Как выгодоприобретателю взыскать страховую сумму

В связи с этим, выводы суда о выплате Кузьмину С.В. страхового возмещения в размере, составляющем разницу между размером страховой суммы и размером его задолженности по кредитному договору, являются неправомерными, а постановленное решение не отвечает требованиям статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

на решение Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 27 ноября 2013 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 12 февраля 2014 г.

Обзор документа

Согласно ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Ольга Бенедская, советник Муранов, Черняков и партнеры Муранов, Черняков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции ×

Олег Мухин* принял участие в Программе добровольного коллективного страхования, а спустя время умер от рака верхней доли правого легкого. Его наследник обратился за выплатой возмещения, но получил отказ: при заключении договора Мухин указал на отсутствие у него сердечно-сосудистых заболеваний. Тогда наследник подал иск о взыскании страхового возмещения в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая, а также положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности, компенсации морального вреда и судебных расходов. Страховщик предъявил встречный иск о признании договора недействительным. Басманный районный суд Москвы постановил взыскать в пользу банка страховое возмещение, а в пользу наследницы – страховое возмещение, убытки, расходы по уплате госпошлины и юруслуг. В удовлетворении встречных требований суд отказал. Он сослался на то, что смерть застрахованного лица произошла вследствие заболевания, не соотносящегося и не состоящего в причинно-следственной связи с сердечно-сосудистыми заболеваниями. Мосгорсуд подтвердил правильность этого решения (№ 33-38962/2017).

В пользу страховщика

Когда Азриев обратился в страховую, ему возместили лишь €9610, сообщив, что его случай не страховой. Черемушкинский районный суд и Московский городской суд поддержали компанию: по их мнению, декомпрессионная болезнь возникла у Азриева не в результате занятий дайвингом как спортивной дисциплиной, а из-за подводного плавания. Суды также сослались на то, что оплата специфического лечения — гибербарической оксигенизации и реабилитация не являются страховыми случаями. Кроме того, истец каких-либо расходов на оплату своего лечения не понес, в связи с чем требовать оплаты может только клиника.

  • ОСАГО – в большинстве случаев для восстановления автомобиля не выплачивается страховая сумма в денежном выражении, а машина направляется на бесплатный ремонт в СТО страховщика; СК может выплатить деньгами в оговоренных законодательством случаях, когда ремонт невозможен или речь идет о восстановлении здоровья; при этом СК учитывает степень износа авто на момент заключения договора и размеры расходов на восстановление машины.
  • КАСКО – применяется полная и частичная защита (от любого или определенных видов ущерба), с агрегатной (когда любое последующее возмещение выплачивается с учетом размера предыдущего) или неагрегатная (при фиксированной величине этой выплаты).

Минимальное возмещение

В медицинском страховании используется принцип фиксации в соглашении размера платежа по страховке. Но если в договоре отсутствует упоминание о размере ущерба (как нередко отмечается в имущественном страховании), расчет выполняют по следующей формуле:

Необходимые документы

Страхователю необходимо учитывать, что для договора страхования, как и любого другого соглашения, возмещение выплачивается при условии предоставления клиентом пакета документов, подтверждающих правомерность претензий на получение этой компенсации.

Решением от 05.09.01 Свердловского районного суда г. Перми по делу N 2-3405/01 взыскано с МУП «Пассажиравтотранс» в пользу ООО фирма «Систем Урал Трейд» 5679 руб. 85 коп. (с учетом добровольно выплаченных сумм истцом в размере 43144 руб. и страховщиком в размере 3626 руб. 77 коп.) в счет возмещения расходов по ремонту арендованного автомобиля. В пользу гр. Киневой Л.С. с истца взыскано 22261 руб. 07 коп. упущенной выгоды и за утрату товарного вида автомобиля.

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

#8 Vassily Vassily —>

В теории это спорный вопрос — с какого момента возникает право требования выгодоприобретателя. Некоторые авторитетные люди считают (и я ними согласен), что у третьего лица право требования возникает не непосредственно в силу заключения договора в его пользу, а только после выражения им намерения воспользоваться этим правом. В пользу этого говорит и п. 2 ст. 430 ГК. А в страховании, с учетом ст. 956 ГК, вообще есть основания считать, что право требования выгодоприобретателя возникает с момента выполнения им одной из обязанностей или требования о страховой выплате. Если исходить из того, что до этого момента у него права нет, он не кредитор и замена выгодоприобретателя (хотя мне кажется, тут точнее говорить не о замене, а об отмене) его права не нарушает.

  1. Выгодоприобретатель обязан после заключения договора страхования делать все, чтобы обезопасить застрахованное имущество и снизить риски наступления страховой ситуации, его имущество должно быть в полной сохранности.
  2. Выгодоприобретатель должен в случае увеличения риска относительно застрахованного имущества, которое прописано в договоре, сообщить этот факт компании-страховщику.
  3. Выгодоприобретатель должен в случае, когда имеет место быть страховая ситуация, незамедлительно передать эти данные страховой компании, с которой у него заключен договор. Также он обязан выполнять все то, что ему диктует компания, в целях уменьшения расходов и убытков. Затем в обязанности выгодоприобретателя входит предоставление полной документации по страховому случаю.
  4. Выгодоприобретатель обязан в случае невыполнения своих обязанностей страхователем, выполнять их за него, это касается и оплаты страховых услуг, если они вовремя не были оплачены.
Рекомендуем прочесть:  Расчёт Больничного В 2020 Калькулятор

Кто назначает?

Если этого документа не окажется у компании-страховщика, то выгодоприобретатель не получит денежную компенсацию в случае происшествия страховой ситуации.

Общая информация

  1. Осуществить данную процедуру имеет право только страхователь. Для этого ему необходимо отправить уведомление в письменном виде в страховую компанию, с которой заключены отношения, и дождаться подтверждения о том, что страховщик его получил.
  2. Для того чтобы произвести операцию по замене выгодоприобретателя, не обязательно иметь на это согласие страхового учреждения. Но стоит иметь в виду, что новый выгодоприобретатель обязан иметь интерес к тому, чтобы застрахованное имущество было сохранено. В противном случае страховой договор будет расторгнут.
  3. При замене выгодоприобретателя не обязательно даже согласие его самого, он даже может быть не в курсе об этом факте.
  4. Замена выгодоприобретателя может произойти в любое время, но главное, чтобы до возникновения страхового случая.
  5. Если вы решили заменить выгодоприобретателя, это возможно только в том случае, если прежний выгодоприобретатель не выполнял обязанностей, которые ему присвоили при договоре, или если он не предъявлял требований о денежной компенсации при последствии страховой ситуации.

Страховая организация зачастую необоснованно занижает размер страхового возмещения и выплачивает его не в полном размере, что не отвечает интересам страхователя. В таких случаях страхователь вправе в судебном порядке оспорить размер денежной суммы, которую страховщик выплатил ему в качестве страхового возмещения.

Привлечение экспертов для оценки ущерба

Это следует из положений статьи 7 Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (далее – Закон № 135-ФЗ). Названная статья устанавливает следующее: если в нормативно-правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки, либо в договоре об оценке объекта оценки не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта.

Определение размера страховой суммы

При этом размер износа, установленный в процентах за каждый год действия договора страхования, определяется исходя из периода времени, прошедшего с момента заключения договора имущественного страхования до момента наступления страхового случая (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 23 июня 2009 г. по делу № А33-5660/08-Ф02-2924/09).

Залогодержатель указан выгодоприобретателем в договоре. Как показывает практика, даже прямое указание залогодержателя выгодоприобретателем в договоре страхования еще не гарантирует возможность реализации его права на страховое возмещение в случае, если за страховой выплатой уже обратился собственник.

Рекомендуем прочесть:  Социальная Карта Московской Области Кому Положена 2020 Какие Документы

Петров, Чередова_Арбитражная практика_Страховая выплата за заложенное имущество

Некоторые суды идут дальше и отмечают, что приоритет залогодержателя распространяется и на ситуации, когда в качестве выгодоприобретателя по договору страхования заложенного имущества прямо указан его собственник[5]. Такая практика представляется не совсем корректной.

Факт предъявления требования ненадлежащим лицом не наделяет его статусом выгодоприобретателя

При рассмотрении споров в отношении страхового возмещения суды исследуют, выразило ли лицо, считающее себя надлежащим выгодоприобретателем, волю на получение страхового возмещения. Промедление со стороны залогодержателя в принятии мер по защите собственных интересов и заявлении своей кандидатуры на роль выгодоприобретателя может сыграть против него.

В целях экономии средств при покупке полиса клиенты могут заключить договор с франшизой. Согласно ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 02.12.2019), франшиза представляет собой убытки, которые не оплачиваются после реализации риска. Ее размер влияет на максимальную страховую сумму и премию: чем больше франшиза, тем меньше платит страхователь при покупке полиса, но и выплаты будут ниже.

Порядок расчета страховых выплат

Страховые выплаты в случае смерти застрахованного получают его родственники – члены семьи, наследники по договору. Если смерть застрахованного лица связана с договором ОСАГО, то его семья получит 475 000 рублей, а организатору похорон выплачивается 25 000 рублей.

Выплаты в случае смерти застрахованного

Просрочка страхового возмещения считается со следующего дня после окончания срока рассмотрения заявления. Начиная с первого дня просрочки, клиенты могут предъявить претензию страховщику о нарушении условий договора.

Если в договоре несколько объектов страхования и рисков, страховка будет стоить дороже, а регулярные взносы будут выше. Страховые компании не страхуют от всего и сразу. Каждый предмет, объект и риск должен быть указан отдельно.

Срок действия страхового полиса

Договор вступает в силу после подписания страховой компанией и страховщиком, который вносит страховые выплаты. Но в отдельных случаях полис начинает действовать не с даты подписания, а при наступлении определенных условий или даты. Например, с начала учебного года при страховании школьника.

Разница между выгодоприобретателем и застрахованным

  • имущественные страхуют любое движимое, недвижимое имущество и ценности;
  • личные – по ним страхуют здоровье, жизнь и случаи, которые угрожают личности;
  • ответственности, например ОСАГО, когда страхуется ответственность перед другими лицами.

Бенефициар в дословном переводе с французского означает пользу или выгоду. Бенефициарный владелец – персона, не являющаяся стороной договора, но относительно личной выгоды которой составляется соглашение. Выгодоприобретатель – это в страховании лицо, определённое договорными положениями или установленное правовыми актами в качестве получателя страховки.

Стороны – участники

  1. Страховщик – исключительно юридическое лицо любой организационно-правовой формы собственности, взявшее обязанность выплатить при возникновении прописанного инцидента денежную компенсацию по страховке.
  2. Страхователь – предприятие или дееспособный гражданин, вступившие в договорные отношения со страховщиком добровольно или на основании закона с обязательством внесения выплат в установленной сумме с определённой периодичностью.
  3. Застрахованное лицо – гражданин, в отношении которого заключён договор. Помимо третьих лиц могут выступать на договорной основе страхователь и выгодоприобретатель.
  4. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого составляется соглашение, вступающее в исполнение полномочий исключительно на основании выраженного согласия.

Права и обязанности бенефициара

Руководствуясь статьёй 956 ГК РФ, страхователь имеет право заменить бенефициара, названного в первоначальном соглашении, письменно уведомив страховщика. Если заключён договор, касающийся страховки жизни и здоровья, то произвести замену допускается при согласии застрахованного лица, физическое состояние которого является предметом соглашения.

Если страхователю было выплачено страховое возмещение в большем размере, чем подлежало выплате, в том числе, превышая страховую сумму (максимальную сумму выплаты), то он обязан сумму, которая превышает сумму страховой выплаты, возвратить обратно страховой компании, например, если страховщик по ошибке перечислил больше, чем надо было, или сумма возмещения не соответствует реальному ущербу, т.е. ущерб меньше суммы, выплаченной страхователю или выгодоприобретателю.

Основание для того, чтобы было выплачено страховое возмещение, является наступление страхового случая. Что такое страховой случай? Согласно закону, страховым случаем признается событие, при наступлении которого страховщик обязан произвести определенному лицу денежную выплату. Например, лицо застраховало свою ответственность в случае наступления дорожно транспортного происшествия. ДТП произошло, лицо является виновником, выплатить определенную денежную сумму потерпевшему должна страховая компания.

Основания страхового возмещения

Если добровольно страховщик не выплачивает выплату, тогда необходимо готовить и подавать в суд иск. Иск о взыскании суммы страхового возмещения оформляется по общим правилам, указанным в ст. 131, 132 ГПК РФ.

Ссылка на основную публикацию