Кому государство поможет погасить долг по ипотеке

Содержание

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Кому государство поможет погасить долг по ипотеке. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Есть и другая причина, по которой возможно погашение ипотеки за счет государства. Это получение кредита в валюте. Господдержка предоставляется, если после изменения курса валюты платеж увеличился на 30% без роста доходов. Рост затрат равен снижению зарплаты.

Уменьшение дохода

  • паспорт;
  • подтверждение права участия в программе: справки о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • бумаги на недвижимость
  • договор участия в долевом строительстве;
  • выписка из ЕГРП.

Процедура в Сбербанке

Необходимо сделать копии с документов, но оригиналы надо все равно взять с собой. После проверки средства поступают в оплату долга, и ипотека закрывается. Такая возможность есть у семей, которые оформляли договор по госпрограмме. Если же был получен другой вид кредита, то его надо переоформить, чтобы получить такие льготы.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Основные требования к жилью и заёмщикам

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире. Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку.

Получить ипотеку с субсидией на ребенка можно только на покупку квартиры на первичном рынке у застройщика-юридического лица. Также возможно провести рефинансирование уже имеющегося долга. Перекредитование возможно в случае, если первоначальная ссуда выдавалась на покупку квартиры на первичном рынке, а продавцом выступало юридическое лицо.

Виды субсидий по ипотеке в 2020 году и кому они положены

Получить сертификат можно в отделениях пенсионного фонда. Для того чтобы воспользоваться деньгами, потребуется написать заявление в ПФР, с указанием цели. Средства сертификата нельзя получить наличными. Номинал направляется напрямую в банк, минуя личные счета заемщика.

  • Субсидия выдаётся только людям моложе 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
  • У семьи должны быть деньги, чтобы заплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.

Узнайте больше 🏠

Можно сразу брать ипотеку на этих условиях: первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Но его можно внести материнским капиталом. Это работает для жилья, купленного в 2018 году и позднее. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

6. 450 тысяч многодетным

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Рекомендуем прочесть:  Льготы ликвидатора аварии на чаэс при увольнении

Договоры . У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в Росреестре . Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Дом.рф тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если всё в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

Кто отвечает за выплату субсидий

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства. Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

Условия получения 200 тысяч рублей на погашение ипотеки

На 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки могут рассчитывать только валютные ипотечные заемщики, у которых после уплаты ежемесячного взноса остается не более 1,5 прожиточного минимума на одного человека (примерно 12 тысяч рублей).

Как получить 200 тысяч рублей?

Остальные валютные заемщики, которые с сентября 2014 года из-за обвала рубля должны платить по ипотечному кредиту больше на 30% и более, могут рассчитывать только на отсрочку выплаты. При этом, если курс доллара упадет ниже 49 рублей, валютным заемщикам в отсрочке будет отказано.

В течение календарного месяца фонд обязуется дать письменный ответ заявителю. После удовлетворения прошения необходимая сумма денег перечисляется на счёт финансовой организации в течение 60 дней с момента принятия запроса от заёмщика.

Сертификат на маткапитал

На 2017 год величина маткапитала составляет 453 026 рублей (то есть равняется той же сумме, что и за 2016 год). На данный момент индексация приостановлена по решению правительства до 2018 года.

Как можно погасить ипотеку за счёт государства?

Чтобы помочь гражданам справиться с жилищными проблемами и уменьшить размер ипотечной задолженности, государство предлагает возможность принятия участия в одной из специальных программ. Их основная цель – улучшение условий жизни населения.

Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.

Требования, позволяющие получить выплату

Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

  • российское гражданство;
  • увеличение текущих расходов на 30% в сравнении с размером ежемесячного платежа;
  • совокупный доход семьи в пересчете на 1 члена семейства за вычетом ипотечной выплаты составляет не больше 2 прожиточных минимумов (учитывается ПМ в том регионе, где проживает семья);
  • предметом ипотеки является жилье, находящееся в залоге у банка и расположенное на территории РФ;
  • отсутствие других жилых объектов в собственности всех членов семьи (допускается у них в совокупности наличия не больше ½ долей по одному иному объекту);
  • с момента оформления ипотечного займа прошло не меньше 1 года;
  • снижение дохода семьи связано с потерей работы, болезнью или со снижением зарплаты и т. д. (т. е. только веские причины).

Требования относительно самого залогового объекта мы уже выяснили (нахождение на территории РФ и определенная площадь), а есть ли какие-то ограничения по самому кредитному договору? Такие условия действительно есть, но их немного:

Что стоит ждать от государства?

В 2020 году государственная программа по реструктуризации долга осталась прежней. Для получения помощи гражданин обращается в банк с определенным пакетом документов и заявлением. В последнем прописывается желание реструктуризировать имеющуюся задолженность. Если заемщику отвечают одобрением, то стороны заключают допсоглашение. В нем прописываются процедуры по восстановлению платежеспособности должника.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Рекомендуем прочесть:  Арест Пустого Счета

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Кто может претендовать на списание ипотечного долга?

Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.

Варианты списания ипотечного долга

Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.

  • письменно уведомляем банк о предстоящем досрочном погашении не менее чем за 30-ть дней до уплаты;
  • обращаемся в кредитный отдел с предложением пересмотра графика внесения платежей;
  • вносим изменения в договор кредитования за подписью кредитозаемщика и банка.

Подводные камни. Гасим ипотеку досрочно правильно

Какие виды и способы погашения ипотеки будут использоваться — зависит от внутренних правил банка. Очевидно, что аннуитет выгоден при невысоких доходах и для понимания заемщика выглядит проще: каждый месяц вносится одинаковый платеж. Но проценты в нем начисляются на первоначальный долг, что в итоге сопровождается высокой переплатой. Проценты банку за те же 7 лет составят уже 1072 275 руб.

Виды кредитных платежей

Дифференцированный график более «справедливый»: проценты начисляются на остаток задолженности. Поэтому в начале срока приходится вносить крупные суммы, но по мере пользования кредитом, платежи уменьшаются. Покажем это на примере, при тех же условиях кредитования.Сумма уплаченных процентов за 7-летний период составит 1205950,94 руб.

Дополнительных налогов не будет. Для этого внесли поправки в налоговый кодекс. Платить НДФЛ с 450 000 Р и экономии на процентах не придется. Господдержка — это доход. Но обычно такие виды дохода исключают из налогооблагаемых.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

Откуда на это деньги?

  1. Покупка жилья по договору купли-продажи у физического лица или фирмы. Это может быть квартира или дом. Причем даже вторичное жилье. Для многодетных нет такого требования, как по программе льготной ипотеки: там процент снизят только на новостройки. А здесь — погасят долг даже за вторичку.
  2. Покупка земельного участка для ИЖС.
  3. Покупка квартиры в строящемся доме по ДДУ.

Требования относительно самого залогового объекта мы уже выяснили (нахождение на территории РФ и определенная площадь), а есть ли какие-то ограничения по самому кредитному договору? Такие условия действительно есть, но их немного:

В 2020 году государственная программа по реструктуризации долга осталась прежней. Для получения помощи гражданин обращается в банк с определенным пакетом документов и заявлением. В последнем прописывается желание реструктуризировать имеющуюся задолженность. Если заемщику отвечают одобрением, то стороны заключают допсоглашение. В нем прописываются процедуры по восстановлению платежеспособности должника.

Как действует?

Субсидию на погашение текущего кредита не стоит рассматривать как панацею от всех проблем. Государство не готово закрывать все долги и задолженности граждан. Это и правильно, ведь нужно уметь отвечать по своим обязательствам самому. Однако на частичную поддержку рассчитывать можно – до 30% от суммы остатка задолженности могут погасить за вас из местного бюджета. На что не стоит надеяться точно:

На 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки могут рассчитывать только валютные ипотечные заемщики, у которых после уплаты ежемесячного взноса остается не более 1,5 прожиточного минимума на одного человека (примерно 12 тысяч рублей).

  • участники льготных государственных программ по покупке жилья;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
  • малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • государственные служащие;
  • работники местного самоуправления;
  • научные работники;
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
  • работники градообразующей организации;
  • работники инновационной промышленности.

Как получить 200 тысяч рублей?

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

Ссылка на основную публикацию