Беларусбанк кредит на покупку жилья для молодых семей 2023

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Беларусбанк кредит на покупку жилья для молодых семей 2023. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Хорошие времена, чтобы купить квартиру в кредит, постепенно уходят в прошлое. Еще в феврале кредит на жилье можно было взять всего под 12% годовых, но на фоне кризисных явлений кредиты становятся все менее и менее доступными. Многие банки уже отказываются их выдавать, остальные повысили ставки. Мы нашли самые стойкие банки (надеемся, никого не пропустили), которые все еще кредитуют покупку и строительство жилья. Вот какие у них условия.

Кто еще выдает

«Банк „БелВЭБ“» в середине апреля перестал выдавать кредиты на покупку жилья, а кредиты на строительство продолжает предоставлять очень выборочно. В его обойме партнерских программ — столичные застройщики СООО «Инфореалт», который строит престижный ЖК «Фарфоровый» (со второго года кредитования ставка составит СР+5,34 п. п.), ООО «Тапас», у которого в работе еще несколько недешевых проектов (со второго года ставка составит СР+5,34 п. п.), «ТЕНКинвест», который распродает остатки достроенного жилья (с 7-го месяца — СР+5,34 п. п.), и еще несколько региональных застройщиков.

Кто уже приостановил кредитные программы на жилье

«Беларусбанк», который еще недавно выдавал около 70% кредитов на жилье по всей Беларуси, вчера приостановил выдачу кредитов на его покупку. Остались только многочисленные партнерские программы с застройщиками. По этим программам ставка составляет 14,09%, не считая сниженной ставки в первый год платежей (для разных застройщиков она разная).

Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2023 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Субсидирование кредитов по Указу №240

Многие белорусы искренне считают, что получить заем на выгодных основаниях может только молодая или многодетная семья. Это не так. Ныне действует целый ряд законов, дающих возможность практически всем категориям нуждающихся:

• все денежные средства будут отправлены на расчетный счет, ни в коем случаи они не будут предоставляться в наличном виде;
• проценты будут платиться за реальное время использования кредита;
• размер кредита будет зависит от многих факторов. Это, в первую очередь, основной и дополнительный доход заемщика. Но не более 5 тыс. рублей.

1. В первый месяц люди могут получить более низкую процентную ставку. Эта услуга автоматически активируется, после подписания договора.
2. Быстрое оформление и упрощенная процедура получения средств.
3. Огромное количество вариантов, как можно будет погасить такой кредит. Это включает, как мобильное приложение, интернет-банкинг, также отделения банка.
4. Возможность получения кредитования без предоставления справок про доходы.

Главные преимущества такого вида кредита

• паспорт и копия заемщика, который получает этот кредит. Также необходим паспорт и копия особы, которая выступает поручителем;
• бумажное согласование всех условий между получателем и также его поручителем;
• согласие необходимо будет оформить в отделении Национального банка получателем на предоставление нужного кредитного отчета. Здесь должна быть вся кредитная история, которая свидетельствует уже о том, что нет никаких задолженностей по предыдущих кредитах;
• согласие между получателем и его поручителем о предоставлении данных из регистра Национального банка касаемо кредитной истории и предыдущих задолженностей;
• документ, в котором будет информация относительно последних месяцев дохода человека, оформляющего кредит. Если он получает пенсию или заработную плату в учреждении Беларусбанка, то такой документ предоставлять необязательно.

Приобрести квартиру или дом за собственные средства может не каждый, особенно это касается семей со средним достатком. В таких ситуациях выручают кредиты на покупку жилья в Беларусбанке, в 2023 году выдаваемые на стандартных условиях. Финансовое учреждение предлагает разные виды ипотечных программ, отличающиеся параметрами.

Описание компании

Проценты по ипотеке в 2023 г. привязываются к ставке рефинансирования Центрального банка, равной 25%. Если заемщик пользуется зарплатными или пенсионными проектами Беларусбанка, он может оформить кредит без подтверждения дохода. Заключение страхового договора является добровольным. Такая процедура защищает от утраты имущества в результате стихийного бедствия или пожара.

Необходимые документы

• приобретение жилья при отсутствии средств на оплату полной стоимости;
• большой выбор способов выплаты займа;
• досрочное погашение без применения штрафных санкций в отношении клиента;
• льготное кредитование малоимущих слоев населения;
• длительный срок действия договора;
• отсутствие необходимости подтверждения дохода для постоянных клиентов Беларусбанка;
• сохранение первоначальной процентной ставки в течение всего срока действия ипотеки.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.

1. В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
2. В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Как оформить кредит на покупку жилья?

Льготное кредитование Беларусбанка представлено кредитом, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Предоставляется займ заявителям, которые строят жилые объекты в домах и индивид. дома, предназначенные для жилья.

БПС-Сбербанк предлагает кредит с субсидией на строительство и реконструкцию жилья в соответствии с указом №240. Сроки кредитования – до 20 лет. Процентная ставка 12, 5%. Минимальный размер кредита – 5 000 белорусских рублей. Банком предоставляется в кредит до 80-90% от стоимости жилья. Обеспечением по кредиту выступают поручительство физических лиц и ипотека. Предоставляется гражданам Беларуси в возрасте от 18 до 75 лет (на момент возврата кредита по договору). Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Целевое назначение кредита: строительство одноквартирных жилых домов, реконструкция индивидуальных жилых домов, квартир в многоквартирных домах; строительство квартир в экономичных многоквартирных и блокированных жилых домах.

БЕЛВЭБ предлагает кредит на строительство жилья, в соответствии с Указом Президента Беларуси №240 об использовании субсидий для молодых семей. Сумма кредита – от 5000 рублей, процентная ставка – от 12, 5%. Срок кредитования – 20 лет. Предоставляется молодым семьям на следующих условиях: при сумме до 50 000 белорусских рублей включительно требуется поручительство 1 физического лица. При сумме свыше 50 000 белорусских рублей требуется поручительство не менее 2-х лиц. Залогом при получении кредита является возводимая недвижимость. Возраст кредитополучателя должен быть от 21 до 55 лет. Есть возможность досрочного погашения кредита без наложения банком штрафных санкций.

Рейтинг банков Беларуси

При предоставлении кредита нет никаких ограничений на виды приобретаемого жилья. Это может быть первичная недвижимость – квартира в новостройке, либо вторичная – уже сданная в эксплуатацию и готовая к проживанию. При покупке и того, и того варианта недвижимости есть свои преимущества, есть недостатки. Новостройки всегда дешевле, ввиду особенности формирования стоимости на данный вид недвижимости.

Получить кредит как молодая семья можно в Беларусбанке. Данная категория заемщиков при наличии несовершеннолетнего ребенка может претендовать на выделение господдержки в виде субсидии, для чего ей нужно обратиться с заявлением в один из 4-х банков страны — БПС-Сбербанк, Беларусбанк, Белагропромбанк или Белинвестбанк. Если дело касается иностранного гражданина и он может подтвердить факт его постоянного проживания на территории Беларуси, то и на льготный займ на приобретение новой недвижимости также может претендовать.

Где и как оформить льготный кредит?

Для начала вновь созданная ячейка общества должна стать учет нуждающихся в жилье или «на очередь». Только после этого она может претендовать на получение кредитных средств от банка. Но процесс это довольно трудоемкий и длительный. Если один с молодоженов младше 31 года, но такой союз приобретает статус молодой семьи. Так как в настоящий момент в Беларуси еще не развито ипотечное кредитование жилья, то для данной категории лиц льготный кредит является единственным доступным способом приобретения собственных «квадратов». В некоторых случая государство может даже предоставить субсидию на строительство. Это вопрос будет рассмотрен ниже.

Каков срок и размер займа?

Банк финансирует лишь 75% суммы, указанной в договоре с застройщиком, при покупке жилплощади стандартных потребительских качеств. Для пар с детьми, проживающих на селе, размер финансирования увеличен до 95%. В отдельных ситуациях (см. Указ №120) своими средствами нужно будет внести лишь 10% суммы покупки. А многодетные могут оформить займ на всю стоимость жилья (100%).

• внесение наличных через банковские кассы;
• автооплата, осуществляемая по требованию клиента или периодически;
• перевод денег через электронные платежные системы;
• использование М-банкинга, позволяющего оплачивать ипотеку в любое время;
• погашение кредита через банкоматы.

• приобретение жилья при отсутствии средств на оплату полной стоимости;
• большой выбор способов выплаты займа;
• досрочное погашение без применения штрафных санкций в отношении клиента;
• льготное кредитование малоимущих слоев населения;
• длительный срок действия договора;
• отсутствие необходимости подтверждения дохода для постоянных клиентов Беларусбанка;
• сохранение первоначальной процентной ставки в течение всего срока действия ипотеки.

Размер суммы кредита

Проценты по ипотеке в 2023 г. привязываются к ставке рефинансирования Центрального банка, равной 25%. Если заемщик пользуется зарплатными или пенсионными проектами Беларусбанка, он может оформить кредит без подтверждения дохода. Заключение страхового договора является добровольным. Такая процедура защищает от утраты имущества в результате стихийного бедствия или пожара.

1. Заявление на участие в программе.
2. Копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.
3. Копия свидетельства о браке, если он есть.
4. Подтверждение, что семья нуждается в жилье.
5. Подтверждение доходов или накоплений.
6. Номера СНИЛС.

Как считают субсидию

Для доказательств подходит, например, справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Уточнять лучше при подаче заявки. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за квартиру, участвовать в программе не получится.

Что вы узнаете

Доходов или сбережений хватает на покупку. Государство выделяет деньги не просто так, а чтобы семья могла купить квартиру. Идея такая: семья получает 30 или 35% стоимости квартиры от государства, а остальное выплачивает сама — сразу или в ипотеку. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита.

Однако бюджетных денег на всех стало не хватать. Государство решило прекратить раздавать «пряники» налево и направо. Был подготовлен указ президента № 13, в котором четко прописали лиц, сохранивших право на такой вид государственной поддержки, как льготный кредит на жилье.

Что такое льготный кредит на жилье

1. Эмансипированные и замужние (женатые) дети-сироты, оставшиеся без родителей, кредитуются на 40 лет под 1% годовых. Аналогичные условия кредитования имеют дети-сироты и дети, оставшиеся без родителей, наниматели социальных квартир и многодетные семьи. Для всех остальных очередников срок пользования кредитом ограничен 20 годами.
2. Кредитополучатели, имеющие работу, постоянную регистрацию и местожительство в городах с количеством проживающих менее 20 тысяч, кредитуются под 10% ставки рефинансирования (СР) Нацбанка, однако не меньше 3% годовых. Такие условия кредитования сохраняются и для жителей городов-спутников.
3. Военнослужащие и молодые семьи с двумя несовершеннолетними детьми кредитуются под 5%.
4. Всех других претендентов, указанных в абзацах три, пять, шесть, восемь – шестнадцать части первой подпункта 1.1 указа № 13, банк кредитует под 20% СР, но не меньше 5%.

Кому выдается льготный кредит на жилье

До 2012 года льготное кредитование в Беларуси процветало. По сути, каждый человек (семья), который состоял в очереди и хотел улучшить свои жилищные условия, мог получить государственную поддержку в виде льготного кредита. Такую политику вело наше социально ориентированное государство.

Например, муниципалитет Санкт-Петербурга в границах ФЦП «Молодая семья» выдает новоиспеченным супружеским парам субсидию в размере 70% от цены покупаемой жилплощади квартиры. Дополнительно к ним федеральный бюджет покрывает 5%. В результате участникам остается внести своих всего 25%. Только в СПб участниками не могут стать бездетные пары.

Средний семейный доход должен быть такой, чтобы была возможность внести первоначальный взнос по ипотечному займу и в дальнейшем стабильно погашать задолженность, оставшуюся после субсидирования. Так что молодая семья должна иметь какой-то первоначальный капитал. Также по программе «Молодая семья» можно осуществить оплату первоначального взноса по ипотеке, в этом случае все ровно необходима возможность стабильного возмещения ипотечных платежей.

Условия участия в программе «Молодая семья»

Изначально программа «Молодая семья», нацеленная на помощь молодым семьям, была запущена в 2006 году. Благодаря ей стало можно расширить и улучшить свои квадратные метры путем приобретения нового жилья в ипотеку.