Можно ли взять ипотеку при наличии кредита

Содержание

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Можно ли взять ипотеку при наличии кредита. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Заемщику стоит погасить большую часть долгов и через 3-5 месяцев вновь подать заявку. Причина может быть и в неликвидном имуществе, которое заемщик предоставил в залог. Если есть пробелы в кредитной истории, их следует исправить.

В зависимости от категории населения, к которой принадлежит заемщик, могут меняться условия ипотеки. В организациях встречаются стандартные программы для физических лиц и льготные кейсы для различных категорий: работников бюджетных организаций, военнослужащих, учителей и молодых ученых, многодетных семей и др.

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов?

Услуги кредитного брокера могут помочь в получении одобрения по заявке. Это профессионалы, сотрудничающие с банками и знающие подводные камни, более лояльные программы. Брокеры помогают даже в сложных случаях получения жилищных займов, но потребуется оплатить услуги в виде процента со сделки либо фиксированной платой.

Все дело в том, что клиенты чаще стали подавать заявки онлайн. Банки не требуют подтверждающих документов о доходе при выдаче потребительского кредита. Потенциальный заемщик может ввести любую сумму дохода – банк поверит на слово. Но все же будет ориентироваться на состояние кредитной истории. И если просрочек нет – заявка почти стопроцентно будет одобрена.

Зависимость от дохода и расходов

Ипотека может становиться реальной помехой только в том случае, если есть созаемщик или поручитель. Если ипотека оформлена на двух человек, нагрузка будет в полном объеме отображаться у каждого заемщика. Например, муж и жена Ивановы взяли ипотеку на 20 лет, ежемесячный платеж – 30 000 р. У обоих в кредитной истории будет отображаться нагрузка в полные 30 000 р, а не по 15 000 р. Это может стать помехой для взятия кредита. Несмотря на то, что фактически каждый из супругов вносит только по 15 000 р., банк будет видеть всю сумму на каждом из них.

Ипотека это помеха?

Чтобы все-таки получить кредит с ипотекой, нужно иметь достаточный доход и хорошую кредитную историю. Банки могут одобрить заявку даже в том случае, если сумма платежей будет практически равна доходу. Только в том случае, если у заемщика идеальная кредитная история.

Итак, можно ли взять ипотеку с имеющимся кредитом? Ответ — да, можно. Нужно лишь учесть соотношение ваших доходов к уже имеющимся займам, чтобы точно высчитать максимально возможный платеж по ипотеке.

Что такое допустимая финансовая нагрузка?

Поэтому формально любой клиент может получить столько ипотечных кредитов, сколько имеется предложений на рынке банковских услуг. На практике же после первой ипотеки вторую одобряют крайне редко. Для одобрения нужно соблюсти массу условий:

А возможно ли получить еще один ипотечный займ при непогашенном старом?

  • У Ивана имеется задолженность Сбербанку в размере 6000 рублей ежемесячно, и он хочет получить ипотеку. Общий ежемесячный доход Ивана составляет 30000 рублей, его жены — 25000 рублей;
  • Нужно вычесть из зарплаты платежи по кредитам, а остаток умножить на 0,4. Так как 40% от ежемесячного дохода Ивана после расчетов составляет 9600 рублей — (30000 — 6000) х 0,4 = 9600.
  • Банк не имеет права одобрять ему ежемесячный платеж по ипотеке больше этой суммы;
  • Если Иван желает получать от банка деньги большего размера на покупку недвижимости, ему придется привлечь жену в качестве созаемщика. Тогда общий доход вырастет до 55000 рублей. 40% от этой суммы после вычета по старому непогашенному кредиту составит 19600 рублей.

Платеж по ипотеке составляет 30 т.р. В совокупности им несложно вносить такой платеж, однако, если по отдельности оба созаемщика оказываются неплатежеспособными. Если взять кредитную историю каждого из них, то в БКИ совместная ипотека будет отражена с общим платежом.

Что сейчас учитывают банки?

Как было указано выше, все дело заключается в платежеспособности. Если доход заемщика позволяет, то ему могут дать не только простой кредит, но и пару ипотек еще. Но таких заемщиков мало. Средняя семья имеет невысокие доходы. При этом у нее может быть еще, как минимум, пара детей на иждивении. При получении ипотеки они могли привлекать созаемщиков, например, родителей, поэтому совокупного дохода хватило на одобрение ипотеки. В кредитах учитывается только личный доход. Ипотека в этом случае будет нести серьезную нагрузку.

Почему возникают сложности при получении кредита с действующей ипотекой?

Негативные просрочки начинаются от 3х месяцев. Как правило, после 90 дней просрочки банк запускает процедуру продажи кредита коллекторам, либо подает на заемщика в суд. Последний вариант будет более затратным для банка, поэтому в условиях кредитного договора есть пункт о передаче кредита третьим лицам. Заемщик в этом случае получает уведомление о продаже его долга и реквизитами нового кредитора.

Можно ли взять ипотеку, имея кредит, по которому есть просрочки? Можно, но тогда внимание банка привлечет то, как по нему производились платежи. Если эти задержки имели технический характер, и клиент вносил платеж в течение нескольких дней после наступления даты списания, то они не будут серьезным препятствием для получения ипотечной ссуды. Не должно быть длительных задержек, от этого зависит, одобрят ли ипотеку, если есть кредит. Серьезными поводами для отказа также станут:

Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду

До обращения за ипотечным кредитом клиенту стоит сделать запрос в кредитное бюро, где ему на коммерческой основе предоставят данные о его истории и сделают скоринг. Проанализировав эти данные, можно предпринять действия по улучшению рейтинга.

Что повлечет сокрытие кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора.

Ипотечный кредит характеризуется большим и разнообразным пакетом документов. Банк затребует у вас не только ваши личные документы, но и аналогичную документацию по созаёмщикам (при их наличии), а также бумаги по приобретаемой недвижимости.

В статье разберемся, можно ли оформить ипотеку имея кредит. Узнаем, как рассчитать сумму необходимого дохода для одобрения заявки, рассмотрим условия и требования банков. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

На что смотрит банк при одобрении заявки

  • У вас стабильный и достаточный доход.
  • Ваша занятость официально подтверждена.
  • Имеется нужная сумма для первоначального взноса.
  • Ваша кредитная история положительная.
  • Действующие кредиты (учитываются и ваши кредитные карты) не имеют текущих просрочек, суммы долга по ним небольшие, срок до полного погашения — 1-2 года.

Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.

Получение ипотеки при наличии задолженности

Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце концов полностью погасил кредит перед банком.

В каком случае получить не получится?

Информация в бюро кредитных историй хранится не менее 10 лет. Поэтому серьезно относиться к своим обязательствам необходимо всегда, а не только в преддверии получения ипотеки. Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем.

Многим будущим ипотечным заемщикам требуется дополнительная сумма для внесения первого взноса, что вынуждает обращаться за обычным потребительским займом. Следует понимать, что есть высокий риск того, что банк увидит данные о взятом новом займе и будет учитывать его при определении возможности ипотеки. Избежать этого поможет выбор программы, которая позволит:

Несмотря на то, что некоторые крупные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, прямо указывают условием сделки отсутствие других непогашенных кредитов, многие финансовые структуры считают, что одного наличия займа недостаточно для отказа в ипотеке. При рассмотрении заявки уделяют внимание размеру ежемесячного платежа и доходу человека.

Что оценивает кредитор?

  1. Существующий платеж незначителен и никак не отражается на благополучии семьи заемщика. Чаще всего, подобными непогашенными обязательствами служат платежи, если есть кредитная карта.
  2. Заканчивается срок погашения и остаток долга небольшой.
  3. Представлена исчерпывающая документация для оформления ипотеки, которая подтвердит высокий официальный заработок и наличие иных доходов.
  4. Кандидат не допускал просрочек и не имеет нареканий со стороны другого банка.

Как действовать, чтобы увеличить шансы на одобрение? Для этого заемщику нужно погасить долги, если они есть, а также вовремя оплачивать все обязательства для высокого рейтинга БКИ. Если кредитная история нулевая, можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя закрыть его.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

В зависимости от категории населения, к которой принадлежит заемщик, могут меняться условия ипотеки. В организациях встречаются стандартные программы для физических лиц и льготные кейсы для различных категорий: работников бюджетных организаций, военнослужащих, учителей и молодых ученых, многодетных семей и др.

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов?

Ипотечный заем представляет собой залог имущества заемщика взамен на получение им ссуды от банка. При этом кредитор вправе удовлетворить претензии к клиенту из стоимости объекта обременения, изъяв и выставив его на торги через суд.

Еще не лишним в процессе получения ипотеки является процесс ее оформления. Если правильно собрать все необходимые документы и подать их в полном объеме, то тогда шансы на выдачу средств повышаются в разы. Также главное понимать, как происходит процедура оформления, с каких этапов состоит и т.д.

Поэтому следует сказать, что все зависит не от того, есть ли кредит у претендента на ипотеку или нет, а насколько он сам и его семья соответствует требованиям самого финансового учреждения. В большинстве случаев шансы на получение ипотеки при наличии потребительского кредита равны шансам тех, кто таких кредитов не имеет. Другая ситуация, если ссуда является проблемной или выдана в большом объеме.

Что еще влияет на получение ипотеки

И начнем с конца. На данный момент банки в России требуют внести первоначальный взнос по ипотеке в размере 10-15%, не более. И, как правило, заемщики не вносят больше средств, поскольку просто не обладают такой суммой. Но, если клиент хочет повысить свои шансы на положительное решение, то тогда он должен обладать большими средствами. Можно одолжить у друзей или у родственников.

Чтобы годами не копить на квартиру, и купить ее в ближайшее время банками предлагаются ипотечные займы с обеспечением. Суть такого кредита: банк финансирует большую часть стоимости квартиры, а приобретенная недвижимость оформляется в залог кредитору до полного погашения ссуды. Остальную часть стоимости в виде первоначального взноса заемщик оплачивает самостоятельно. Как правило, условия банков рассчитаны на финансирование не более 85% от цены жилья (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие – минимальный взнос в 10%).

Базовые требования банков к заемщику

  • рассмотрение возраста потенциального клиента (21-65 лет);
  • оценка его платежеспособности на основании официально предоставленных справок (копия трудовой книги, справка 2-НДФЛ, учет дополнительных источников заработка);
  • российское гражданство и наличие регистрации (для иностранных граждан – разрешение на работу на территории РФ, подтверждение официального трудоустройства и российская временная регистрация на период кредитования).

Дадут ли ипотеку, если есть потребительские кредиты

В подаче заявочных анкет нужно соблюдать умеренность, если 2-3 банка отказали в ипотеке, лучше повременить с подачей документов, постараться все-таки закрыть существующие кредиты или решить другие проблемы, если причиной отказа не стали открытые обязательства.

  1. Существующий платеж незначителен и никак не отражается на благополучии семьи заемщика. Чаще всего, подобными непогашенными обязательствами служат платежи, если есть кредитная карта.
  2. Заканчивается срок погашения и остаток долга небольшой.
  3. Представлена исчерпывающая документация для оформления ипотеки, которая подтвердит высокий официальный заработок и наличие иных доходов.
  4. Кандидат не допускал просрочек и не имеет нареканий со стороны другого банка.

Сокрытие информации о займе

Если условия ипотеки не запрещают оформление договора на заемщика, уже выплачивающего другой кредит, банк оценивает, насколько новое бремя выплат скажется на платежеспособности человека и уровне жизни его семьи, ведь новые выплаты предстоит производить на протяжении нескольких лет. Если, по мнению банка, доход кандидата окажется недостаточным для благополучного расчета сразу по двум обязательствам, в ипотеке будет отказано.

Высокие шансы на одобрение

Проверка по системе скоринга дает возможность оценить риски выдачи ссуды конкретному человеку. Наличие за прошедший 2-летний период кредитных обязательств дает возможность оперативного проведения скоринга.

Эти цифры наглядно демонстрируют, как растет желание граждан воспользоваться выгодными условиями, которые сложились на рынке недвижимости. Это не только привлекательные цены на жилье, но и выгодные ставки, различная поддержка от государства. Граждане не хотят упускать свой шанс, поэтому активно увеличивают сумму займа. По оценкам специалистов, средняя сумма ипотечного кредита достигла своего исторического максимума, составив 2 млн рублей.

Кому дадут?

А вот, если у заемщика на оплату ипотечного кредита уходит 25-30% зарплаты, то ему могут выдать и потребительский кредит при условии, конечно, что с учетом такой ссуды размер обязательств не будет более 40-50% дохода.

Как повысить свои шансы?

На рынке сложились идеальные условия для того, чтобы взять ипотеку, чем многие граждане и воспользовались. Однако ипотечный кредит, как правило, берут на многие годы и за это время у многих может возникнуть нужда в дополнительных средствах. Можно ли будет взять еще один кредит, если уже есть непогашенная ипотека?

В случае с залоговой квартирой (купленной в ипотеку) потребуется уведомление банка о том, что заемщик перестает исполнять долговые обязательства. Банк проведет оценку отчуждаемой квартиры и примет решение о возможности полного или частичного покрытия долга. Второй вариант – худший, так как недостающую сумму придется доплачивать в любом случае.

Если денег совсем нет, заемщик не платит и не идет на переговоры с банком, есть вероятность, что последний решит забрать квартиру в счет погашения долга по кредиту (в случае с ипотечным кредитованием). Это условие предусмотрено договором. Принцип отторжения ипотечного жилья в пользу банка часто применяется большинством кредитно-финансовых учреждений при условии невозврата долга.

Как выгодно погасить в банке кредит квартирой

В случае с ипотекой перед продажей взятой в кредит квартиры потребуется разрешение от банка. Пишем заявление, получаем одобрение, продаем и рассчитываемся с банками. Если образуется разница – хорошо, ее можно оставить себе.

Рекомендуем прочесть:  Оформление Страховки За Сломанную Ключицу
Ссылка на основную публикацию