владения жилплощадью переходит к семье.

1. Выделяя субсидию на оплату стартового платежа, необходимо вычесть его сумму от полной стоимости. На оставшуюся разницу можно получить налоговую компенсацию.
2. При направлении субсидии на оплату основной части. Здесь все зависит суммы, направленной банком на оплату основного долга, а также суммы по начисленным процентам.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Маткапитал – это одна из форм поддержки со стороны государства для семей, имеющих 2-х и более детей. Госпомощь представлена в виде специального сертификата, эквивалентного конкретной денежной сумме, которую родители могут получить единожды после рождения (усыновления) 2-го или последующих детей.

Органы опеки следят за тем, чтобы вы не нарушили жилищные права детей. Им важно, чтобы доли в старой и новой квартире были прежде всего равными в денежном эквиваленте. То есть если ребенок владел раньше 2 квадратными метрами стоимостью 150 тысяч рублей, в новом жилье у него должна быть доля стоимостью также не меньше 150 тысяч рублей. Стоимость долей считают от суммы сделки.

В этом случае следует обязательно выделить доли детям. Я уже писал об этом , как это сделать. Причем выделять доли нужно именно в той квартире, в которую вложили маткапитал. Если выделите в другой — даже равноценной, — это будет нарушением закона. При проверке прокуратура может счесть, что маткапитал таким образом обналичили, а это уже мошенничество.

Если вы вложили маткапитал в квартиру

Допустим, у вас двое детей, квартира 80 квадратных метров, которая стоит 6 млн рублей, и вы выделили всем членам семьи равнозначные доли — по 20 квадратных метров. То есть в денежном эквиваленте доля каждого ребенка — 1,5 млн рублей. Скорее всего, эту сумму опека не разрешит положить на счет, а предложит сразу вложить в покупку новой квартиры и выделить доли детям в ней. Потому что найти квартиру за 3 млн рублей можно. А если бы детские доли были маленькими, например всего по 2 квадратных метра, в денежном эквиваленте получилось бы 150 тысяч рублей на каждого, или 300 тысяч на двоих. Купить квартиру на такие деньги вы вряд ли сможете.

Слияние капиталов на приобретение одного объекта недвижимости не допускается. Исключением может быть квартира с комнатами, выделенными в натуре. Это предполагает изолированность членов 2-х семей друг от друга, четкое разделение комнат, коммуникаций. Примером могут быть коммунальные квартиры. В противном случае покупка будет представлять собой приобретение долей, что не одобряется Пенсионным фондом.

Немного иные сроки действуют в отношении опекунов, усыновителей, приемных родителей детей, имеющих право на маткапитал. Указанные лица могут использовать средства только с разрешения органов опеки, а также самих детей при достижении ими совершеннолетия или полной дееспособности. Также деньгами могут воспользоваться и сами дети.

Какое жилье можно купить на материнский капитал

1. Выбрать объект недвижимости.
2. Обратиться в кредитно-финансовую организацию и подать заявку на выдачу ипотеки. Банк должен иметь хорошую репутацию, в противном случае ПФ может отказать в перечислении средств.
3. Заключить договор с банком о выдаче кредита. В нем обязательно указывается, для каких целей получатель берет средства.
4. Зарегистрировать договор в Росреестре.
5. Обратиться в ПФ, составив заявление, предоставив договор и прочие необходимые документы.

В большинстве случаев распоряжаться деньгами семья может только тогда, когда ребенку, который дал право на получение материнского капитала, исполнится три года. Исключение — если средства будут направлены на первоначальный взнос или погашение кредитов (займов) на приобретение или строительство жилого помещения (включая ипотеку).

Текущий размер материнского (семейного) капитала

Семьи, в которых первый ребенок рожден или усыновлен начиная с 1 января 2023 года, получили право на материнский (семейный) капитал в размере 466 617 рублей. В случае рождения (усыновления) в такой семье второго ребенка размер материнского (семейного) капитала увеличится на 150 000 рублей и составит в общей сумме 616 617 рублей.

Когда можно использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

• На каких условиях можно направить материнский капитал на покупку жилья;

• Как правильно оформить покупку жилья с привлечением материнского капитала;

• Какие документы необходимы для использования материнского капитала при покупке жилья;

• Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) средствами материнского капитала.

Шаг 1. Обратиться в кредитную организацию за справкой о размере основного долга и процентов и уточнить, когда по регламенту учреждения необходимо написать заявление на досрочное погашение.

1. Забронировать квартиру, предупредив застройщика об использовании сертификата.
2. Подписать договор, содержащий пункт о рассрочке, потому как средства будут перечислены на счет в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в ПФР.
3. Пройти регистрацию договора ДУ в Росреестре.
4. Внести часть оплаты самостоятельно.
5. Подать в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении с обязательными документами и:
   • копией договора ДУ, прошедшего регистрацию;
   • документом, выданным застройщиком, в котором указан размер внесенной суммы и невыплаченного остатка.

Можно ли купить квартиру без ипотеки?

1. Квартира находится на территории РФ и отвечает установленным санитарно-техническим нормам.
2. В приобретенном жилье должны быть выделены доли супругам и детям.
3. Сделка, по которой покупается недвижимость, не противоречит закону, в том числе в ходе нее материнский капитал не должен быть обналичен.

• Копии свидетельств о рождении каждого ребенка;
• Ксерокопии паспортов супругов;
• Оригинал сертификата;
• СНИЛС лица, являющегося заявителем;
• Ксерокопия договора о приобретении жилья;
• Ксерокопия договора об ипотечном займе;
• Удостоверенное нотариусом обязательство о выделении доли в квартире каждому члену семьи;
• Номер расчетного счета продавца.

До того момента, пока вы не погасите всю сумму долга, квартира будет оставаться в залоге у банковского учреждения. Также учитывайте, что не каждый банк выдаст заем под семейный капитал, их количество сократилось до нескольких реально крупных.

Покупка комнаты под материнский капитал

Законом это не особо приветствуется. Да и банковские организации неохотно кредитуют такие приобретения. Юридически подобные сделки сложно оформляются, так как нужно соблюсти интересы большого количества лиц.

Деньги МСК можно сразу тратить на товары и услуги, которые помогают детям-инвалидам адаптироваться в обществе. Список специальной продукции и услуг перечислен в распоряжении Правительства РФ N 831-р: Текст документа

С 2023 года начинает работать программа льготного ипотечного кредитования. Семьи, где появляется 2-й или 3-й ребенок получают заем под 6% годовых на срок три года или пять лет соответственно. Можно рефинансировать взятую ранее ипотеку под эти условия. Единственное требование — прибавление в семье произошло с начала 2023 года.

1. Как вкладывать материнский капитал в повышение качества жилья

Текущая госпрограмма материнского капитала продлена на четыре года — новый закон начал работать 1 января 2023. В декабре правительство РФ решило, что не собирается индексировать МСК до конца 2023-го, его сумма остается прежней — 453 026 рублей. Если вы уже получили сертификат, но до сих пор не решили, куда вложить материнский капитал, поспешите. Чем быстрее вы напишете заявление на оплату выбранных вами направлений, тем меньше потеряете из-за неизбежного роста цен. Тем более что с нового года появилось больше способов распорядиться материнским капиталом и есть даже один вариант с обналичиванием.

При этом банки при предоставлении ипотечных кредитов требуют от заемщиков внесение первоначального взноса. Его размер зависит как от характера жилого помещения, так и от суммы займа. Как правило, он составляет от 10% до 20% от стоимости объекта недвижимости.

• прописанная в договоре кредитования цель предоставления денег, банк оставляет для себя возможность проконтролировать целевое расходование средств.

• длительный срок кредитования;
• невозможность траты средств на другие цели.

Целевой кредит на квартиру и оплата части стоимости сертификатом

Следует отметить, что граждане вправе приобрести на эти средства недвижимость без привлечения дополнительных средств. Однако стоимость подавляющего большинства квартир и домов значительно выше, поэтому маткапиталом оплачивается только часть ее.

Помимо классических ипотечных программ с материнским капиталом некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку, сумма по договору которой не превышает остаток по маткапиталу. Примером является программа «Лайт» банка «Левобережный». Ее условия позволяются взять кредит в размере от 150 до 453 тысяч рублей сроком от 1 месяца до 15 лет под 16-19% годовых. Направить эти деньги можно на покупку квартиры или частного дома. Подобные программы очень популярны для обналичивания маткапитала через покупку жилья.

ПФР имеет законное право отказать владельцам сертификата на материнский капитал без ипотеки перечислить деньги на покупку жилья по объективным причинам. Среди таких причин наиболее распространенными являются:

Обналичивание через строительство и реконструкцию частного дома

Покупка загородного дома или земельного участка под строительство осуществляется посредством заключения договора купли-продажи. Пенсионный фонд тщательно проанализирует степень износа дома, его характеристики, включая тип конструкций, наличие коммуникаций, статус документов и т.д.