Кредит ипотека без первоначального взноса сбербанк

Содержание

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Кредит ипотека без первоначального взноса сбербанк. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

  • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
  • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Далеко не у каждого человека есть возможность внести сумму первоначального взноса, если необходимо оформить ипотеку. Именно поэтому молодые семьи часто интересуются вопросом, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Данная программа помогает легко решить проблему своего жилья, приобретая квартиру. Но при этом надо понимать, что при оформлении такого рода кредита к заемщику предъявляются особые требования и поэтому нужно основательно подготовиться к заключению ипотечного договора, а также досконально изучить все условия от Сбербанка, чтобы знать наверняка, к какому платежу нужно готовиться и какими будут главные условия договора.

Поручительство

В случае с ипотечным кредитованием в любом случае оба супруга подписывают необходимые документы. При этом в случае неоплаты банк имеет право взыскивать сумму долга одинаково с обоих супругов. В случае развода ипотека делится в судебном порядке.

Как снизить переплаты

На данный момент Сбербанк принимает активное участие в различных государственных программах кредитования. Это и кредитование молодых семей, и военная ипотека. Ранее активно предлагалась ипотека с господдержкой, но на данный момент по всей стране программа временно прекратилась.

  1. Поставьте цель. Рассчитайте необходимую сумму для начального платежа (не менее 15 %) и ежемесячно из собственного бюджета откладывайте фиксированную сумму.
  2. Копите эффективно. Через Сбербанк-Онлайн откройте банковский вклад/цель и подключите сервис «Копилка». За год вы скопите необходимую сумму и получите дополнительные проценты.
  3. Планируйте бюджет. Следуйте золотому правилу распределения денежных потоков 50/20/30 (повседневные траты/развлечения/сбережения).
  4. Следите за расходами. Скачайте мобильное приложение и контролируйте собственные затраты, записывая стоимость каждой покупки.
  5. Учитесь грамотно экономить. Используйте дисконтные, бонусные карты или те, которые имеют функцию cashback. Покупайте купоны на товары и услуги.
  6. Откажитесь от лишних затрат. Проработайте каждую статью расходов в вашем бюджете и постарайтесь сократить их.
  7. Составляйте список покупок. Перечень необходимых товаров дисциплинирует и избавляет от ненужных трат.
  8. Не приобретайте дорогие вещи спонтанно. Обдумайте свою потребность в товаре в течение дня, ведь возможно это было минутное желание.
  9. Внимательно изучите содержимое ваших шкафов. Возможно, вы найдете несколько вещей, которые можно продать.
  10. Сделайте хобби дополнительным источником дохода. Репетиторство, фотосессии, копирайтинг, услуги маникюра или обучение игре на гитаре — все это может принести прибыль.
  1. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров выдается на 5 лет. Ставка начинается от 11,9 %, при этом оформить можно до 3 млн рублей.
  2. Удачный момент, чтобы взять кредит — вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей под ставку от 11,9 %.
Рекомендуем прочесть:  Строительные Шумы В Квартире До Какого Времени Закон

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

  • Процентная ставка: 11,9% – 13,4%;
  • Срок: от 12 месяцев до 20 лет;
  • Страхование: не обязательно, но позволяет снизить ставку на 1%;
  • Залог: любой объект недвижимости (гараж, дача и загородный коттедж закладываются вместе с земельными участками, на которых они расположены);
  • Сумма: от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. Размер кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Если, к примеру, недвижимость оценена в 3 млн. руб., максимальная сумма кредита 1,8 млн. руб.

Оформление нецелевого кредита

Когда у заемщика появились средства, которых достаточно для внесения первой оплаты по ипотеке, перед ним открывается широкий выбор программ кредитования. Сбербанк предусмотрел индивидуальные условия для различных категорий граждан: пенсионеров и молодых семей, военнослужащих и семей с детьми. Например, семьи, в которых второму или последующему ребенку на данный момент не более 2 лет, могут рассчитывать на самые выгодные условия ипотечного кредитования. Все случаи индивидуальны, чтобы условия кредитования были оптимальными и соответствовали Вашим возможностям и потребностям, следует обратиться к ипотечному консультанту в отделении Сбербанка.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

  • Жилище, приобретенное по данной ипотечной программе, должно быть оформлено в собственность заемщика и детей или в общую долевую собственность супругов и детей.
  • В течение полугода с момента получения кредита, заемщику следует обратиться в ПФР, чтобы материнский капитал или его часть перечислили в качестве оплаты по кредиту.
  • по программе «Кредитование семей с детьми», получив субсидию от государства;
  • используя материнский капитал в качестве взноса;
  • по «Военной ипотеке»;
  • через рефинансирование ранее оформленной ипотеки;
  • завысив стоимость покупаемого жилья;
  • получив ссуду под залог имеющейся недвижимости;
  • оформив одновременно с ипотекой обычный кредит.

Виды и условия ипотечных кредитов Сбербанка

Эта нецелевая программа, то есть средства можно потратить на любые цели. В том числе на покупку недвижимости. Но, в отличие от ипотеки, залог оформляется не на приобретаемую, а на уже имеющуюся недвижимость.

Военная ипотека

Материнский капитал используют для оплаты первого взноса в Сбербанке по программам кредитования готового и строящегося жилья. Получение и использование капитала становится возможным при появлении второго ребенка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2020 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки Сбербанка.

Результаты расчета

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак — на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор Сбербанка 2020.

Таблица процентных ставок по ипотеке в Сбербанке на 2020 год

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в Сбербанке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

  • Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
  • Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Какой размер первоначального взноса в 2020 году

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

Кредит на покупку жилья погашается до исполнения 75 лет. Срок кредитования – 30 лет. Но если человек подает заявку в 50, погасить долги он сможет за 25 лет. Это стандартное требование, которое не относится к военнослужащим: они обязаны рассчитаться с банком до 45 лет.

Клиенты, которые получает зарплату на карту Сбербанка, открывают в нем счета, кладут деньги на депозит, являются привилегированной категорией и имеют больше льгот в виде сниженных процентных ставок, быстрого рассмотрения заявки и т.д. Перед тем, как взять кредит в Сбербанке без первоначального взноса, нужно узнать, каким группам граждан доступен этот продукт. Ипотека, при оформлении которой не вносится первоначальный платеж, выдается лицам:

Рекомендуем прочесть:  Условия предоставления субсидий для молодых семей

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

При необходимости предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки, что обязательно, когда заемщик не владеет первоначальными капиталовложениями. В последнем случае вносится отметка «Работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером, начальником отдела кадров, руководителем. Подпись заверяется оригинальной печатью предприятия. Также требуется доказательство, что продавец (застройщик) является собственником.

В качестве обеспечения по этой ипотеке Сбербанк пример поручительство физического лица или залог готовой недвижимости. Дополнительно нужно передать в залог земельный участок, на котором планируется строительство.

  • +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
  • +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
  • +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
  • +0,3% без подтверждения дохода;
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Далее в кабинете Дом.Клик можно подобрать недвижимость по параметрам, одобренным банком, после чего в течение 5 дней Сбербанк сообщит о согласовании. Сделка производится в центре ипотечного кредитования банка.

  • Документ, подтверждающий личность заемщика (обычно, это паспорт)
  • Заявление заемщика на оформление ипотеки без первого взноса (оформляется в отделении Сбербанка),
  • Еще один документ, подтверждающий личность заемщика (водительские права, загранпаспорт, социальная карта, военный билет, военное удостоверение),
  • Справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая трудовую занятость и доход заемщика.

Необходимые документы

  • Брачный договор,
  • нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял либо,
  • составленное в присутствии работника Банка заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

  1. Обязательно наличие работающего трудоспособного созаемщика,
  2. Созаемщик обязан подтвердить свою платежеспособность по справке 2-НДФЛ,
  3. Возможно понадобится отдавать имеющуюся недвижимость в залог,
  4. Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика пенсионного возраста,
  5. Максимальный срок погашения кредита будет уменьшен на несколько лет,
  6. Максимальная сумма кредита будет уменьшена. На сколько именно — известно только банку.

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в Сбербанке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

Результаты расчета

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак — на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор Сбербанка 2020.

Таблица процентных ставок по ипотеке в Сбербанке на 2020 год

Ипотечный калькулятор Сбербанка — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2020 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки Сбербанка.

Рассмотрим несколько типовых ситуаций. Стоимость квартиры составляет 5 млн. руб. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Таким образом получаем, что нам необходимо иметь 750 тыс. руб на первоначальный взнос. Процентная ставка 10.5%. Срок кредита 15 лет.

На что можно взять ипотеку

  • Ежемесячный платеж: 46 979 руб. (эту сумму вам необходимо ежемесячно выплачивать банку в течении 15 лет)
  • Полная сумма выплат: 8 456 302 руб. (вся сумма, которую вы выплатите банку за 15 лет)
  • Сумма переплаты: 4 206 302 руб. (вы взяли у банка 4.2 млн. руб, а отдатите в два раза больше)

Пример расчета

  • Минимальная процентная ставка по ипотеки от 6%. Пожалуй, ниже уже не бывает (стоит уточнить, что 6% — это по программе Молодая семья)
  • Простота подачи документов онлайн через мобильный банк.
  • Самая большая сеть банкоматов, что несомненно упростит процесс оплаты ежемесячных платежей, а при наличии карты Сбербанка платежи будут списываться автоматически.
  • Возможность получить ипотеку без официального подтверждения доходов. Подробнее
  • Наличие зарплатной карты.
  • Возможность подтвердить доходы со справкой 2-НДФЛ или без нее.
  • Согласие на электронную регистрацию сделки.
  • Согласие на оформление добровольной страховки – защиты жизни, здоровья, потери работы или трудоспособности.

В настоящее время многие банки предлагают оплатить первый взнос маткапиталом, но нередко условия требуют не менее 5% от него внести наличными, за счет накоплений. Сбербанк в этом вопросе более лоялен и не ограничивает заемщиков.

Альтернативные варианты

Сертификат на получение материнского капитала позволит владельцы оплатить первоначальный взнос полностью или частично. Это не противоречит условиям банка и закону об использовании госсубсидии.

  • по программе «Кредитование семей с детьми», получив субсидию от государства;
  • используя материнский капитал в качестве взноса;
  • по «Военной ипотеке»;
  • через рефинансирование ранее оформленной ипотеки;
  • завысив стоимость покупаемого жилья;
  • получив ссуду под залог имеющейся недвижимости;
  • оформив одновременно с ипотекой обычный кредит.

Виды и условия ипотечных кредитов Сбербанка

  • выдается не для покупки недвижимости, а для погашения ранее взятой ипотеки (обычно для уменьшения платы по кредиту);
  • рефинансировать можно кредит стороннего банка или Сбербанка;
  • если рефинансируется сторонний кредит, залог перерегистрируется на Сбербанк;
  • позволяет объединить несколько кредитов в один, в том числе ипотечный с потребительским.

Использование материнского капитала

Размер кредита определяется стоимостью залоговой недвижимости (до 60% от этой суммы) и платежеспособностью заемщика. Если одобренной суммы будет достаточно для покупки нового жилья, то вопрос о внесении первого взноса не ставится. В нецелевом кредите он вообще не предусмотрен.

Ссылка на основную публикацию