Как узнать машина в залоге

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Как узнать машина в залоге. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

В том, что продавать такой автомобиль вот так просто нельзя. Залоговые объекты продаются по специальным процедурам и не физическими лицами. А значит, сделка рано или поздно будет объявлена незаконной, и держатель залога на официальных основаниях отберёт у вас купленный автомобиль. Уплаченные за него деньги тоже вернуть будет непросто, особенно если продавца-мошенника и след простыл. Поэтому перед покупкой машину обязательно следует проверить на наличие залога и кредита.

В чём проблема?

Кстати, если объявление о продаже автомобиля размещено на Авто.ру, факт залога проверяет сам сервис – и публикует результат в объявлении совершенно бесплатно. Только, осматривая такую машину, необходимо обязательно сверять реальный VIN с тем, что указан в объявлении продавцом.

Платные сервисы проверки автомобиля по VIN

Отсутствие документов на покупку автомобиля нынешним владельцем ТС. Ведь в договоре купли-продажи могло быть указано, что приобретаемая машина находится в залоге. Не удивляйтесь: при определенных условиях продать можно и залоговый автомобиль. Более того, есть конторы, занимающиеся массовой скупкой подобного транспорта (его цена в таком случае гораздо ниже рыночной).

• www.reestr-zalogov.ru Это портал Федеральной нотариальной палаты, созданный в 2023 году. Зайдите во вкладку «найти в реестре», а затем выберите раздел «по информации о предмете залога». Поиск ведется по vin-номеру. Это код из 17 символов, в котором есть информация о производителе и о годе выпуска. Найти его можно в паспорте авто. Также он выгравирован на частях машины: на двигателе, на раме водительской двери и на других деталях. Запрос можно сделать бесплатно.
• есть и другие базы: vin.avto.ru, ruvin.ru. Все они ведут поиск по указанному 17-значному коду. Проверить авто на залог по гос номеру нельзя. Поисковые сайты обычно указывают, из каких банков взята информация. То есть охват поиска – только несколько кредитных организаций.
• можно проверить, например, на сайте avtocod.ru. Проверить можно как по vin-номеру, так и по госномеру. Доступна проверка даже японского авто. Источниками являются ГИБДД, бюро кредитных историй, ФССП, даже доски объявлений.

Есть и нехарактерные признаки, которые не подтверждают на сто процентов теорию о залоге. Например, низкая стоимость может говорить о желании быстро избавиться от транспорта из-за кредита. Но есть и много других причин – необходимость быстро получить деньги, необходимость переезда в другую страну и т.д.

Как узнать, машина в кредите или нет?

Казалось бы: кредит оформлен на другого человека, причем здесь новый владелец? Но согласно Гражданскому кодексу РФ залоговая машина продается банком в том случае, если задолженность не погашена в срок. И залог сохраняется при продаже машины или дарении.

Обычно узнают, что автомобиль в залоге, когда приходят приставы арестовывать ее. Необходимо правильно вести себя, чтобы не быть оштрафованным за угрозы и неуважение к сотруднику, который находится при исполнении. Вот что требуется делать:

1. Погашение задолженности и получение справки об отсутствии финансовых претензий к заемщику.
2. Написание заявления на возврат закладной.
3. Ее погашение сотрудниками организации-кредитора в течение 30 дней и предоставление документа в отделение, где обслуживается клиент.
4. Передача погашенной закладной и ПТС.

Договор залога автомобиля

Сегодня многие финансово-кредитные организации выдают деньги под залог автомобиля. Это позволяет снизить риски во время выдачи денег в долг, а клиенты могут рассчитывать на меньшую ставку и более крупную сумму. Сегодня подобные ссуды выдают:

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Если же Вы получили сообщение о том, что автомобиль внесен в реестр залогов, то от покупки стоит воздержаться. Это связано с тем, что если покупатель знает о наличии залога, то вместе с покупкой автомобиля к нему переходит и залог. Однако об этом речь пойдет ниже.

Что делать, если купил машину в залоге?

В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2023 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2023 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
• Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
• Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.

Как проверить машину на залог самостоятельно

• Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
• Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

Когда в наличии два и более из этих признаков (или хотя бы только страховка КАСКО в пользу банка), к покупке машины с пробегом следует отнестись очень и очень осторожно, а то и вовсе отказаться от сделки. И даже если не обнаружилось ни одного из перечисленных признаков, все равно это не дает гарантий от проблем в будущем. Поэтому однозначно стоит проверить автомобиль на кредит, залог или арест.

Признаки «нехорошей» машины

На портале ФНП ведется открытый Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на www.reestr-zalogov.ru/state, в котором отражаются сведения о залоге транспортных средств. Достаточно ввести VIN – код автомобиля, чтобы узнать, заложен он или нет. Однако это работает только в том случае, если автомобиль находится в залоге у банка, официально подавшего об этом информацию нотариусу. Если залогодержатель не подавал нотариусу соответствующего уведомления, выявить такой залог практически невозможно.

Где проверить авто перед покупкой?

Из этого источника fssprus.ru/iss/ip можно узнать не столько о самом автомобиле, сколько о его владельце. Если видно, что в отношении собственника транспортного средства есть исполнительное производство, есть большая вероятность, что приставы арестовали его имущество, в том числе и авто. Может быть так, что информация об этом еще не поступила в базу ГИБДД, поэтому в ней отсутствуют сведения об ограничениях.

Они поясняют, что действие залога прекращается, если новый владелец не знал о том, что товар находится в залоге. Доказать тот факт, что покупатель не подозревал об обременении, достаточно проблематично. Чаще всего суды принимают сторону кредиторов.

Проверить автомобиль на залог можно при помощи нашего бесплатного сервиса проверки авто по vin коду. Для этого необходимо в открывшейся форме поиска ввести вин-код ТС. После нажатия кнопки «Поиск» системе потребуется несколько секунд на обработку информации.

Проверка по VIN-коду онлайн

Если техническое состояние автомобиля удается оценить до заключения сделки, то различные нюансы, связанные с юридической «чистотой», могут вскрыться уже в процессе эксплуатации. Одной из неприятных ситуаций является приобретение машины, которая находится в залоге у банка. Поэтому покупка машины – процедура, к которой стоит подойти со всей серьезностью.

Не все об этом догадываются, но ГИБДД целенаправленно не собирает данные о залоговых машинах. Их база содержит информацию о машинах, на которые наложены ограничения на регистрацию. Например, если машина числится в розыске.

Для того, чтобы запросить сведения о том, находится автомобиль в залоге или нет, достаточно VIN-кода машины, а, в случае, его отсутствия – номера ПТС. Источниками формирования «Базы залоговых автомобилей и другого движимого имущества» НБКИ являются банки и прочие кредиторы, сотрудничающие с НБКИ и передающие информацию о находящихся у них в залоге автотранспортных средствах.

Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты

Если сотрудники банка забыли внести данные в кредитную базу, то предъявить требования к покупателю банку будет уже довольно проблематично. Покупатель будет считаться добросовестным, так как с 01.07.14 при совершении сделки купли-продажи лицом, которое не могло знать о наложенных ограничениях, банковский залог теряет силу. Если же данные о заложенной машине содержатся в базе кредитных автомобилей, то покупатель рискует лишиться и машины, и потраченных на ее приобретение средств.

«Ровно в этот день — 16 августа — мы проверяли номер на этом сайте и все было в порядке, — уверяет продавец. — Обалдеть! И в чем прикол? Что дальше? Как можно продать такую машину со всеми документами? Как она может стать на учет с обременением? В любом случае человек, который взял кредит в банке под залог автомобиля, когда-нибудь его выплатит, ведь логично? Бывали ли случаи, когда такую машину забирали?» Он заверяет, что не причастен к серой схеме перепродажи и сей факт стал для него неприятным сюрпризом.

Заявление «в лоб»: «Ваша машина в залоге»

• Впервые о серой схеме продажи автомобилей, находящихся в залоге у банков РФ, стало известно в 2023-м. Что-нибудь изменилось за два года?
• На сайтах автообъявлений мы стали искать машины по явно заниженной цене. Нашли две. Договорились о встрече с продавцом одной — Hyundai Solaris 2023 года.
• В объявлении было указано имя Александр, но продавцом оказался Дмитрий. Он уверяет, что автомобиль оформлен на его девушку. Продает из-за переезда в другую страну.
• Сверяем VIN с реестром залогов. Подозрения подтверждаются: Hyundai находится в залоге. Дмитрий уверяет, что неприятно удивлен, но считает, что залогодатель будет платить кредит и все будет хорошо.
• Залогодатель из РФ вышел на связь с журналистом, но общение быстро прекратилось.
• Банк-залогодержатель сообщил, что сумма по кредиту составила почти 19 тысяч долларов, его не погашают уже более 80 дней. Если клиент перестанет погашать кредит и на него подадут в суд, машину у покупателя отберут.
• В ГАИ РБ не видят российских залогов, у них таких данных нет. Там только советуют не покупать подобные автомобили.
• Разобрав схему, понимаем, что мошенническая группа зарабатывает минимум 80 процентов от цены машины (а в нашем случае — почти 19 тысяч долларов), платит гонорары двум «вешалкам» в РФ и РБ. А покупатель-белорус остается без денег и автомобиля.
• Чтобы не попасться, нужно самостоятельно проверять VIN и игнорировать заведомо дешевые предложения. Должна смутить скидка даже в тысячу долларов.

Поиск подозрительной тачки

Возвращаемся в РФ. Наш старый знакомый гражданин Х узнает о продаже и тут же прекращает платежи по кредиту. Через пару месяцев банк начинает выяснять, почему от клиента не поступают деньги. Гражданин Х либо не выходит на связь и пропадает, либо говорит, мол, «денег нет, забирайте залоговую тачку, но ее у меня украли». В обоих случаях служба безопасности банка обращается в МВД РФ с просьбой объявить автомобиль в розыск. Еще через какое-то время российская полиция передает информацию белорусским коллегам. Ничего не подозревающий белорус продолжает кататься до тех пор, пока не проверят VIN (на границе, при переоформлении или любой стандартной проверке документов). Далее машину изымают и направляют российскому банку.

Единственный государственный сайт, который предназначен для проверки нахождения движимого имущества, в том числе и автомобилей, в залоге. На сайте ФНП проверка машины на залог в банке осуществляется по VIN.

Платная проверка автомобиля на залог и кредит в банках по VIN-коду авто

Если в базе информации о нахождении авто под залогом нет, появится сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Если же автомобиль кредитный, появится табличка, в которой указаны личные данные владельца (Ф.И.О. и дата рождения) и наименование банка, выдавшего кредит.

Как проверить кредитный автомобиль или нет

Чтобы узнать, автомобиль в залоге у банка или нет, по ВИН-коду авто, просто введите его в строку ниже и нажмите «Проверить историю». Если вы не знаете ВИН-код автомобиля, используйте вместо него госномер. Стоимость отчета составляет 292 руб.

Перехитрить мошенников, занимающихся продажей залоговых автомобилей, довольно сложно именно из-за несовершенства законодательной системы. Тем не менее, лучше сразу проверить транспортное средство по всем существующим базам. Рекомендованы к использованию даже самые очевидные методы проверки.

Покупка машины – всегда важный и ответственный шаг для любого автолюбителя. И мошенничество со стороны продавцов, к сожалению, не является редким явлением, а в последнее время подобных случаев отмечается все больше и больше. Одна из самых распространенных схем злоумышленников – продажа залогового авто. Покупая такой автомобиль, покупатель рискует остаться и без денег, и без транспортного средства. Именно поэтому так важно предварительно проверять его вместе с владельцем на наличие долгов.

Что значит

Получается, что у владельца машины, которая находится в залоге, есть несколько способов правомерно ей распорядиться. Например, он может самостоятельно найти покупателя, который добровольно согласится погасить долг вместо заемщика. Еще один законный способ – переоформление займа на покупателя, правда он всегда связан с серьезной бумажной волокитой в банке. Наконец, авто можно продать через банк, но заемщик в этом случае полностью освобождается от ответственности за совершенную сделку.

Нужно иметь в виду, что такие люди, после подобных сделок, бывают частыми постояльцами травматологических отделений, что их не очень расстраивает т. к. они заранее к этому были готовы и видят в подобном естественные «накладки» ситуации, с дополнительной возможностью погреть руки на вспыльчивом покупателе по части возмещения. Поэтому будьте осторожны и не пускайте сразу в ход кулаки, при обнаружении обмана.

Федеральная служба судебных приставов

Дело в том, что из-за коллизий законодательства сведения в базу данных этого ресурса пока что предоставляются только на добровольной, хотя и рекомендательной основе. И, хотя многие финансовые организации сами заинтересованы в развитии подобной федеральной базы и охотно сотрудничают, в нее поступают далеко не все 100% данных о залогах.

Способ третий: проверка в финансовых учреждениях

Ситуация сильно осложняется еще и несовершенным законодательством на этот счет, но все же есть ряд способов, используя которые вы можете с достаточной долей надежности оградить себя от «всучивания» автомашины, находящейся под залогом.

• Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
• До или после 01.07.2023 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
• Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
• Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.