Как вернуть деньги с банка по переплате банковской гарантии

Содержание

Главным НПА, регулирующим порядок проведения закупки товаров, работ и услуг, чтобы обеспечить муниципальные и государственные нужды, подписание договоров и их выполнение, в котором говорится о банковской гарантии, является закон № 44-ФЗ. Он регламентирует отношения между поставщиками и заказчиками, описывает процедуру заключения муниципальных и государственных контрактов. Согласно этому закону, банковская гарантия выступает инструментом, используемым для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту. С ее помощью минимизируются риски каждой стороны – заказчика, исполнителя и банка. По сути своей данный документ напоминает типовой договор, в котором должны быть прописаны все права и обязанности сторон.

Какими законодательными актами регулируется деятельность по работе с банковскими гарантиями

  • истечение срока действия гарантии, при этом оригинал данного документа в банковскую организацию не возвращается;
  • сумма, на которую была оформлена БГ, уже уплачена бенефициару (заказчику) – при этом оригинал гарантии также не обязательно возвращать гаранту (банку);
  • получение банком заявления в письменной форме от бенефициара об отказе от его прав по гарантии. Гарант при этом освобождается от своих обязательств, а оригинал БГ в банк не возвращается;
  • отказ бенефициара от своих прав по гарантии. В таком случае принципал (должник) обязан предоставить оригинал банковской гарантии в финансовую организацию, выдавшую ее.

Когда возможен возврат банковской гарантии

  • признания сделки недействительной;
  • если средства, которые исполнитель получил в виде обеспечения, он использовал не по назначению;
  • изменения условий соглашения по обоюдному желанию сторон;
  • когда исполнитель выполнил указанные в контракте требования, условия.

Гарант должен уведомить принципала о факте разрыва гарантийного соглашения: в нем может быть прописан пункт о частичном возврате комиссии, уплаченной банку за оформление договора. Сумма рассчитывается из количества дней валидности гарантии и дней, оставшихся до конца срока ее действия. Существует также возможность возмещения НДС исполнителю при соблюдении определенных условий.

  • Участник тендера допустил ошибки или нарушение процедур подачи заявления до начала аукциона.
  • Поставщик отозвал заявление на участие до окончания назначенного срока.
  • Заказчик отменил определение поставщика в допустимые сроки до назначенной даты, т.е. передумал выбирать потенциального исполнителя по каким-то причинам.
  • Тендер закончен, протоколы оформлены, выбран поставщик. Все, кроме выигравшего получают свои залоги обратно в срок от 3-х до 5-ти дней.
  • Конкурс признан не действительным из-за судебных проволочек или форс-мажорных обстоятельств, которые более 30-ти дней мешали подписанию контракта.
  • Договор был подписан, но теперь расторгается по обоюдному согласию сторон или по инициативе заказчика без каких-либо претензий с его стороны, несмотря на то, что изначальные условия могут быть не выполнены.
  • Сторонами принято соглашение о замене «БГ» на финансовое обеспечение. (На практике чаще происходит наоборот: денежные средства меняют на гарантийный договор).
  • Условия контракта полностью исполнены принципалом, и у бенефициара отсутствуют какие-либо претензии.

Условия возврата «БГ» и залога

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, призванный обеспечить выполнение взятых одной стороной обязательств перед другой, своеобразная «страховка» покупателя от недобросовестного продавца. Физически представляет собой документ на бумажном носителе или в электронном виде, содержащий информацию о сторонах-участниках договорных отношений, обязательства контракта к выполнению, условия предоставления, подписи уполномоченных лиц.

Запрет банку требовать от поставщика (исполнителя) возмещения сумм, уплаченных заказчику не в соответствии с условиями гарантии, сам по себе не освобождает поставщика от необходимости занимать активную позицию по доказыванию необходимых обстоятельств.

Рекомендуем прочесть:  Компенсация За Жкх Военнослужащим По Контракту 2020г

Зачастую поставщик (исполнитель) не согласен ни с основаниями, ни с размером начисленной неустойки. Как подсказывает опыт, далеко не всегда у заказчика есть основания для начисления неустоек. Поскольку причин для подобного поведения у заказчика может быть несколько, данные причины, по-большому счету, не имеют значения для целей настоящей статьи, самоустранюсь от описания данных причин.

Подписывайтесь на мой канал в Telegram

Для того, чтобы определится с понятиями, для тех кто не совсем в теме, поясню, что в данных трехсторонних отношениях банк может также называться гарантом, поставщик (исполнитель) – принципалом, а заказчик – бенефициаром.

Существует множество возможных причин списания денежных средств без Вашего подтверждения, и далеко не во всех это вызвано мошенническими действиями. Так, в ряде случаев такое списание даже вполне правомерно:

Когда деньги списывают без Вашего ведома?

Если клиент подозревает в действиях банка или его сотрудников признаки мошенничества или иных преступлений (например, раскрытие персональных данных), а также в случае неудовлетворительной работы по жалобе, поданной в Роспотребнадзор или Центробанк, имеет смысл обратиться в прокуратуру.

Прокуратура

Как и Центробанк, Роспотребнадзор уполномочен проводить проверки организаций на соблюдение законодательства, но уже о защите прав потребителей. Необоснованное списание комиссий, штрафов и неустоек является нарушением потребительских прав, что дает основание обратиться с жалобой в данный орган.

  • Завершения срока действия документа.
  • Выплаты компенсации заказчику в полном объеме.
  • Отказа кредитора от обязательств, которые указаны в контракте.
  • В случае отказа заказчика от обязательств. При этом заказчик уведомляет банк о том, что поставщик освобождается от взятых на себя обязательств.

Возврат банковской гарантии: условия

Исходя из этого, обязательства между поставщиком и банком прекращают быть действительными частично либо, при наступлении ситуации, в которой выплачивается компенсация, предусмотренная в документе. В остальных ситуациях односторонний разрыв договора попросту невозможен.

Возврат банковской гарантии: основные факторы влияния

Заказчик не может принимать участие в составлении условий документа, а также самого договора. Поставщик самостоятельно заключает договор о предоставлении услуги и с банком. Однако бенефициар при предоставлении ему документа, имеет право рассмотреть её в течение трех дней и отказать, если в ней найдены:

Они должны подтверждать полномочия лица, которое подписало требование. Например, оригинал или заверенная копия доверенности либо документы, которые удостоверяют полномочия директора заказчика: решение об избрании, приказ о вступлении в должность, трудовой договор.

Договор подряда

Вторая причина — банк не согласен, что наступил срок для исполнения обязательства. Если стороны предусмотрели выплату суммы по гарантии из-за нарушения подрядчиком срока выполнения работ, суды толкуют такое условие в пользу заказчика и учитывают, что имеется в виду любой возможный срок выполнения работ — как конечный, так и промежуточный.

Документы на представителя

Заказчик также может доказывать, что банк на момент выдачи гарантии знал о разногласиях относительно исполнения договора подряда, в том числе об отказе заказчика от договора. Вследствие этого он мог надлежаще оценить предпринимательский риск при выдаче банковской гарантии. Также укажите, что банковская гарантия соответствует требованиям закона, а ее условия — обеспечительной функции документа.

Обычно на протяжении всего времени действия контрактного соглашения, заключенного между заказчиком и исполнителем, гарантийный документ находится у бенефициара. Тем не менее, при определенных обстоятельствах, отраженных в 378 статье ГК РФ, становится возможным возврат банковской гарантии в кредитную организацию, которая ее выдала. Для этого существуют следующие предпосылки:

Достоинства банковской гарантии

  • Бенефициар — заказчик услуг или приобретатель товаров, чьи права нуждаются в защите;
  • Принципал — подрядчик или поставщик, выступающий как физлицо (индивидуальный предприниматель) либо как организация (юрлицо);
  • Гарант — кредитная организация, выдающая БГ и имеющая соответствующую лицензию (аккредитацию) на предоставление услуг такого рода.

Предусмотренные условия возврата банковской гарантии

Каждая из этих сторон имеет свои выгоды от заключения соглашения. Заказчик имеет возможность получить финансовую компенсацию, если исполнитель не оправдает надежд и сорвет контракт. Подрядчик, в свою очередь, получает доступ к участию в престижных аукционах, тендерах и госзакупках, при этом на обеспечение заявки ему не нужно тратить собственных средств. Выгода для банка заключается в прибыли от комиссионных, взимаемых за предоставляемую услугу.

Рекомендуем прочесть:  Как избавиться от боли после развода с женой

Указанное требование означает, что сроки действия документа должны как минимум на месяц превышать сроки госконтракта. Но заказчик в закупочной документации может установить иные требования: по ним гарантия может превышать сроки госконтракта на два и три месяца.

Любая банковская гарантия является своего рода инструментом по обеспечению обязательств, универсальным для малых, средних и крупных предприятий. Согласно ст.371 Гражданского Кодекса Российской Федерации отзыв банковской гарантии банком не представляется возможным, если документ не предусматривает иное.

По каким причинам происходит отзыв банковской гарантии?

Согласно положениям 44-ФЗ, заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение 3 дней после ее поступления и выносит решение о ее приеме в качестве обеспечения или отказе. В случае отказа в приеме банковской гарантии заказчик должен направить письменное мотивированное решение с указанием причин, почему она не была принята.

Получит заказчик деньги или нет — во многом зависит от правильного оформления документа. В тексте стороны прописывают, что считать гарантийным случаем и как действовать бенефициару, если этот случай наступил. В содержании указывают:

  • обязательства исполнителя — то есть перечень условий, которые принципал должен выполнить, чтобы гарантийный случай не наступил;
  • сумма гарантии — то есть сколько банк заплатит заказчику, если исполнитель нарушит договор;
    условия выплаты;
  • сроки, в которые банк должен выплатить компенсацию;
  • срок действия бумаги — обычно он на один-два месяца превышает длительность самого контракта;
  • список документов, которые заказчик предоставит банку, чтобы получить деньги;
  • положение о том, что гарантия безотзывная — то есть банк не имеет права отозвать ее или разорвать договор.

Как получить взыскание по банковской гарантии

Банковская гарантия — финансовый инструмент, который уменьшает риски заказчика при заключении сделки. Если исполнитель отказывается выполнять условия контракта, поднимает цену или затягивает со сроками, банк выплачивает заказчику денежную компенсацию.

В статье разберемся, как проходит взыскание сумм по банковской гарантии. Узнаем, какие документы для этого понадобятся и по каким причинам банк может отказать в выплате. Мы расскажем о регрессе требований от банка к должнику и о взыскании неустойки.

Порядок взыскания по банковским гарантиям

Обычно банки рассматривают требования по банковским гарантиям довольно оперативно, но все же дают возможность принципалу представить возражения. С момента подачи документов до выплаты по банковской гарантии проходит не больше 5 — 10 дней.

Какие документы понадобятся

Первый случай является довольно спорным. В рамках 44-ФЗ бенефициар вправе требовать выплату при любых нарушениях со стороны поставщика. Но если банк отказал в удовлетворении требования, то придется отстаивать свои интересы в судебном порядке.

— Постановление Правительства РФ от 08.11.2018 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Постановление №1005);

Консультация юриста бесплатно

1.6. Правовые нормы ФЗ №44-ФЗ не содержат прямого указания на то, что заказчик в случае досрочного исполнения контракта подрядчиком имеет право либо обязан отказаться от банковской гарантии. Такую ситуацию можно считать пробелом в праве, то есть полным или частичным отсутствие правовых норм, необходимых для профессиональной юридической оценки спорного вопроса. В тексте контракта этот вопрос также частенько бывает не урегулирован.

О возможности возврата банковской гарантии в случае досрочного исполнения государственного контракта

1.4. Требования к гарантии, которая служит для обеспечения государственных контрактов, заключенных в соответствии с Законом о контрактной системе указаны в ч. 2 ст. 45 и ст. 96 Закона о контрактной системе. В частности, гарантия должна быть безотзывной и должна содержать следующую информацию:

Ссылка на основную публикацию