Процедура Банкротства Физических Лиц Пошаговая Инструкция 2023

Банкротство физических лиц

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки. Действующие правила вступили в силу 1 октября 2023 года и действуют в 2023 году. В будущем изменения могу коснуться лишь незначительных аспектов — размера госпошлины, условий оформления и прочих особенностей сделки.

В реализации не участвует единственная недвижимость для проживания и земельные участки под ней. Также в перечень не вхдят предметы домашнего обихода, индивидуальные вещи, семена, продукты питания и другие материальные ценности.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2023

• если использовалась реструктуризация долгов — 45 тысяч рублей + 7% от выплат кредиторам;
• если использовалась процедура продажи имущества — от 40 до 100 тысяч рублей. В зависимости от хода дела.

Задачей суда является доказательство или подтверждение, что гражданин, который ходатайствует о признании себя несостоятельным финансово, на самом деле не способен оплачивать по счетам (по причине отсутствия стабильного дохода или в связи с появившимися неблагоприятными обстоятельствами в жизни).

Процедура банкротства физических лиц пошаговая инструкция 2023

7. Реальный заработок денег в интернете без вложений: http://vk.cc/4vRTIY 8. Как заработать на YouTube с нуля: http://vk.cc/4xul0l 9. Продажа товаров с одностраничников с минимальными вложениями: http://vk.cc/4BKk7P 10. Бесплатная и полезная информация о том, как заработать: http://vk.cc/4vS6bg

Этот законодательный акт призван учесть все особенности процедур, применяемых при реабилитации граждан, не обладающих возможностью заплатить по своим долгам. Обо всем этом читайте в нашей специальной статье. Также новый Закон о банкротстве физических лиц утверждает порядок, согласно которому будут вестись дела о банкротстве таких граждан. Вступающему в силу в середине 2023 года акту предстоит регулировать процедуру реструктуризации долгов и условия, по которым это будет происходить.

Процедура банкротства физического лица

1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Банкротство физического лица — процедура и последствия

• Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности , в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).

• Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП . Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.

• Составляем полный список Ваших кредиторов и должников . При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2023 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление судья завернет на самом начальном этапе.

• Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества . В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.

• Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы . Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).

• Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.

• Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года . Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.

• Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах , в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.

• К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС .

• На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица .

• В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина . Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.

• При порождении процедуры банкротства, понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении . Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина — банкрота все имущество записано на маму или супругу.

• Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.

• Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд . До 1 января 2023 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2023 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Основной целью банкротной процедуры для граждан является полное или частичное освобождение от кредиторской задолженности. Как правило, причиной обращения в суд выступают просроченные долги по банковским кредитам, когда доходов граждан недостаточно для исполнения текущих обязательств и образовавшейся задолженности.

Подать заявление в упрощенном порядке может только сам гражданин. Вместо стандартных стадий банкротства, будет проведена только реализация имущества. Управляющий будет привлекаться к ведению дела только по желанию должника.

Банкротство физических лиц 2023 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Банкротство через МФЦ существенно упростит процедуру на первоначальном этапе и разгрузит арбитражные суды, как считают эксперты. В первом квартале 2023 года эффективность работы МФЦ в данном направлении будет проанализирована, после чего практику либо свернут, либо распространят на все субъекты РФ.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2023 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2023 году оценили в 660 тысяч человек.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2023 году

Чтобы попасть в реестр кредиторов, следует написать соответствующее заявление. К нему прикладывают доказательства наличия долга и просрочек по выплатам.
Попав в реестр, следует проявлять активность, найти контакт с финуправляющим, чтобы быстро получать у него сведения о ходе процедуры банкротства, финансовых отчетах, торгах и пр. Финуправ — главное действующее лицо в процессе, с ним надо подружиться.

А если обязательные к возврату долги останутся? Даже после банкротства их будут изымать из зарплаты банкрота до тех пор, пока не произойдет полного расчета. Семье придется этот период перебиваться с газировки на кефир и обратно. Радует, что члены семьи своим личным имуществом не отвечают по долгам кормильца. Но если имущество в доле с банкротом? Вопрос риторический.

Банкротство физических лиц 2023 – пошаговая инструкция

Обычно решение о реструктуризации принимается, если должник сам приходит к выводу, что вполне способен погасить долги перед кредиторами, но на смягченных условиях. Тогда в течение 15 дней финансовый управляющий должен запросить у всех кредиторов перечень требований к заявителю. В это же время все ваши задолженности фиксируются, включая проценты, пени и штрафы, а исполнительные производства прекращаются, как и кредитные выплаты до утверждения плана реструктуризации.

Если кредиторы одобряют план реструктуризации, то в нем указывают размер долговых обязательств заемщика, порядок расчетов и новые сроки платежей. Максимальный срок погашения может быть три года. При долгосрочных кредитах (более 5 лет) план может быть направлен на закрытие части задолженности, чтобы заемщик мог вернуть в изначальный график платежей.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2023 году

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? Останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

• вас уволили с работы;
• вы длительное время находились в больнице;
• кормилец вашей семьи серьезно заболел;
• у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
• вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц

Первым шагом в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд по месту жительства. Правом сделать это обладает не только заемщик, но и его кредитор, поэтому начата процедура банкротства может быть и против воли должника. В таком случае дело будет рассматриваться в суде, который находится в районе расположения отделения банка.

Прохождение через банкротство не позволяет избавиться от долгов, связанных с личными претензиями (моральный вред, алименты, зарплата), а также тех обязательств, которые возникли уже после завершения банкротства, например, неустойка или ущерб имуществу.

Процедура банкротства физических лиц

Сбор документов является основой в процедуре оформления банкротства — отсутствующая справка или копия сделают дальнейшее движение делопроизводства невозможным либо значительно увеличат сроки процедуры. К основным документам можно отнести:

Оформление банкротства физ. лица — это достойный выход из непростой финансовой ситуации. Это решение обычно устраивает все стороны: должникам позволяет избавиться от просрочек по кредитам, а кредиторам — вернуть если не все, то хотя бы часть своих средств. И сегодня процедура банкротства физических лиц в России — это современное цивилизованное решение проблемы с накопившимися долгами, шанс начать свою кредитную историю с чистого листа.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2023 года

Итак, процедура банкротства завершена. Долги списаны. Какие же существуют последствия? В соответствии с Законом о банкротстве, существуют всего три ограничения. В срок до пяти лет физическое лицо не может повторно подавать заявление о банкротстве. Пять лет в случае подачи заявки на получение кредита следует упоминать о статусе банкрота.

Рассмотрев заявление должника о возможности признания его банкротства, Суд может предложить провести реструктуризацию задолженности. Эта процедура позволяет должнику защитить себя от начисления пеней и штрафов, а также процентов, тем самым зафиксировать сумму долга и не допустить неприятного общения с коллекторскими агентствами. Судебный орган формирует и утверждает план погашения долговых обязательств. Если должник, следуя установленному Судом графику платежей, погашает задолженность, то он не становится банкротом.

Процедура банкротства физических лиц в 2023 году

Важно! Если у вас накопилась задолженность больше чем 500 тысяч рублей, и вы более 3-х месяцев не делали выплат, то вы обязаны обратиться за банкротством в срок 30 дней с момента, когда вы узнали о таком положении вещей.

Процедура выгодна обеим сторонам – как банкротам, так и их кредиторам. Если должник получает освобождение от непосильного долга, то банк получает возможность закрыть безвозвратный долг. Мы предлагаем рассмотреть, как осуществляется банкротство физ. лиц, как правильно подготовиться к суду и о каких последствиях должен знать каждый потенциальный банкрот.

Как объявить себя банкротом физическому лицу

До поиска решения, как оформить банкротство, следует разобраться в преимуществах и минусах банкротства. Нужно понимать, что оформление банкротства в некоторых случаях более опасно и невыгодно, чем попытка вернуть всю задолженность — это связано с тем, что банкроты в обязательном порядке будут должны произвести реализацию имущества.

Обязательная подача заявления должна производиться в течение тридцати дней с момента непредвиденных финансовых проблем. Если заявление будет подано позже этого срока, нарушается срок исковой давности. Заявление все равно будет принято, но заемщику придется заплатить штраф в размере от 1 до 3 тысяч рублей в соответствии с КоАП РФ.

Банкротство физических лиц 2023: пошаговая инструкция, последствия процедуры для должника

Другими словами, если у должника была долевая собственность в жилом доме с земельным участком вместе с братом, матерью и сыном. То после продажи в целях процедуры банкротства, собственником доли должника в доме может стать посторонний человек, а это может привести к конфликту в пользовании домом и землей.

Под реализацию попадает почти все имущество должника, за исключением единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей, которые необходимы для повседневной жизни, личная одежда и профессиональные инструменты. Но еще можно подать ходатайство на исключения из списка реализации имущества, стоимость которого не превышает 10 000 рублей.