Если есть кредитная карта дадут ли ипотеку

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Если есть кредитная карта дадут ли ипотеку. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Банк откажет в ипотеке, если у заемщика более 50% доходов уходит на обслуживание непогашенных кредитов. Банк понимает, что клиенту необходимо не только обслуживать задолженность, но и полноценно жить. Если кредит будет «съедать» большую часть доходов, банк сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и откажется от сотрудничества.

• ежемесячный доход заемщика и членов его семьи, муж или жена всегда могут быть привлечены в качестве созаемщика
• наличие дополнительных источников дохода
• владение движимым и недвижимым имуществом, которая также может выступить в качестве залога
• наличие хорошей кредитной истории
• доход, остающийся после уплаты обязательств по действующим кредитам, не должен превышать 50%

Как получить ипотеку?

Дать однозначный ответ, одобрит банк ипотеку или откажет, невозможно. Все зависит от того, какими активами располагает клиента, какова его кредитная история и финансовая дисциплина, какая сумма остается после уплаты всех существующих обязательств. Кроме этого в расчет принимаются множество нюансов.

С большой долей вероятности в выдаче ипотеки будет отказано. И дело даже не в кредите, дело в обмане на начальном этапе. Рассчитывать на то, что сведения о потребительском займе не успеют передать в БКИ, бессмысленно.

В Москве для взрослого человека он составляет 17487 р. Если заемщик (не имеющий семьи) хочет взять ипотеку, то его доход в месяц должен превышать прожиточный минимум в два или три раза. Допустим, заемщик получает 60 000 р. в месяц и имеет автомобильный кредит с ежемесячным платежом 7 000 р. Платеж по кредиту и ипотеке совместно не должны превышать 40% (в некоторых банках этот показатель увеличен до 60%) от его заработной платы и быть больше 24 000 р. За вычетом автомобильного кредита, заемщик имеет возможность взять ипотеку на следующих условиях:

Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду

Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора.

Имеет значение и тип кредитки. Чаще речь идет о пластике с льготным периодом, по которому можно отследить благонадежность будущего клиента. В таком случае банк запрашивает кредитную историю заявителя, чтобы изучить схему погашения займа.

• официальные доходы семьи, регулярно поступающие на зарплатный или дебетовый счет;
• наличие движимого и недвижимого имущества (совладельцы квартиры и машины становятся созаемщиками по ипотеке);
• размер бюджета, остающийся после уплаты всех налогов и платежей;
• трудоустройство заемщиков, занимаемая должность и стаж работы;
• уровень образования, прохождение воинской службы;
• кредитную историю, точнее, наличие просрочек в прошлом.

Анализ приобретателя ипотеки

Влияние кредитки на получение ипотеки заметно не у всех банков. Одни ФКУ не учитывают карту при расчете платежеспособности, другие, напротив, относят лимит к кредитной нагрузке и нередко снижают одобряемую сумму, чтобы подстраховаться. Все зависит от политики организации и кредитопривлекательности заявителя.

Снизив суммарное кредитное бремя, при условии соблюдения других параметров банка, соискатель ипотеки увеличивает шансы. Применение онлайн-калькулятора поможет рассчитать примерный платеж по ипотеке, исходя из срока и объема кредитования.

Покупка недвижимости в ипотеку стала одним из популярных способов обретения жилья, когда собственных ресурсов не хватает. Кредитор, выдавая крупную ссуду, должен быть уверен в том, что средства будут возвращены, поэтому кандидата на ипотеку, его доходы, платежеспособность, ответственность оценивают очень тщательно. Так как большинство населения страны уже имеют какие-либо финансовые обязательства, возникает вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит.

Что оценивает кредитор?

Когда клиент представляет полную информацию о себе для оценки, банк учитывает открытость и честность соискателя, рассматривая возможные варианты решения вопроса оптимально безопасного для обеих сторон финансирования. Непогашенный долг, даже если он оформлен в другой финансовой организации, все равно будет выявлен, а доверие к заемщику исчезнет.

Как закон № 230-ФЗ ограничил деятельность коллекторов? Когда пора обращаться в полицию и что для этого нужно? Как часто банки пользуются услугами коллекторских агентств при взыскании долгов по ипотечным кредитам? Все ответы читайте в статье.

Пользование кредитной картой создает дополнительную кредитную нагрузку, что не может рассматриваться банками положительно. Они проверяют не только уровень дохода, но и то, насколько бюджет потенциального заемщика загружен долговыми обязательствами. По требованиям большинства кредиторов этот показатель не должен превышать 50 % от суммы общего дохода заявителя. В некоторых банках применяются другие формулы расчета кредитной нагрузки, и максимально допустимый порог может отличаться. Могут учитываться обязательные расходы, наличие членов семьи на иждивении и другие факторы.

А что может сыграть негативную роль?

С 1 сентября 2023 года в России расширены условия действия программы «Молодая семья». Раньше деньги, которые давали ее участникам, разрешали тратить на покупку готовой квартиры, возведение частного дома, погашение ипотеки или уплату последнего паевого взноса по договору ЖСК. Теперь получатели льгот могут приобрести квартиру в доме, который только строится. В Северной столице федеральная программа по выделению жилищных субсидий называется «Обеспечение жильем молодых семей». Есть еще одна, сугубо городская: «Молодежи — доступное жилье».

Пример. Иванов имеет постоянный доход 60 000 р. в месяц. Платеж по ипотеке – 15 000 р. Исходим из того, что платежи не могут превышать 40% от дохода. Максимальные платежи по обязательствам у Иванова могут составить 24 000 р. Он сможет взять займ с ежемесячными выплатами по 9000 р.

Кому дадут кредит даже с ипотекой

Даже если один банк отказал – это не повод расстраиваться. Вы всегда можете обратиться в другую кредитную организацию. Разные банки применяют разную политику к своим клиентам. Важно помнить: финансовое учреждение охотно выдаст займ. Самое главное – трезво оценить свои силы. Вы должны быть уверены в том, что сможете выплачивать этот долг и не столкнетесь с негативными последствиями.

Пойти в другой банк

Кредитная история имеет прямое влияние на то, одобрят ли кредит с ипотекой. В ней отображается и своевременность платежей, и общая долговая нагрузка. Если финансовое учреждение видит, что при зарплате в 35 000 р. вы платите по ипотеке 20 000 р. – вряд ли кредит будет одобрен. Но если зарплата будет уже 50 000 р. – вполне вероятно, что банк одобрит заявку.

Одни банковские учреждения не принимают её наличие во внимание, другие наоборот, относят имеющийся у вас лимит к долговым обязательствам, и одобряют меньшие суммы из-за кредитной нагрузки. В любом случае после подачи анкеты в отделении или онлайн, начинается тщательная проверка клиента.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Очень внимательно нужно отнестись к типу кредитки. Сейчас популярно пользоваться пластиком с беспроцентным периодом, чтобы ничего не платят. Банки увидят, что услугой клиент пользуется, но вот задолженности у него нет. Возможно, попросят справку о кредитной истории, то есть о том, как в этом банке погашалась карточка с лимитом.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Но кредиторам просто не на что опереться при анализе будущего заемщика, так что даже этот момент может дать отрицательный ответ. Даже состоятельный заемщик может быть необязательным плательщиком, а это риски для отделения.

Какие основные условия банков для того, чтобы взять ипотечный кредит в Москве? В первую очередь это наличие российского гражданства. Есть очень ограниченное количество организаций, предлагающие займы иностранцам, один из них – «Траст банк». Вкупе с гражданством идут прописка и место постоянного проживания. Обычно банк требует, чтобы заемщик приобретал недвижимость в районе регистрации.

Базовые требования банков к заемщику

Заемщику стоит погасить большую часть долгов и через 3-5 месяцев вновь подать заявку. Причина может быть и в неликвидном имуществе, которое заемщик предоставил в залог. Если есть пробелы в кредитной истории, их следует исправить.

Что делать, если пришел отказ?

Чаще всего ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий, покупки дома или квартиры. Но кредитная программа этим не ограничена. Банки предоставят ссуду под залог садовые дома с участками, землю, апартаменты, таунхаусы, гаражи и даже суда.

С точки зрения законодательства, на количество ипотечных кредитов не установлены никакие ограничения: Федеральный Закон «Об ипотеке», ГК РФ и Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 даже не пытаются регламентировать этот аспект.

Итак, можно ли взять ипотеку с имеющимся кредитом? Ответ — да, можно. Нужно лишь учесть соотношение ваших доходов к уже имеющимся займам, чтобы точно высчитать максимально возможный платеж по ипотеке.

Что такое допустимая финансовая нагрузка?

Обратите внимание: банк включает в расчет ежемесячный платеж по имеющимся кредитам. В случае с кредитными картами банк считает 10% от месячного лимита ежемесячно. Таким образом, если у вас открыта карточка с месячным лимитом в размере 100 тыс. рублей, банк при расчете максимально возможного ипотечного платежа вычтет из дохода 10 тысяч рублей.

Если есть возможность лучше по-максимуму закрыть действующие кредиты. Или оплатить хотя бы большую часть задолженности. Такое поведение заемщика не вызовет подозрений, и положительно отразится на его кредитной истории.

И с этим не должно возникнуть проблем. Самое главное, чтобы размера доходов хватало на оплату задолженности. Многие банки в таком случае предлагают заемщикам сделать реструктуризацию действующего ипотечного кредита. Ставка по такой программе ниже. Соответственно и ежемесячный платеж будет уменьшен. Если же клиенту суммарный доход его семьи позволяет оформить кредит, проблем точно не возникнет. Если по действующему ипотечному кредиту были просрочки, банк праве отказать заемщику в оформлении новой ипотеки.

Можно ли оформить ипотеку при наличии другой

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех разные. Аналогичная ситуация с программой ипотечного кредитования. Приобрести собственное жилье, оплатив при этом его полную стоимость, могут не все. Что же делать заемщику, у которого есть действующий кредит, а он хочет оформить ипотеку? Возможно ли такое?

Ипотека, по отзывам её обладателей, дело непростое и хлопотное. Нас часто спрашивают: «Можно ли взять ипотеку, имея кредит в другом банке?». Чтобы получить ответ на вопрос и минимизировать риски при одобрении заявки, рекомендуем ознакомиться с наиболее важными аспектами её оформления.

На что смотрит банк при одобрении заявки

По результату поступит СМС на ваш контактный телефон. В случае положительного решения последует звонок от сотрудника банка. Он обговорит с вами дату и время посещения выбранного отделения для оформления ипотечного кредита.

Требования к заёмщику

Мы позвонили на горячую линию Альфа-Банка и задали им этот вопрос. Конкретного ответа мы не получили. Сказали, что всё решается в индивидуальном порядке. А по отзывам на форумах ВТБ часто отказывает в ипотеке, если есть другие непогашенные кредиты.

В случае выявления таких грубых нарушений, заемщику рекомендуется обратиться одновременно в банк-кредитор и БКИ с просьбой об исправлении сведений. Только после устранения всех неточностей стоит обращаться к новому кредитору.

Проверить свою кредитную историю в БКИ

Важно! Есть варианты при которых можно ли взять ипотеку без документов и дохода, а также мы писали ранее про то, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и как реально все это сделать. Если у вас останутся вопросы, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалист у нас на сайте в специальной форме.

Как подготовиться к походу в банк

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Важно учитывать совокупную кредитную нагрузку всех имеющихся займов и понимать, что итоговая стоимость ипотеки и без того увеличится при оформлении займа на первоначальный взнос (проценты по потребительским кредитам существенно выше ипотечных).