Как мат капитал потратить на ипотеку

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Как мат капитал потратить на ипотеку. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.

Как связаны материнский капитал и ипотека

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

Способы применения материнского капитала в ипотеке

1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал» w > Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Размер маткапитала до 2023 года был 453 026 Р , в 2023 году его проиндексировали до 466 617 Р . С 2023 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что этот ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2023 года.

Размер материнского капитала

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел. Если проблема в оформлении документов, ответ придет через пять дней. Если что-то не так с маткапиталом — через 15.

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда. Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка. Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее.

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

• выдается только один раз, а не за каждого ребенка;
• получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
• сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
• при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
• материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
• официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.

Способы погашения ипотеки

При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов. Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов. И не доверяют тем, кто не имеет сбережений.

Разумеется, у такой ипотеки имеются и свои плюсы, иначе не было бы такой статистики: более 70% супружеских пар, получивших сертификаты материнского капитала, реализовали его на покупку жилья в кредит. Преимущества следующие:

Можно ли воспользоваться одновременно и маткапиталом, и военной ипотекой?

1. Сначала необходимо собрать требуемый пакет документов. Перечень бумаг вы можете найти выше;
2. Далее гражданин должен лично явиться в ПФР, чтобы подать сотруднику Фонда документы вместе с заявлением (скачать бланк заявления на использование средств маткапитала). В течение нескольких месяцев осуществляется проверка всех предъявленных документов. Если чего-то не будет хватать или где-либо в бумагах обнаруживается ошибка, гражданина оповещают по почте или по телефону;
3. Если решение положительное, гражданину выдается сертификат о семейном капитале. Его вместе с остальными документами следует сдать в банк, где заемщик желает получить ипотеку;
4. Банк запрашивает деньги у Пенсионного Фонда — ПФР должен перечислить их в течение 10 дней с момента обращения. Эти средства идут либо на первоначальный взнос, либо на частичное погашение долга. Подписывается договор о купле-продаже недвижимости, продавец получает деньги, а покупатель регистрирует права и обременение в Росреестре. На этом процедура завершается.

Обзор условий банков по ипотеке под материнский капитал

• Стандартная, а то и вовсе льготная процентная ставка. По законодательству РФ банкам запрещено увеличивать ставку только потому, что клиент желает внести некоторую сумму по ипотеке в счет сертификата. Некоторые банки, наоборот, уменьшают ставку для клиентов с маткапиталом, чтобы таким образом увеличить обороты предприятия;
• Реалии в нашей стране таковы, что привлечение маткапитала нередко является единственным возможным способом приобретения собственного недвижимого имущества. Это особенно касается молодых пар;
• Какой бы несущественной не показалась бы сумма в размере 300-500 тысяч рублей, все-таки эти деньги являются отличным подспорьем для только-только образованных ячеек общества.

На практике всё больше кредитных организаций отказываются учитывать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке с господдержкой. На форумах заёмщики пишут о массовых отказах в ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке. В самих банках эту информацию подтверждают и ссылаются на застройщиков. Они якобы не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведёт государственную субсидию. Фактически закон банки не нарушают.

Банки отказываются принимать маткапитал

В некоторых банках заёмщиков и вовсе вводят в заблуждение, как нашего следующего героя: «Решили взять квартиру в ипотеку с господдержкой под 5% (второй ребёнок родился после 01.01.2023) у юрлица в новостройке, с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится. Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Через 2 часа звонят мне оттуда и говорят, что я должен внести свои средства 20%, а маткапитал нельзя использовать по этой программе в качестве первоначального взноса (только после 3-х лет ребёнку). А вот по программе с 9,3% годовых можно использовать маткапитал, говорят.

Квартиру не разрешат продать

О том, действительно ли рефинансировать ипотеку с маткапиталом на деле сложно, рассказал Вадим Пахаленко, директор Дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ: «Погасив кредит за счёт новой ипотеки, клиент сначала выводит недвижимость из-под залога одного банка, и тут же происходит обременение (залог) в пользу другого банка. По сути – происходит смена кредитора. Хотя «де юре» один кредит закрыт, и родители должны сначала наделить детей собственностью. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект.

• заявление;
• документ, удостоверяющий личность владельца сертификата;
• документ, удостоверяющий личность и полномочия представителя — если документы будет подавать представитель заявителя;
• разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала по выбранным направлениям — если заявление о распоряжении маткапиталом подает опекун (попечитель) или приемный родитель несовершеннолетнего ребенка;
• документ, подтверждающий приобретение несовершеннолетним ребенком дееспособности в полном объеме — если заявление о распоряжении маткапиталом подает несовершеннолетний ребенок.
• если средства маткапитала направляются на оплату платных образовательных услуг: заверенная образовательной организацией копия договора об оказании платных образовательных услуг;
• если средства маткапитала направляются на оплату содержания ребенка или присмотра и ухода за ребенком в организации, реализующей образовательные программы дошкольногообразования и (или) образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования: договор между организацией и владельцем сертификата. Договор должен включать обязательства организации по содержанию ребенка и (или) присмотру и уходу за ребенком, а также расчет размера платы за это.
• если средства маткапитала направляются на оплату общежития:
• договор найма жилого помещения в общежитии с указанием суммы и сроков внесения платы;
• справка из организации, подтверждающая факт проживания ребенка в общежитии.

3. Какие документы нужны для оплаты образования детей средствами маткапитала?

• уплаты первоначального взноса и/или погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией;
• приобретения товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
• оплаты платных образовательных услуг по реализации программ дошкольного образования, на оплаты иных связанных с получением дошкольного образования расходов;
• получения ежемесячной выплаты в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

2. Когда можно потратить средства из маткапитала?

• приобретение жилья ;
• строительство дома с привлечением строительной организации;
• строительство дома своими силами (реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства);
• компенсация затрат на строительство дома или на реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;
• участие в долевом строительстве ;
• уплата вступительного взноса в кооператив;
• выплата основного долга и процентов по кредиту на жилье;
• уплата первоначального взноса по кредиту на жилье.

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ч. 4 ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Закон также сокращает срок выдачи сертификата, и срок выполнения Пенсионным фондом заявления гражданина о распоряжении средствами материнского капитала – до 5 дней и до 10 дней, соответственно.

В пункте 6.1 той же статьи перечислены ситуации, которые позволяют распорядиться семейным капиталом уже в любое время после рождения (усыновления) ребёнка. Среди этих случаев – использование средств материнского капитала на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту.

Требования к жилью, которое приобретается на материнский капитал

Если сертификат на право получения МСК появился уже после оформления кредита, или если сертификат получен, но в качестве первоначального взноса были внесены собственные накопления, то материнский капитал можно направить на погашение уже взятой ранее ипотеки.

18. Если заемщик ошибся или злоупотребил; не имел права на каникулы, но заявил, то есть обманул банк, он ответит по полной программе в соотв. с договором. Вероятно, банк потребует и штрафы и досрочного прекращения договора с обращением взыскания на предмет залога. Так что проверьте семь раз свои расчеты.

Что же делать, чтобы не потерять квартиру и деньги, если получается, что 100% гарантированных методов проверки сделки и продавца не существует? Ответ на сегодня у меня пока один — страхование титула. Это вид страховки, который покрывает любую утрату права собственности собственника.

Под Воронежем 11-летняя девочка забеременела от брата: спали в одной кровати

В ответ на просьбы (неожиданные для меня) и в знак ответственности перед вдруг образовавшимися подписчиками (50 с гаком за полдня) пишу этот текст. Честно, не пылаю желанием, так как, вполне вероятно, получу негатив. А я этого боюсь. Думала-думала. ну что же, знать, судьба моя такая девичья)) А текст этот, может быть, пригодится тем, кто мечтает о принятии ребенка в семью.

То есть вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно обратиться только в банк, где одновременно оформляется кредит и подается заявление на погашение кредита или уплату первого взноса.

На какие именно улучшения жилищных условий можно направить средства материнского капитала

Подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств (наиболее востребованное у семей направление программы) с апреля 2023 года можно непосредственно в банке, в котором открывается кредит.

Распоряжение материнским капиталом через кредитные организации

• из договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном законом порядке;
• о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга, осуществляющего приобретение жилого помещения с использованием средств материнского капитала.

Маткапитал в ВТБ-24 можно использовать только на погашение ранее оформленного кредита (на первоначальный взнос нельзя). Однако данная кредитная организация также предлагает оформление ипотеки с господдержкой.

• заявление на использование средств маткапитала;
• паспорт заявителя;
• если документы в ПФР предоставляет доверенное лицо обладателя сертификата — паспорт представителя и доверенность;
• если кредитный договор планируется заключить с супругом обладателя сертификата — его паспорт и свидетельство о браке;
• копия ипотечного договора, с отметкой о государственной регистрации;
• копия договора целевого займа или кредитного договора;
• нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи не позже, чем через 6 месяцев после ввода жилья в эксплуатацию, снятия обременения либо перевода средств из ПФР.

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

По сравнению с другими видами целевого направления средств ипотека под материнский капитал обладает неоспоримым преимуществом: семья вправе взять кредит на жилье, не дожидаясь истечения 3-х лет с даты рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Если семья решает приобрести уже готовый частный дом, не тратя время на строительство, то сделать это можно и до 3-летия ребенка. При оформлении ипотеки процедура будет проводиться по той же схеме, что и в случае покупки квартиры в ипотеку под материнский капитал.

Выделяют некоторые риски, которые связаны с кредитованием при использовании материнского капитала. Основным среди них является несовершенство контроля за порядком выделения долей в результате внесения средств МК.

Ипотека под МК в регионах России

• женщин с гражданством РФ, которые родили или усыновили первого ребенка после 1.01.2007 года;
• мужчин с гражданством РФ, воспитывающих в одиночку первого ребенка, появившегося в семье после 1.01.2007 года путем рождения или усыновления;
• отцов и усыновителей, которые остались воспитывать первого ребенка при отсутствии прав на МК у женщины;
• несовершеннолетних детей или лиц старше 18 лет при обучении на очной форме до конца учебы в случае отсутствия мер поддержки от родителей.

Сумма выплат по материнскому капиталу проиндексирована с 01.01.2023 года. В 2023 году сумма МК стала больше на 3,8% — до 466 617 рублей за первого ребенка. Если в семье появится второй ребенок, то к сумме прибавят еще 150 000 рублей, общий размер материнского капитала за двоих детей составит 616 617 рублей.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии. Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

Получение сертификата

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

Как именно будут выделены доли (соглашением об определении долей или договором дарения), родители определяют при составлении обязательства. Подписав все необходимые документы о наделении детей правом собственности на доли, они передаются в Росреестр для регистрации.

На что можно потратить?

Заявка действительна в течение определенного времени, которое банк определяет самостоятельно. Как правило, срок действия заявки составляет не более 90 дней. За этот срок необходимо подобрать квартиру и собрать документы.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Взять ипотеку под маткапитал – это отличная возможность для семей приобрести собственное уютное жилье. В своей квартире вам будет комфортно растить и воспитывать детей. При этом купить квартиру можно всего за 3 месяца со дня получения сертификата даже без денег на первоначальный взнос. Собственная квартира – это реальность, даже если у вас совсем нет накоплений!