Государственный и негосударственный пенсионный фонд отличия

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Государственный и негосударственный пенсионный фонд отличия. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). ПФР является крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России. Пенсионный фонд России входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально значимых задач, связанных с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием граждан РФ.

Выбор страховщика – это личное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

23 октября 2023 09:18

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов. При этом на накопительную часть пенсии направляются денежные средства в размере 6%, в то время как на страховую уже 16%. В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.

Минусы и плюсы НПФ

В 2002 году в Российской Федерации была проведена масштабная реформа, которая определила переход системы пенсионного обеспечения на страховые принципы. В соответствии с законодательством каждый гражданин обязан быть зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования.

Принцип формирования пенсии

По их условиям НПФ получает и аккумулирует денежные средства, направленные в качестве страховых взносов на формирование накопительной пенсии. Соответственно, как только гражданин достигает пенсионного возраста, негосударственный пенсионный фонд обязан выплачивать ему денежное содержание, исходя из условий договора.

Однако имеются для обоих видов фондов отличия законодательного и правового характера. Государственная структура полностью зависит от принятых на правительственном уровне решений и также полноценно контролируется федеральными органами. В то же время контроль за работой фондов негосударственного формата осуществляется лишь частично.

Отличие государственного от негосударственного фонда?

Чтобы перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный, необходимо подать заявление о смене страховщика в ближайшее отделение ПФ России. Сделать это можно в период с 1 января по 1 декабря. Последний месяц года отводится на обдумывание гражданином своего решения.

Как перейти из негосударственного ПФ в государственный?

Однако максимум, что может потерять вкладчик — это некоторую часть процентов. При наступлении подобных рисков государственными структурами создается временное правление, а все клиенты прекратившего деятельность фонда в течение трех месяцев получают свои деньги и могут перевести их в другое учреждение.

Также были случаи перевода средств пенсионных накоплений Пенсионным фондом РФ в НПФ без согласия застрахованного лица (см. Решение Ардатовского районного суда от 26 января 2023 г. по делу № 2-48/2023). По факту неправомерного перевода средств гражданка написала заявление в полицию, где ей пояснили, что она ежегодно может менять фонды. Она этого не сделала и в 2023 году обратилась в НПФ, куда были переведены ее средства, за единовременной выплатой накопительной части пенсии. В выплате ей было отказано в связи с тем, что сумма накопительной пенсии превысила более, чем на 5% сумму страховой пенсии по старости.

Правовая инструкция 9111.ru расскажет о принципах деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ): чем они отличаются ПФР, почему граждане часто сталкиваются с предложениями сменить фонд, куда поступают их деньги, как рассматриваются споры о переводе без ведома гражданина средств из одного фонда в другой.

На каких основаниях работают ПФР и НПФ?

Из средств, поступающих в негосударственные пенсионные фонды, формируются пенсионные резервы и пенсионные накопления (ст. 18 Закона «О негосударственных пенсионных фондах»), которые могут быть инвестированы либо самостоятельно фондами, либо с привлечением лицензированных управляющих компаний. Такая деятельность НПФ осуществляется исключительно в целях сохранения и прироста денежных средств в интересах граждан (п.2 ст. 25 Закона «О НПФ»). Заключая договор с НПФ, гражданин может заранее оговорить размер будущей пенсии и при наличии пенсионных оснований получить ее сумму сразу или по частям. В уставе НПФ должна быть прописана максимальная доля фонда от доходов, полученных за счет инвестирования средств (пп. 3 п. 2 ст. 6 Закона).

Пенсионный фонд России снабжает пожилых россиян соответствующим денежным обеспечением как за счет накоплений, которые граждане собирают на личных счетах данной организации в течение рабочего стажа, так и посредством инвестирования располагаемых денежных средств в различные прибыльные активы. ПФР при этом взаимодействует с Государственной управляющей компанией и не выстраивает отношений с частными УК.

Что характеризует государственный пенсионный фонд?

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — ПФР. Он представляет собой полностью подчиненную органам власти финансовую организацию, которая входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально-экономических задач, связанных с денежным обеспечением пожилых граждан РФ.

Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд?

Для гражданина главное преимущество размещения пенсии в ПФР — надежность. Данный фонд практически не может прекратить свою деятельность, поскольку государство так или иначе будет поддерживать его работу. Функционирование ПФР в достаточной мере прозрачно, принципы начисления пенсии специалисты этого учреждения всегда готовы разъяснить обратившемуся гражданину.

«Стиль» инвестирования – одно из главных отличий государственного пенсионного фонда от частного. По умолчанию ПФР передает средства в управление государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. ГУК ВЭБ.РФ придерживается консервативной инвестиционной политики, инвестируя только в депозиты, облигации и госбумаги. Возможности НПФ в целом шире: они имеют право до 10% от средств вкладывать в высокорискованные активы (например, акции). Такие инвестиции сулят большую прибыль, но также могут принести и убытки, если, например, котировки акций пойдут вниз. По этой же причине в рейтингах доходности НПФ могут занимать как первые, так и последние места по доходности: многое зависит от того, угадал ли фонд с выбором высокорискованных активов. А ГУК ВЭБ.РФ, несмотря на консервативный характер инвестирования, находится, как правило, среди «крепких середняков»: доходности его портфелей превышают инфляцию и результаты ряда НПФ.

В остальном граждане не увидят разницы между хранением денег в ПФР или в НПФ. И в первом, и во втором случае деньги будут выплачиваться после достижения возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Даже условия наследования пенсии не отличаются. Если гражданину была назначена пожизненная выплата накопительной пенсии, его правопреемники не смогут ее получить. В остальных случаях пенсионные накопления наследуются по закону вне зависимости от того, хранились они в государственном или частном фонде.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2023 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2023 по 2023 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

1. Стабильность. Он должен работать на рынке достаточно долго.
2. Прибыльность. На финальных сайтах и других открытых источниках есть данные о том, какую прибыль получает ПФ и сколько месяцев подряд.
3. Открытость информации. Если данные о прибыли, учредителях и способах получения дохода закрыта, то стоит задуматься перед подписание договора.
4. Уровень обслуживания. Современные надежные ПФ предлагают горячую линию. Отвечают на вопросы по электронной почте, имеют широкую филиальную сеть.
5. Репутация компании. Не стоит читать отзывы в интернете, так как чаще всего они являются заказными. Гораздо лучше изучить учредителей. Если ими являются крупные корпорации, то репутация пенсионного фонда рассматривается как положительная.

Достоинства негосударственных субъектов пенсионного страхования

Для гражданина главное преимущество размещения пенсии в ПФР — надежность. Данный фонд практически не может прекратить свою деятельность, поскольку государство так или иначе будет поддерживать его работу. Функционирование ПФР в достаточной мере прозрачно, принципы начисления пенсии специалисты этого учреждения всегда готовы разъяснить обратившемуся гражданину.

В России несколько десятков НПФ — можно выбрать любой. Деньги в НПФ может перевести сам застрахованный по программе негосударственного пенсионного обеспечения или работодатель, если, например, в компании есть специальная программа корпоративной пенсии. Также в НПФ можно перевести свою накопительную пенсию, которая сформировалась до моратория.

Что такое ПФР

ПФР — не государственный орган, но он подотчетен государству. Это отдельная организация с собственным бюджетом, который не входит в федеральный, региональный или муниципальный бюджеты, — изымать из него деньги никто не может.

Тот самый, что выдает пенсию

1. при приеме или увольнении работника — не позднее следующего рабочего дня;
2. при постоянном переводе сотрудника, присвоении ему новой квалификации с записью в трудовую книжку, а также при подаче им заявления о выборе формы трудовой — до 15 числа следующего месяца.

Однако имеются для обоих видов фондов отличия законодательного и правового характера. Государственная структура полностью зависит от принятых на правительственном уровне решений и также полноценно контролируется федеральными органами. В то же время контроль за работой фондов негосударственного формата осуществляется лишь частично.

К тому же управлением инвестиционных средств государственного фонда занимается ограниченное число управляющих компаний, и основная доля капитала приходится на государственный субъект — Государственная корпорация развития «ВЭБ.

Какой пенсионный фонд лучше государственный или негосударственный?

Приведем пример для сравнения: Анализ вложенного капитала за 20 лет в ПФР с ежегодной доходностью 7% и процветающий НПФ с доходом за год 9 — 12%. Для расчета возьмем сумму 10 000 рублей в год.

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР. В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь – о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии.

Плюсы и минусы

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2023 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2023 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Негосударственные Пенсионные Фонды: вся правда об НПФ в России

Понравилась какая-то НПФ – узнаем ближайшее представительство и посещаем его лично. Вам понадобятся пенсионное удостоверение, СНИЛС и паспорт. На месте обычно пишется заявление на перевод средств, ниже примере, не воспринимаем как рекламу, просто доступный образец. У всех остальных все похожее.

Пенсионный возраст совсем не за горами и задумываться об этом нужно даже в том случае, если Вы еще молоды и кажется, что до пенсии еще есть масса времени. Существуют государственный и негосударственный пенсионные фонды. Чем они друг от друга отличаются и какой из них лучше выбрать?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2023 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2023 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

Куда можно перевести?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Одна из таких программ – негосударственное пенсионное страхование. Оно дает возможность получать в старости дополнительные выплаты к основной пенсии. Чтобы получать негосударственные выплаты, нужно заключить договор с Негосударственным пенсионным фондом. Размер будущих доплат будет зависеть от нескольких факторов:

Обязательно ли переводить пенсию в НПФ?

Именно поэтому Негосударственными пенсионными фондами были запущены специальные программы, позволяющие гражданам самостоятельно управлять накоплениями и решать, каким будет их финансовый достаток в будущем.

Отличия от государственного

1. Выбрав фонд, нужно обратиться в его ближайших офис обслуживания и заполнить заявление. Вы также можете отправить заявку в режиме онлайн на официальном сайте фонда.
2. Для подписания соглашения потребуются документы: паспорт и страховое свидетельство (где получить СНИЛС, читайте здесь, а в этой статье рассказано, как узнать номер страхового документа).
3. В офисе компании вы выбираете пенсионный план, по которому будете вносить средства.
4. На ваше имя открывают счет.
5. По условиям договора вы вносите на него определенную сумму в установленный в соглашении период. Каждый год сумма, хранящаяся на личном счете, увеличивается за счет полученной инвестиционной прибыли фонда.
6. При наступлении пенсионного возраста фонд рассчитывает вам пенсию в соответствии с выбранным вами планом.

Вопросы формирования пенсионных выплат наряду с центральным органом этой системы — ПФР — были доверены и учреждениям негосударственного формата — НПФ. Значительно расширившиеся возможности многих плательщиков пенсионных страховых взносов поставили перед выбором — что для них лучше — государственный пенсионный фонд или негосударственный?

1. Индивидуальный подход к каждому клиенту, бесплатные консультации, предоставление ежемесячной отчетности о движении средств на индивидуальном счете.
2. Клиент по своему желанию может назначить себе возраст выхода на пенсию, будь то 50, 45 или 40 лет. Тут решающим фактором, разумеется, будет накопленный капитал.
3. Поступающие от клиента взносы, денежные средства на его счетах являются исключительно его собственностью.
4. НПФ способен приносить прибыль своим клиентам путем вкладывания в операции на фондовом рынке части средств со счетов будущих пенсионеров.
5. При закрытии НПФ по какой-либо причине вкладчик может спокойно перевести свои накопления в другую организацию по своему выбору.

Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд?

• Стабильность работы самого учреждения;
• Надежность в отношении пенсионных выплат;
• Возможности инвестирования в доходные инструменты;
• Рентабельность вносимых пенсионных взносов и величина пенсионных выплат;
• И, безусловно, важным является факт наличия гарантий фонда перед своими застрахованными лицами и страхователями.

— В России существует всего один государственный пенсионный фонд — ПФР. Граждане могут сделать выбор относительно накопительной части пенсии, формируя ее не через ПФР, а через НПФ. Разберемся, насколько это надежно и как выбрать негосударственный пенсионный фонд с минимальными для себя рисками.

Сравнение ПФР и НПФ

При банкротстве или отзыве лицензии у НПФ все вкладчики получают свои деньги, поскольку сбережения в НПФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). После получения средств вкладчики смогут перевести свои деньги в ПФР или другой НПФ.

Можно ли остаться без средств, вложив деньги в НПФ

НПФ — это всегда частная компания (хотя некий процент ее акций может принадлежать госпредприятию). Главное отличие НПФ состоит в том, что он не входит в государственную бюджетную систему, а, значит, может вкладывать деньги в более рисковые и прибыльные проекты, повышая уровень доходности инвестиций. Кроме того, НПФ не ограничены в выборе управляющих компаний и у одного негосударственного фонда их может быть несколько.

Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста. Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику. Помимо этого, любой гражданин может формировать будущую накопительную часть самостоятельно, для чего делать добровольные отчисления в выбранную организацию.

Структура пенсионных отчислений

ПФР, или Пенсионный Фонд России, занимается сбором отчислений, выплаченных работодателями, размещением их на счетах, распределением средств. ПФ – государственная структура, реализующая социальную программу по выплате материнского капитала, по соцвыплатам инвалидам и участникам ВОВ, прочим категориям граждан.

Как определить, что лучше – НПФ или ПФР?

• Жёсткий контроль со стороны государства.
• Широкая сеть агентств, обеспечивающая высокий уровень обслуживания.
• Возможность установления долей наследования на договорной основе.
• Накопленную сумму можно получить единовременно при выходе на пенсию.
• Возможность смены одного частного фонда на другой раз в 5 лет.
• Обязательное страхование вкладов. Если у частного фонда отзовут лицензию, накопления перейдут в государственный, без индексации и с потерей накопленных процентов.
• Прозрачность расчетов, наблюдение за суммой пенсионных взносов и начисленных процентов в личном кабинете.
• Высокая сумма вознаграждения.